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多地房貸利率跟隨LPR下調(diào) 有銀行首套房按揭貸款利率最低降至4.9%

2022-01-24 08:20 來源:證券日報(bào) 次閱讀
 
緊跟LPR 多地房貸利率下調(diào) 商貸放款速度加快

隨著LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)下調(diào),《證券日報(bào)》記者了解到,北京、上海、深圳、廣州、蘇州等多地個人住房按揭貸款利率已經(jīng)相應(yīng)進(jìn)行了調(diào)整,同時(shí),也有銀行下調(diào)了上浮基點(diǎn),首套房按揭貸款利率最低降至4.9%。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示,并非所有房貸客戶都能馬上享受到下調(diào)后的利率。新增房貸普遍可以按照最新的LPR利率計(jì)算,存量房貸則要看購房者的重定價(jià)日。

  多地房貸利率下調(diào)

  《證券日報(bào)》記者以購房者身份咨詢了北京地區(qū)包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、招商銀行、民生銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、南京銀行、江蘇銀行等在內(nèi)的11家銀行的多個網(wǎng)點(diǎn)。上述銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員對記者表示,目前首套房貸款利率均已降至5.15%、二套房貸款利率降至5.65%,分別跟隨5年期以上LPR一同降了5個基點(diǎn),但加點(diǎn)幅度未變,自2019年LPR改革后始終執(zhí)行首套在LPR基礎(chǔ)上加55個基點(diǎn)、二套加105個基點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)。

  《證券日報(bào)》記者致電上海地區(qū)多家銀行支行了解到,目前這些銀行首套房貸款利率已降至5%以下,為4.95%,二套房貸款利率為5.65%。其中房貸利率隨LPR下調(diào)了5個基點(diǎn),加點(diǎn)幅度未調(diào)整。

  事實(shí)上,亦有多地銀行對房貸加點(diǎn)部分進(jìn)行了下調(diào),但加點(diǎn)利率部分根據(jù)各地區(qū)房地產(chǎn)情況及各家銀行房地產(chǎn)貸款策略不同而有所差異。例如,廣州房貸利率差異化定價(jià)特征更明顯。據(jù)了解,此次LPR調(diào)整之后,廣州首套房貸款利率集中在5.5%至5.6%之間,二套房貸款利率5.8%,其中房貸加點(diǎn)部分仍會參考客戶資質(zhì)與樓盤(新房)合作情況。

  某股份制銀行深圳分行某支行個貸經(jīng)理告訴記者,目前首套房貸款利率最低可申請4.9%,除了LPR下降的5個基點(diǎn)之外,加點(diǎn)利率部分也較此前下降了15個基點(diǎn)。

  《證券日報(bào)》記者從蘇州地區(qū)多家銀行了解到,目前部分銀行首套房貸款利率已經(jīng)降至4.95%,二套房貸款利率降至5.5%以下。

  根據(jù)貝殼研究院重點(diǎn)城市主流房貸利率數(shù)據(jù),2022年1月份受監(jiān)測的103個重點(diǎn)城市主流首套房貸利率為5.56%,二套利率為5.84%,均較上月回落8個基點(diǎn)。其中59城房貸主流利率環(huán)比下調(diào),較上月增加19個,廣州、深圳、杭州、南京、蘇州等重點(diǎn)城市房貸利率均下調(diào)。

  LPR調(diào)整影響幾何?

  值得注意的是,5年期以上LPR下調(diào)對新增和存量貸款的影響不同。新增房貸普遍可以按照最新的LPR計(jì)算,即可享受LPR下調(diào)的紅利,降低購房成本。但存量房貸則要看購房者的重定價(jià)日。

  北京某國有大行個貸經(jīng)理告訴《證券日報(bào)》記者,從2021年1月份開始實(shí)施,銀行都集中將存量房貸批量轉(zhuǎn)化成LPR。轉(zhuǎn)化成LPR定價(jià)模式后,房貸一般會一年調(diào)整一次,至于調(diào)整的日期是多少,不同銀行規(guī)定不一樣,有的銀行是在合同簽署日調(diào)整,但大部分銀行則是從新一年的第一個月開始調(diào)整。這意味著2023年1月份,很多人的房貸將會迎來新一輪調(diào)整。

  他進(jìn)一步介紹:“對于已貸款的購房者來說,在1月20日之前已經(jīng)完成今年重定價(jià)的存量房貸,需要等到2023年1月1日重定價(jià)時(shí)調(diào)整。但對于在2022年1月20日以后完成貸款的新購房者,則會立刻享受到利好?!?/p>

  “此次LPR調(diào)降,對于房地產(chǎn)市場將產(chǎn)生積極影響,有助于提振樓市的景氣度?!币拙友芯吭褐菐熘行难芯靠偙O(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對《證券日報(bào)》記者表示,從房企角度看,中長期貸款資金成本將進(jìn)一步降低,進(jìn)而鼓勵房企愿貸敢貸。從購房者來說,房貸利率成本進(jìn)一步下調(diào),將進(jìn)一步激活合理住房消費(fèi)需求。

  貝殼研究院首席市場分析師許小樂對《證券日報(bào)》記者表示,2022年貨幣環(huán)境穩(wěn)健偏寬松的基調(diào)基本確立。作為房貸利率基準(zhǔn)錨的5年期以上LPR下降,代表著居民住房按揭貸款成本降低,有助于提高居民購買力,釋放住房消費(fèi)的同時(shí)也帶動其他生活消費(fèi)。預(yù)計(jì)年內(nèi)購房信貸環(huán)境保持相對寬松,支持合理住房消費(fèi)需求的釋放,帶動市場量價(jià)向中樞回歸。

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