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3月份新增人民幣貸款、社融增量創(chuàng)歷史同期新高

2023-04-12 10:45 來源:證券日報 次閱讀
 
3月份新增人民幣貸款、社融增量創(chuàng)歷史同期新高

4月11日,中國人民銀行(下稱“央行”)發(fā)布3月份金融數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示,3月份,人民幣貸款增加3.89萬億元,同比多增7497億元;社會融資規(guī)模增量為5.38萬億元,比上年同期多7079億元,二者均刷新歷史同期新高。

  整體看今年一季度,人民幣貸款增加10.6萬億元,同比多增2.27萬億元;社會融資規(guī)模增量累計為14.53萬億元,比上年同期多2.47萬億元。

  中國民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬在接受《證券日報》記者采訪時表示,從金融數(shù)據(jù)可以看出,在實體融資需求持續(xù)修復(fù)、銀行擴表主動性強、穩(wěn)增長政策延續(xù)發(fā)力以及低利率貸款環(huán)境下,一季度信貸投放保持了較快節(jié)奏,超預(yù)期完成“靠前發(fā)力”和“開門紅”目標。

  居民中長期貸款整體反彈力度較大

  “在實體信用需求回暖、季末銀行信貸自然沖量、地方政府保經(jīng)濟穩(wěn)增長政策持續(xù)發(fā)力等多因素共振下,3月份新增信貸在去年高基數(shù)基礎(chǔ)上繼續(xù)維持同比多增?!睖乇蛘f。

  分部門看,Wind數(shù)據(jù)顯示,3月份,住戶貸款增加12447億元,其中短期貸款增加6094億元,中長期貸款增加6348億元;企(事)業(yè)單位貸款增加27000億元,其中短期貸款增加10815億元,中長期貸款增加20700億元,票據(jù)融資減少4687億元;非銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款減少379億元。

  “3月份新增信貸從總量上與結(jié)構(gòu)上看均有比較明顯、全面、超預(yù)期的改善?!敝倭柯?lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟學家兼研究部總監(jiān)龐溟對《證券日報》記者表示,住戶貸款投放回暖,地產(chǎn)銷售點狀復(fù)蘇、邊際改善帶來的“小陽春”,拉動住戶中長期貸款增長,商品與服務(wù)消費復(fù)蘇動能加強,帶動住戶短期貸款多增。企業(yè)貸款雖受票據(jù)融資拖累,但短期和中長期貸款均持續(xù)穩(wěn)增,反映出市場主體內(nèi)生需求不斷修復(fù)、積聚動能。

  溫彬認為,分部門看,對公貸款仍占主導(dǎo),但居民貸款亦明顯改善,信貸結(jié)構(gòu)更加均衡。在信貸維持高景氣度情況下,部分銀行仍需通過壓降票據(jù)資產(chǎn)來騰挪信貸額度,票據(jù)融資維持少增格局。3月份票據(jù)融資減少4687億元,同比少增7874億元,延續(xù)年初以來的回落態(tài)勢。伴隨疫情以來的累積需求加快釋放、房地產(chǎn)銷售收入由負轉(zhuǎn)正,居民按揭貸款呈現(xiàn)明顯的回暖跡象。3月份以來監(jiān)管展開對不法貸款中介的專項治理行動,規(guī)范貸款市場秩序,也有助于按揭市場穩(wěn)定,帶動居民中長期貸款整體反彈。

  社融結(jié)構(gòu)“信貸強、債券弱”

  社融增量方面,Wind數(shù)據(jù)顯示,3月份,對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加39502億元,對實體經(jīng)濟發(fā)放的外幣貸款折合人民幣增加427億元,委托貸款增加174億元,信托貸款減少45億元,未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票增加1790億元,企業(yè)債券凈融資3288億元,政府債券凈融資6022億元,非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資614億元。

  “信貸投放強勁增長是社融增速上行態(tài)勢基本確立的主因,有助于進一步穩(wěn)定市場預(yù)期,有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展,推動經(jīng)濟運行鞏固拓展向上向好勢頭?!饼嬩楸硎?。

  東方金誠首席宏觀分析師王青對《證券日報》記者表示,3月份社融同比大幅多增,主要拉動項是投向?qū)嶓w經(jīng)濟的人民幣貸款和表外票據(jù)融資。當月政府債券和企業(yè)債券融資同比、環(huán)比均為少增,社融結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)“信貸強、債券弱”的特點。

  “3月份表外票據(jù)融資同比多增1503億元,這與去年同期基數(shù)偏低有關(guān),而且,實體融資需求回暖背景下,銀行以票沖貸現(xiàn)象明顯緩解,表外票據(jù)融資轉(zhuǎn)向表內(nèi)的規(guī)模收縮。此外,3月份外幣貸款、委托貸款和信托貸款也處于同比多增狀態(tài),但增量有限,對整體社融數(shù)據(jù)影響不大。”王青說。

  M2增速處于高位運行狀態(tài)

  央行數(shù)據(jù)顯示,3月末,廣義貨幣(M2)余額281.46萬億元,同比增長12.7%,增速比上月末低0.2個百分點,比上年同期高3個百分點;狹義貨幣(M1)余額67.81萬億元,同比增長5.1%,增速比上月末低0.7個百分點,比上年同期高0.4個百分點;流通中貨幣(M0)余額10.56萬億元,同比增長11%。一季度凈投放現(xiàn)金961億元。

  溫彬表示,3月末M2增速比上月末低0.2個百分點,比上年同期高3個百分點,延續(xù)高位。一方面,3月份信貸維持同比多增,存款派生能力仍強,且財政政策繼續(xù)前置發(fā)力,繼續(xù)為M2高增長提供支撐;另一方面,受去年同期基數(shù)相對偏高影響,M2同比增速環(huán)比小幅回落。

  Wind數(shù)據(jù)顯示,3月份,住戶存款增加2.91萬億元,非金融企業(yè)存款增加2.61萬億元,合計同比多增1595億元。

  “3月末M2增速處于高位運行狀態(tài),主要因為當月貸款多增帶動存款派生。更為重要的是,伴隨疫情擾動消退,寬貨幣向?qū)捫庞玫膫鲗?dǎo)渠道正在打通?!蓖跚嗾J為,整體上看,在經(jīng)濟修復(fù)帶動市場主體融資需求明顯上升,以及宏觀政策保持穩(wěn)增長取向支持下,3月份信貸數(shù)據(jù)延續(xù)強勁增長勢頭,并正在成為推動經(jīng)濟好轉(zhuǎn)的重要力量。

  在溫彬看來,下一步要保持貸款平穩(wěn)增長,同時為避免“大水漫灌”,防止資金空轉(zhuǎn),提升資金使用效率,也需要后續(xù)對信貸投放總量和節(jié)奏進行適當控制。預(yù)計全年流動性保持合理充裕,信用擴張力度較大,從而為經(jīng)濟穩(wěn)固運行和持續(xù)整體好轉(zhuǎn)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

  本報記者 劉 琪

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