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五大上市險企上半年保費收入同比增長4% 財險業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼 壽險保費微幅提升

2022-07-18 10:32 來源:證券日報 次閱讀
 
五大上市險企上半年保費收入同比增長4%

截至7月17日,A股五大上市險企(中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保、新華保險)上半年保費(指原保險保費,下同)全部出爐。整體來看,五大險企共取得保費收入15912.99億元,同比增長4%。分業(yè)務(wù)來看,上市險企財險業(yè)務(wù)皆取得穩(wěn)定增長,壽險保費整體微幅提升,不同險企間有所分化。總體而言,盡管二季度上市險企業(yè)績出現(xiàn)邊際改善,但上半年整體業(yè)績依然承壓。

  目前,上市險企半年報尚未正式披露,新華保險發(fā)布業(yè)績預(yù)減公告稱,上半年其歸母凈利潤同比降幅較大,但降幅較一季度明顯縮小。研究機構(gòu)認為,盡管上半年上市險企整體業(yè)績依然承壓,但行業(yè)最差的時期已經(jīng)過去,下半年的表現(xiàn)值得期待。

  車險業(yè)務(wù)占比皆下降

  數(shù)據(jù)顯示,上半年,中國人保取得保費收入3790.95億元,同比增長11%;中國太保取得保費收入2408.79億元,同比增長7.9%;新華保險取得保費收入1025.86億元,同比增長1.96%;中國平安取得保費收入4290.39億元,同比增長1.6%;中國人壽取得保費收入4397億元,同比微降0.66%。

  五大上市險企中,中國人壽和新華保險為壽險公司,其他3家為集團上市。從不同業(yè)務(wù)類型來看,上半年,上市險企壽險業(yè)務(wù)整體同比微增0.77%。不同險企間出現(xiàn)分化。具體來看,中國人保旗下的人保壽險取得保費收入720.41億元,同比增長12.33%;中國平安旗下平安壽險取得保費收入2634.4億元,同比下降2.51%;中國太保旗下的太保人壽取得保費收入1490.53億元,同比增長5.4%。

  分季度看,上市壽險公司保費收入增速比一季度有所提升。海通證券分析師孫婷、任廣博認為,一是二季度以來,各險企相關(guān)業(yè)務(wù)去年同期基數(shù)較低;二是以增額終身壽險產(chǎn)品為代表的長期儲蓄類業(yè)務(wù)保費增速較快,預(yù)計各險企新單保費增速持續(xù)改善。

  上半年,上市險企財險業(yè)務(wù)整體表現(xiàn)亮眼。具體來看,中國人保集團旗下的人保財險取得保費收入2766.71億元,同比增長9.9%;中國平安旗下的平安產(chǎn)險取得保費收入1467.9億元,同比增長10.11%;中國太保旗下的太保產(chǎn)險取得保費收入918.26億元,同比增長12.2%。

  從三大上市財險公司來看,今年上半年其車險業(yè)務(wù)占比較去年全年皆有所下降。例如,上半年,人保財險車險保費收入為1288.08億元,同比增長6.7%,車險業(yè)務(wù)占比為46.56%,而其去年全年車險業(yè)務(wù)占比為56.9%;平安產(chǎn)險的車險保費收入為955.02億元,同比增長7.29%,車險業(yè)務(wù)占比為65%,而去年全年其車險業(yè)務(wù)占比為69.9%;太保財險的車險保費收入為481.69億元,同比增長7.9%,車險業(yè)務(wù)占比為52.5%,而去年全年其車險業(yè)務(wù)占比為60%。

  對此,業(yè)內(nèi)人士認為,一方面,上半年上市險企車險業(yè)務(wù)短期受疫情影響拖累;另一方面,上市險企大力發(fā)展非車險業(yè)務(wù),兩因素共同造成車險業(yè)務(wù)占比下降。國泰君安證券分析師劉欣琦、謝雨晟認為,短期疫情波動不改車險保費修復(fù)性增長態(tài)勢,6月份,在疫情緩解、汽車購置稅減半等政策利好下,新車銷量同比增長22.6%,推動上市財險公司保費邊際大幅改善。

  保險股配置價值提升

  上市險企半年報將于8月下旬披露。新華保險業(yè)績預(yù)減公告稱,新華保險上半年歸屬于母公司股東的凈利潤預(yù)計為42.18億元至52.73億元,預(yù)計同比下降50%至60%?!皹I(yè)績預(yù)減的主要原因是在去年同期凈利潤高基數(shù)的情況下,今年上半年受資本市場低迷的影響,投資收益減少,導(dǎo)致凈利潤同比變動較大”。

  盡管上半年新華保險業(yè)績預(yù)減,但和一季度的降幅相比,其表現(xiàn)出明顯的邊際改善。一季度,其歸母凈利潤同比下降78.7%。

  東吳證券保險行業(yè)分析師葛玉翔對《證券日報》記者表示,當前保險股估值水平已反映了壓制保險公司基本面的負面因素,且處于歷史低位,向下空間較為有限。

  興業(yè)證券分析師孫寅、徐一洲認為,保險板塊資產(chǎn)負債兩端皆有所改善。2021年年報和今年一季報的主要利空因素在股價中已充分釋放。從資產(chǎn)端看,投資收益在權(quán)益市場回暖和低基數(shù)背景下,實現(xiàn)邊際改善。從負債端看,增額終身壽險等儲蓄型產(chǎn)品在權(quán)益市場波動加劇的背景下需求回暖,疊加營銷隊伍規(guī)模企穩(wěn),人身險市場呈邊際改善態(tài)勢;同時,在疫情影響減弱、復(fù)工復(fù)產(chǎn)推進、新車銷售改善等因素帶動下,財險業(yè)增速持續(xù)回暖。

  孫寅、徐一洲認為,當前,保險板塊估值和市場持倉均處于歷史底部區(qū)間,具備較好修復(fù)空間的保險股市場關(guān)注度明顯提升。展望后續(xù),負債端新單業(yè)務(wù)預(yù)期將在儲蓄業(yè)務(wù)需求回升、隊伍規(guī)模企穩(wěn)以及低基數(shù)帶動下逐步修復(fù);資產(chǎn)端投資收益或隨地產(chǎn)風險緩釋、權(quán)益市場回暖和利率震蕩企穩(wěn)持續(xù)改善?;久娓纳祁A(yù)期下低估值和低持倉的保險股配置價值提升。

  在中報前瞻中,華創(chuàng)證券的徐康、洪錦屏認為,增額終身壽險等產(chǎn)品貢獻增量,人身險保費收入預(yù)計呈邊際改善趨勢,新業(yè)務(wù)價值持續(xù)承壓。同時,財產(chǎn)險的非車險方面,法人業(yè)務(wù)是決定能否實現(xiàn)承保盈利的最主要因素,二季度各公司均把非車險的理賠作為降賠減損的重要工作,以期實現(xiàn)承保盈利。(本報記者 冷翠華)

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