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2021信貸投放重點(diǎn)圈定 支持實(shí)體信號(hào)密集釋放

2021-01-07 10:09 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 次閱讀
 
2021信貸投放重點(diǎn)圈定 支持實(shí)體信號(hào)密集釋放

破解實(shí)體融資難題仍是2021年信貸政策著力點(diǎn)。近期,多部門密集部署,加碼小微企業(yè)支持力度,普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃延期至3月31日,普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”考核指標(biāo)也被納入商業(yè)銀行績效評(píng)價(jià)。同時(shí),綠色發(fā)展領(lǐng)域成為信貸支持新重點(diǎn),在碳中和目標(biāo)下,銀行信貸業(yè)務(wù)將進(jìn)一步向低碳產(chǎn)業(yè)傾斜。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì),2021年我國綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模有望達(dá)到約16萬億元。此外,2021年信貸也將呈現(xiàn)“有保有壓”局面,房地產(chǎn)融資成為主要受控領(lǐng)域,預(yù)計(jì)2021年新增房地產(chǎn)貸款額度將進(jìn)一步壓縮,但房地產(chǎn)貸款中的保障性住房開發(fā)貸款將受到政策支持。

小微企業(yè)支持政策持續(xù)加碼

人民銀行等五部門近日發(fā)布通知明確,普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策、普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策均延期至2021年3月31日。對(duì)于2021年1月1日至3月31日期間到期的普惠小微企業(yè)貸款,按市場化原則“應(yīng)延盡延”。對(duì)于銀行因執(zhí)行相關(guān)政策產(chǎn)生的流動(dòng)性問題,人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕。

此外,財(cái)政部日前印發(fā)《商業(yè)銀行績效評(píng)價(jià)辦法》,財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,本次評(píng)價(jià)導(dǎo)向更加突出服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等綜合經(jīng)濟(jì)效益。新增服務(wù)國家發(fā)展目標(biāo)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)維度,如普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”考核指標(biāo)等,促進(jìn)商業(yè)銀行更加有效響應(yīng)國家宏觀政策。

分析指出,延期還本付息等小微企業(yè)支持政策體現(xiàn)了政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性,有利于市場主體和社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇。東方金誠首席宏觀分析師王青表示,考慮到小微企業(yè)受疫情影響較大,還需要一段時(shí)間恢復(fù)元?dú)?#xff0c;貨幣政策在2021年不會(huì)出現(xiàn)“急轉(zhuǎn)彎”,在信用貸款等政策支撐下,企業(yè)融資成本也將穩(wěn)定在較低水平。

2020年上半年,為幫助小微企業(yè)渡過難關(guān),人民銀行等五部委創(chuàng)新推出普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。人民銀行行長易綱日前在新年致辭中透露,截至2020年12月31日,銀行已累計(jì)完成對(duì)6萬多億元貸款的延期還本付息,累計(jì)發(fā)放3萬多億元普惠小微信用貸款,支持3000余萬戶經(jīng)營主體,實(shí)現(xiàn)1.5萬億元金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利目標(biāo)。

王青判斷,2021年小微企業(yè)占比較高的服務(wù)業(yè)將逐漸復(fù)蘇,這些企業(yè)的信貸融資需求還有較大擴(kuò)張空間。為進(jìn)一步鞏固經(jīng)濟(jì)修復(fù)勢頭,夯實(shí)穩(wěn)就業(yè)基礎(chǔ),2021年政策面對(duì)小微企業(yè)信貸融資的支持力度不會(huì)減弱,銀行新增普惠小微企業(yè)貸款規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大。

綠色發(fā)展將成信貸支持新重點(diǎn)

除了支持小微企業(yè)的政策不斷加碼,下一步,科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等社會(huì)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持也將進(jìn)一步強(qiáng)化。其中,在碳中和目標(biāo)下,綠色金融發(fā)展有望駛?cè)搿翱燔嚨馈薄?/p>

人民銀行貨幣政策委員會(huì)2020年第四季度例會(huì)提出,構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制,完善金融支持創(chuàng)新體系,圍繞創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈打造資金鏈,形成金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和三角互動(dòng),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加制造業(yè)中長期貸款,努力做到金融對(duì)民營企業(yè)的支持與民營企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)相適應(yīng),以促進(jìn)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和為目標(biāo)完善綠色金融體系。

