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1月1日起實(shí)施!央行詳解兩項(xiàng)直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換 加大對(duì)小微企業(yè)支持力度

2022-01-02 19:24 來(lái)源:中國(guó)證券報(bào) 次閱讀
 
加大支持小微 央行詳解兩項(xiàng)直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換

中國(guó)人民銀行網(wǎng)站1月1日消息,人民銀行下發(fā)通知,自2022年1月1日起實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換。

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圖片來(lái)源:人民銀行官網(wǎng)


  人民銀行稱,將充分發(fā)揮好持續(xù)轉(zhuǎn)換的市場(chǎng)化工具牽引帶動(dòng)作用,建立正向激勵(lì)機(jī)制,引導(dǎo)地方法人銀行自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大包括信用貸款在內(nèi)的普惠小微貸款投放,積極挖掘新的融資需求,加大對(duì)小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶的支持力度,持續(xù)推動(dòng)普惠小微貸款增量、降價(jià)、擴(kuò)面,助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè),促進(jìn)穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

  引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)支持力度

  根據(jù)通知,兩項(xiàng)直達(dá)工具的接續(xù)轉(zhuǎn)換,一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)按市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息。從2022年起到2023年6月底,人民銀行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金,按季操作,鼓勵(lì)持續(xù)增加普惠小微貸款。

  二是從2022年起,將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃并入支農(nóng)支小再貸款管理。原來(lái)用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動(dòng)使用,必要時(shí)可再進(jìn)一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款,可向人民銀行申請(qǐng)支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持。

  人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中具有重要地位,小微市場(chǎng)主體量多面廣,是經(jīng)濟(jì)活力的表現(xiàn),也是帶動(dòng)就業(yè)的主力軍??紤]到當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力和小微企業(yè)面臨的實(shí)際困難,繼續(xù)加大金融支持小微企業(yè)力度,有利于穩(wěn)企業(yè)保就業(yè),有利于穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。此前兩項(xiàng)直達(dá)工具已延期兩次,此次人民銀行采用市場(chǎng)化方式對(duì)兩項(xiàng)直達(dá)工具進(jìn)行接續(xù)轉(zhuǎn)換,有助于在保持和鞏固對(duì)市場(chǎng)主體支持力度的同時(shí),用更可持續(xù)的方式繼續(xù)做好金融支持保市場(chǎng)主體工作。

  中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱日前表示,直達(dá)工具的實(shí)施將繼續(xù)堅(jiān)持市場(chǎng)化原則,主要體現(xiàn)為三個(gè)方面。一是銀行和企業(yè)自主決策,更加市場(chǎng)化。二是體現(xiàn)正向激勵(lì)引導(dǎo)。工具中內(nèi)嵌了激勵(lì)機(jī)制,調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性,促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)。三是堅(jiān)持穩(wěn)健原則。在加大對(duì)中小微企業(yè)支持的同時(shí),鼓勵(lì)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),防范風(fēng)險(xiǎn)。

  “將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具,將普惠小微信用貸款納入支農(nóng)支小再貸款支持計(jì)劃管理,使原有政策無(wú)縫銜接,有助于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度,促進(jìn)信貸規(guī)模增長(zhǎng),優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),從而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)的目的?!泵裆y行首席研究員溫彬表示。

  普惠小微貸款支持工具內(nèi)嵌激勵(lì)機(jī)制

  人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問(wèn)時(shí),對(duì)普惠小微貸款支持工具如何操作和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃如何納入支農(nóng)支小再貸款管理進(jìn)行了詳細(xì)解答。

  上述負(fù)責(zé)人表示,普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具實(shí)施至2021年末。從2022年開始,金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)按市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息。同時(shí),將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具,從2022年起到2023年6月底,人民銀行對(duì)符合條件的地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款,按照余額增量的1%提供資金,鼓勵(lì)增加普惠小微貸款。

  普惠小微貸款支持工具內(nèi)嵌了激勵(lì)機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性,促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、降價(jià)、擴(kuò)面。一是工具支持的機(jī)構(gòu)范圍為符合要求的地方法人銀行。包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和民營(yíng)銀行(含互聯(lián)網(wǎng)銀行)等六類。

  二是按照普惠小微貸款余額增量向地方法人銀行提供資金。人民銀行通過(guò)貨幣政策操作,向地方法人銀行提供資金,資金金額按照普惠小微貸款余額季度環(huán)比增量(即本季度末比上季度末增量)的1%確定。資金按季審核發(fā)放,當(dāng)季余額增量為負(fù)的,后續(xù)季度補(bǔ)足后再計(jì)算增量,推動(dòng)普惠小微貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)。按普惠小微貸款余額增量進(jìn)行激勵(lì),既有利于支持地方法人銀行市場(chǎng)化持續(xù)支持原客戶信貸需求,也有利于促進(jìn)地方法人銀行挖掘新客戶普惠小微貸款。

  三是堅(jiān)持穩(wěn)健原則。相關(guān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)仍由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān),以防范道德風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、有潛力的地方法人銀行在做好風(fēng)險(xiǎn)防控的前提下,加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。

  對(duì)于普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃如何納入支農(nóng)支小再貸款管理,這位負(fù)責(zé)人稱,支農(nóng)支小再貸款是人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,有效支持了地方法人銀行擴(kuò)大對(duì)涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款的信貸投放,其中包含小微企業(yè)的信用貸款。人民銀行已于2021年12月7日下調(diào)1年期支農(nóng)支小再貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)至2%,支農(nóng)支小再貸款利率更加優(yōu)惠。自2022年起,普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃不再實(shí)施,支持計(jì)劃的4000億元額度納入支農(nóng)支小再貸款額度管理,支農(nóng)支小再貸款額度在現(xiàn)有基礎(chǔ)上調(diào)增。符合條件的地方法人銀行可繼續(xù)以發(fā)放的普惠小微信用貸款向人民銀行申請(qǐng)支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持。


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