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比亞迪財險入局新能源車險市場高保費、高賠付難題有望破解

2024-05-07 10:30 來源:上海證券報 次閱讀
 
比亞迪財險入局 新能源車高保費高賠付等有望破解

  5月6日,深圳比亞迪財產(chǎn)保險有限公司(下稱“比亞迪財險”)獲得監(jiān)管層批復,可以在部分地區(qū)使用全國統(tǒng)一的交強險條款、基礎(chǔ)保險費率和相應(yīng)的費率浮動系數(shù)。這意味著,比亞迪財險開展新能源車險業(yè)務(wù)又向前一步。

  近年來,新能源汽車高出險率、高賠付率帶來的高保費問題,一直是懸在新能源車險可持續(xù)發(fā)展頭頂?shù)摹斑_摩克利斯之劍”。作為新能源汽車行業(yè)頭部車企,比亞迪開展車險業(yè)務(wù)有望破解這一問題,被市場寄予厚望。業(yè)內(nèi)認為,其擁有大量汽車和車主數(shù)據(jù),可以有效實現(xiàn)精準化、合理化的定價和理賠,降低車主保費和車險成本。

  比亞迪財險正籌備車險業(yè)務(wù)

  5月6日,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布批復稱,同意比亞迪財險在安徽、江西、山東(不含青島)、河南、湖南、廣東、陜西和深圳地區(qū)使用全國統(tǒng)一的交強險條款、基礎(chǔ)保險費率和相應(yīng)的費率浮動系數(shù)。

  國家金融監(jiān)督管理總局強調(diào),比亞迪財險應(yīng)高度重視交強險業(yè)務(wù),嚴格執(zhí)行交強險財務(wù)核算、費用分攤、準備金評估、單證及標志管理、系統(tǒng)管控和信息披露等各項制度,加強風險管理,提高服務(wù)質(zhì)量,切實保護被保險人和交通事故受害者的合法權(quán)益。

  同日,上海證券報記者致電比亞迪財險官方客服獲悉,該公司車險業(yè)務(wù)目前正在積極籌備中,還未正式上線。

  2023年,比亞迪汽車工業(yè)有限公司受讓易安財險100%股權(quán),易安財險后來更名為比亞迪財險。此后,比亞迪財險獲批開展機動車保險業(yè)務(wù),包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業(yè)保險。

  比亞迪財險官網(wǎng)顯示,該公司主要經(jīng)營責任保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、貨運保險、車輛保險、家庭財產(chǎn)保險、意外傷害保險、健康保險7大業(yè)務(wù)。在新能源車險業(yè)務(wù)方面,比亞迪董事長王傳福曾表示,比亞迪進入新能源汽車保險行業(yè),將利用技術(shù)、銷售、用戶等方面的積累,在費用節(jié)儉、科學理賠等方面,賦能新能源汽車保險行業(yè)。

  “好車主”保費可能會下降

  在新能源車險市場上,一直存在著“車主喊貴,險企喊虧”的發(fā)展困境:一方面是新能源車主投保難、投保貴,部分地區(qū)和險企拒保新能源車險的現(xiàn)象;一方面是新能源汽車出險頻率高、賠付成本高,大部分保險公司承保虧損。

  申萬宏源報告顯示,新能源車險的賠付率平均接近85%,大部分險企的新能源車險業(yè)務(wù)處在盈虧線邊緣,虧損壓力較大。以車損險為例,新能源汽車中占比最高的家用車出險率高達30%,顯著高于燃油車19%的數(shù)據(jù)。

  針對新能源車險成本高問題,中國太保產(chǎn)險董事長顧越解釋稱,主要有四方面因素:一是新能源車智能化集成度高;二是新能源車車身結(jié)構(gòu)不同;三是新能源車的駕駛行為和燃油車截然不同;四是社會因素,很多新能源車被當作營運車使用?!皬奶.a(chǎn)險的出險率來看,新能源車比燃油車高出1倍。”

  外界關(guān)注的是,比亞迪財險開展新能源車險業(yè)務(wù),能否降低車險成本和保費?

  業(yè)內(nèi)專家認為,目前新能源車險發(fā)展困境背后,車企和險企存在“數(shù)據(jù)孤島”是核心問題之一,車險精準定價缺乏數(shù)據(jù)支撐,尤其是駕駛行為、車輛事故等數(shù)據(jù)可以直接影響保費費率計算。比亞迪作為車企直接開展新能源車險業(yè)務(wù),可以發(fā)揮自身數(shù)據(jù)優(yōu)勢,實現(xiàn)精準定價,駕駛行為良好的車主保費可能會下降。

  保費下降也有利于激發(fā)新能源汽車市場活力。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學保險系副教授、博士生導師趙明告訴記者,新能源車企進軍保險業(yè),將會利用自身在技術(shù)、銷售、用戶等方面的積累,幫助行業(yè)實現(xiàn)費用節(jié)儉、科學理賠等,有利于改變當前新能源車險保費高的現(xiàn)狀,最終能夠起到降低汽車消費者綜合成本的作用,進一步提高新能源汽車的銷量。

  業(yè)內(nèi)期盼探索更多解題方案

  實際上,為解決新能源車主投保難、投保貴等問題,相關(guān)部門已經(jīng)出臺引導政策。但在業(yè)內(nèi)人士看來,新能源車險可持續(xù)發(fā)展仍需要更多創(chuàng)新性探索,破解“車主喊貴,險企喊虧”困境。

  日前,國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關(guān)于推進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知(征求意見稿)》,推出了兩項舉措:一是定期測算并適時調(diào)整新能源商業(yè)車險行業(yè)純風險保費,優(yōu)化新車型的定價標準;二是將新能源商業(yè)車險的自主定價系數(shù)范圍擴大至[0.5-1.5],提升市場經(jīng)營主體的定價能力。

  一家財險公司人士告訴記者,上述兩項舉措意在引導新能源車險差異化定價,提升險企定價精準性,讓新能源汽車車型風險更低,也讓駕駛行為更好、出險頻率更低的車主享受更低的車險價格。

  不過,新能源車險保費下降、險企扭虧為盈并非一日之功,還需要行業(yè)探尋更多的解決方案。

  業(yè)內(nèi)專家表示,由于不少新能源私家車被當做營運車使用,事故、賠付風險增加,未來險企可能會更加精準區(qū)分營運車和家用車,采取差異化定價機制。此外,險企也可以根據(jù)行駛里程、風險狀況,進行UBI(基于使用量而定保費的保險)試點。(記者 何奎)

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