王青預(yù)計(jì),2021年監(jiān)管層將調(diào)整銀行業(yè)考核指標(biāo),引導(dǎo)信貸資金重點(diǎn)流向科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展領(lǐng)域,這將是未來結(jié)構(gòu)性貨幣政策的重要發(fā)力點(diǎn)。其中,綠色發(fā)展領(lǐng)域成為信貸支持新重點(diǎn)。

興業(yè)研究首席綠色金融分析師錢立華表示,碳中和目標(biāo)下,銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域面臨調(diào)整。首先,商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)支持的行業(yè)結(jié)構(gòu)面臨調(diào)整。隨著碳中和目標(biāo)的提出,我國經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型將進(jìn)一步深化,銀行的信貸業(yè)務(wù)也需要進(jìn)一步向低碳產(chǎn)業(yè)傾斜,加強(qiáng)對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的支持。其次,氣候投融資將日益成為銀行綠色金融重要領(lǐng)域。

央行數(shù)據(jù)顯示,2020年以來我國綠色貸款保持較快增長。截至2020年6月,我國綠色信貸余額已逾11萬億元,位居世界第一;綠色債券存量規(guī)模約1.2萬億元,位居世界第二。2020年三季度末,我國本外幣綠色貸款余額比年初增長16.3%,高于同期整體貸款增速。

中國銀行日前發(fā)布的《全球銀行業(yè)展望報(bào)告》預(yù)計(jì),2021年我國綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模有望達(dá)到16萬億元左右。

王青表示,綠色金融債是銀行拓寬綠色信貸資金來源的重要方式,未來可重點(diǎn)考慮加大發(fā)行力度。預(yù)計(jì)在政策引導(dǎo)下,2021年綠色金融債發(fā)行量有望結(jié)束過去兩年以來的持續(xù)下滑勢頭;未來新版綠色債券支持項(xiàng)目目錄實(shí)施后,個(gè)人綠色建筑按揭貸款、新能源汽車按揭貸款等綠色消費(fèi)有望納入支持范圍。

房地產(chǎn)融資或進(jìn)一步壓降

業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì),2021年信貸呈現(xiàn)“有保有壓”局面,在信貸資金加大對(duì)科技創(chuàng)新、小微企業(yè)和綠色發(fā)展支持的同時(shí),房地產(chǎn)融資將成為主要受控領(lǐng)域。

央行、銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》,對(duì)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款集中度劃定“房地產(chǎn)貸款占比和個(gè)人住房按揭貸款占比”兩道紅線,并根據(jù)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、機(jī)構(gòu)類型等因素,分五個(gè)檔次設(shè)定房地產(chǎn)貸款集中度上限管理的差異化要求。

中泰證券銀行業(yè)首席分析師戴志鋒表示,從本次政策對(duì)地產(chǎn)貸款實(shí)施分檔管理要求可以看出,房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款均給予大型銀行政策傾斜,而對(duì)于中小型銀行特別是縣域金融機(jī)構(gòu),政策意圖引導(dǎo)其回歸本源,降低房地產(chǎn)貸款的集中度,從而有序引導(dǎo)銀行信貸投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

王青預(yù)計(jì),2021年新增房地產(chǎn)貸款額度將進(jìn)一步壓縮?!?021年末房地產(chǎn)貸款增速或?qū)?020年9月末的12.8%降至9.0%左右。這將是該指標(biāo)自2005年有歷史記錄以來首次降至兩位數(shù)以內(nèi)。其中,占主體的居民房貸增速將回落至12.0%附近,企業(yè)房產(chǎn)開發(fā)貸增速將出現(xiàn)較低的個(gè)位數(shù)增長,企業(yè)地產(chǎn)開發(fā)貸則將延續(xù)負(fù)增長?!蓖跚啾硎尽?/p>

作為“房住不炒”的重要組成部分,租賃住房建設(shè)有望獲得資金支持。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出,“要高度重視保障性租賃住房建設(shè),加快完善長租房政策”“土地供應(yīng)要向租賃住房建設(shè)傾斜,單列租賃住房用地計(jì)劃”。王青稱,這可能意味著2021年房地產(chǎn)貸款中的保障性住房開發(fā)貸款將受到政策支持,從而結(jié)束2018年一季度以來增速持續(xù)下滑的局面。

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