9月7日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出,引導(dǎo)銀行增加中小微企業(yè)首貸、信用貸、續(xù)貸、中長期貸款等。此前召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署實(shí)施穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策的接續(xù)政策措施,也提出要持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革和傳導(dǎo)效應(yīng),降低企業(yè)融資和個(gè)人消費(fèi)信貸成本;出臺(tái)措施支持民營企業(yè)發(fā)展和投資。
當(dāng)前,經(jīng)濟(jì)總體延續(xù)恢復(fù)態(tài)勢(shì),但仍有下行壓力,必須以更強(qiáng)緊迫感夯實(shí)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)。其中,加大對(duì)民企和小微信貸支持,對(duì)于穩(wěn)市場(chǎng)主體保就業(yè)保民生意義重大。
持續(xù)降低融資成本
民企和小微是穩(wěn)就業(yè)的主力。統(tǒng)計(jì)顯示,中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供了85%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位,支撐了4.4億城鎮(zhèn)就業(yè)人員和近2.9億農(nóng)民工就業(yè),在穩(wěn)增長、促創(chuàng)新以及增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。
加大對(duì)民企和小微的支持,要持續(xù)為其提供低成本的融資資金,在保持信貸總量增長穩(wěn)定的基礎(chǔ)上,推動(dòng)降低融資成本。中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)表示,今年1月份、8月份公開市場(chǎng)操作和中期借貸便利(MLF)中標(biāo)利率兩次累計(jì)下降了20個(gè)基點(diǎn),MLF帶動(dòng)1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下行0.15個(gè)百分點(diǎn),5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下行0.35個(gè)百分點(diǎn)。下一步,人民銀行將進(jìn)一步發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率指導(dǎo)性作用和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的作用,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將存款利率下降效果傳導(dǎo)到貸款端,降低企業(yè)融資和個(gè)人信貸的成本。
如何將存款利率下降效果傳導(dǎo)到貸款端?金融機(jī)構(gòu)在其中發(fā)揮的作用至關(guān)重要。
目前,大型銀行凈息差下降趨勢(shì)備受市場(chǎng)關(guān)注?!敖衲暌詠?#xff0c;受內(nèi)外部諸多因素影響,經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,市場(chǎng)對(duì)于商業(yè)銀行的信貸投放和資產(chǎn)質(zhì)量都存在一定程度的擔(dān)憂?!痹谥袊ㄔO(shè)銀行2022年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上,建設(shè)銀行行長張金良介紹,上半年建設(shè)銀行凈利差為1.90%,同比下降5個(gè)基點(diǎn);凈利息收益率為2.09%,同比下降4個(gè)基點(diǎn)。
張金良分析,近年來央行加大了穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施力度,流動(dòng)性保持合理充裕,LPR多次下調(diào),所以市場(chǎng)利率水平低于去年同期,資產(chǎn)負(fù)債表上最大的兩塊資產(chǎn),貸款和債券投資的利率都低于去年同期。在負(fù)債端,由于競爭加劇,付息成本有所上升,所以凈息差有所收窄。
據(jù)介紹,建設(shè)銀行通過加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,綜合化和差異化的定價(jià),深化數(shù)字化經(jīng)營,沉淀活期資金。另外,通過利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具對(duì)沖不利因素,取得了很好效果。
確保增量打好“組合拳”
截至6月末,全國小微企業(yè)貸款余額55.84萬億元,其中普惠型小微企業(yè)貸款余額21.77萬億元,同比增速22.6%,綜合融資成本繼續(xù)下降。但統(tǒng)計(jì)也顯示,今年以來普惠小微貸款在個(gè)別月份出現(xiàn)下降。
今年4月份,全國普惠型小微企業(yè)貸款余額環(huán)比下降了900多億元。銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相分析認(rèn)為,受疫情多點(diǎn)反彈和國際局勢(shì)動(dòng)蕩等超預(yù)期因素影響,一些小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨比較大的困難,有效信貸需求與以前相比有所下降。
對(duì)此,銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了42條助企紓困政策通知,督促引導(dǎo)銀行統(tǒng)籌幫扶市場(chǎng)主體,幫助企業(yè)紓困以及防范相關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn),基本上穩(wěn)住了對(duì)小微企業(yè)的信貸支持。從數(shù)據(jù)上看,5月份、6月份,普惠型小微企業(yè)貸款增量分別達(dá)到3300億元和9300億元,有力扭轉(zhuǎn)了4月份總量下降的勢(shì)頭。
“從上半年整體情況來看,普惠型小微企業(yè)貸款余額較各項(xiàng)貸款的平均增速高出11.69個(gè)百分點(diǎn),有貸款余額客戶數(shù)達(dá)到了3681萬戶,同比增加了710萬戶。特別是今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款增量達(dá)到2.69萬億元,比去年同期多增2100億元。這些數(shù)據(jù)都表明,今年以來對(duì)小微企業(yè)貸款支持力度比去年總體是有所加大的?!濒胂嗾f。
加大對(duì)民企和小微的支持力度需要綜合施策打好“組合拳”。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,各級(jí)監(jiān)管部門要積極與當(dāng)?shù)卣块T溝通協(xié)調(diào),爭取因地制宜出臺(tái)有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和小微企業(yè)融資的政策措施,推動(dòng)加強(qiáng)信用信息共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。
拓寬可貸資金來源
小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券(以下簡稱“小微金融債”)是具有專項(xiàng)募集資金用途的金融債券,募集資金專門用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。今年以來,有關(guān)部門多次鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”、小微金融債,拓寬可貸資金來源。
記者從中國銀行獲悉,截至目前,中行已累計(jì)發(fā)行3期共700億元小微金融債,全部用于支持小微企業(yè)發(fā)展。交通銀行不久前也發(fā)布公告表示,該行于銀行間市場(chǎng)成功簿記發(fā)行2022年第1期小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券,規(guī)模300億元。
拓寬多元化的融資渠道,提高民企和小微融資的可得性和便利度,正是金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)效的有效途徑。光大銀行普惠業(yè)務(wù)部門工作人員告訴記者,銀行通過發(fā)行小微金融債,有助于補(bǔ)充資金來源,拉長負(fù)債期限,實(shí)現(xiàn)負(fù)債與小微企業(yè)資金需求的期限匹配,有助于提升流動(dòng)性管理能力,從而在滿足監(jiān)管要求的同時(shí),更好為小微企業(yè)融資需求提供支撐。
除了發(fā)行小微金融債,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還需要多措并舉,多渠道拓寬可貸資金來源。人民銀行上半年印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制的通知》提出,加大小微專項(xiàng)債、資本補(bǔ)充債發(fā)行力度,積極開展信貸資產(chǎn)證券化,拓寬多元化信貸資金來源渠道。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至今年4月末,已累計(jì)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券1.78萬億元,應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)已累計(jì)支持中小微企業(yè)融資28萬筆,金額12.5萬億元。
加大服務(wù)力度的同時(shí),必須牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線。中國銀行研究院研究員梁斯表示,一方面,銀行要與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮,幫助企業(yè)渡過難關(guān);另一方面,要及時(shí)處理不良資產(chǎn),確保自身資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定,確保金融服務(wù)可持續(xù)。(記者 陸 敏)
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