3月28日晚間,農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行披露2023年業(yè)績報告。至此,六家國有大行2023年“成績單”已全部揭曉。
整體來看,2023年,國有六大行經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進,資產(chǎn)質量保持穩(wěn)定。據(jù)《證券日報》記者梳理,國有六大行2023年歸母凈利潤均實現(xiàn)同比增長,合計歸母凈利潤近1.38萬億元。截至2023年末,6家銀行不良貸款率較2022年末均實現(xiàn)下降。
經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進
資產(chǎn)質量保持穩(wěn)定
具體來看,在歸母凈利潤方面,“宇宙行”工商銀行仍穩(wěn)坐頭把交椅。2023年,該行實現(xiàn)歸母凈利潤3639.93億元,同比增長0.80%。建設銀行緊隨其后,報告期內(nèi),該行歸母凈利潤同比增長2.44%至3326.53億元。農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行歸母凈利潤均超2300億元,分別為2693.56億元、2319.04億元,分別同比增長3.90%、2.38%。
在營業(yè)收入方面,中國銀行營業(yè)收入同比增幅最大,同比增長超6%。郵儲銀行營業(yè)收入同比增幅位列第二,同比增長2.25%至3425.07億元。農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行營業(yè)收入分別同比增長0.03%、0.31%,達到6948.28億元、2575.95億元。
防控風險是金融工作永恒的主題,資產(chǎn)質量是商業(yè)銀行的生命線。國有六大行2023年全年業(yè)績穩(wěn)健增長的同時,資產(chǎn)質量整體保持基本穩(wěn)定。6家銀行的不良貸款率較2022年末均有所下降。具體來看,截至2023年末,郵儲銀行不良貸款率最低,為0.83%,下降0.01個百分點;中國銀行不良貸款率為1.27%,下降0.05個百分點,降幅最大;農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行不良貸款率均為1.33%,分別下降0.04個百分點、0.02個百分點;工商銀行不良貸款率為1.36%,下降0.02個百分點;建設銀行不良貸款率為1.37%,下降0.01個百分點。
資本充足率方面,截至2023年末,6家銀行呈現(xiàn)3升3降。中國銀行、交通銀行、郵儲銀行資本充足率較2022年末有所提升,分別上升0.22個百分點、0.17個百分點、0.41個百分點,分別為17.74%、15.27%、14.23%;工商銀行下降0.16個百分點,為19.10%;農(nóng)業(yè)銀行下降0.06個百分點,為17.14%;建設銀行下降0.47個百分點,為17.95%。
房地產(chǎn)領域的風險防控一直備受業(yè)界關注。2023年,國有六大行在強化房地產(chǎn)領域風險防控的同時,滿足房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求,做好“保交樓”金融服務。
3月28日,工商銀行副行長王景武在業(yè)績發(fā)布會上表示,在房地產(chǎn)領域,工商銀行著力構建分散多元均衡的房地產(chǎn)投融資結構,堅持把好投向,做優(yōu)增量,全力支持房市平穩(wěn)健康發(fā)展,一視同仁支持不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求,積極服務“三大工程”建設,促進構建房地產(chǎn)發(fā)展的新模式。堅持管好存量,精準化險,加大風險房企和項目處置的出清力度,確保資產(chǎn)質量穩(wěn)定可控。
為實體經(jīng)濟“輸血供氧”
做好“五篇大文章”
2023年,國有六大行積極履行責任擔當,持續(xù)推進信貸結構優(yōu)化調整,加大支持實體經(jīng)濟力度,在做好“五篇大文章”中發(fā)揮領頭雁作用。年報顯示,國有六大行2023年末的貸款總額較該年初均實現(xiàn)不同程度的增長,這些信貸資源主要投放至綠色金融、普惠金融、先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點領域。
例如,截至2023年末,工商銀行的貸款總額較該年初增加2.88萬億元至26.1萬億元,增幅為12.4%。農(nóng)業(yè)銀行貸款總額的年增量為2.85萬億元。其中,制造業(yè)貸款余額為2.95萬億元,增速為28%;制造業(yè)中長期貸款余額達1.21萬億元,增速為58%;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模突破2萬億元。
建設銀行則綜合運用貸款、債券、股權、證券化、結算與現(xiàn)金管理等一攬子產(chǎn)品為各類市場主體提供金融服務。截至2023年末,該行發(fā)放貸款和墊款總額新增2.66萬億元,承銷政府類債券超2萬億元;以投行手段為實體企業(yè)提供直接融資存續(xù)規(guī)模超1.69萬億元,年度新增直接融資規(guī)模超5175億元。
針對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、民營經(jīng)濟等金融供給薄弱領域,郵儲銀行持續(xù)深入服務,涉農(nóng)貸款新增再創(chuàng)新高。截至2023年末,普惠小微貸款年凈增占比近30%,民營企業(yè)貸款客戶增長超過9萬戶??蛻糍J款總額達8.15萬億元,較2022年末增長13.02%。
在數(shù)字金融方面,中國銀行聚焦數(shù)字產(chǎn)品、數(shù)字渠道、數(shù)字風控、數(shù)字運營等關鍵領域,擴展產(chǎn)品服務多樣性、普惠性和可及性。截至2023年末,企業(yè)網(wǎng)銀客戶達819萬戶,比2022年末增長13.31%。手機銀行月活客戶數(shù)達8776萬戶,全年手機銀行交易額達54.88萬億元,同比增長17.46%。
交通銀行則發(fā)揮上海主場優(yōu)勢,在推進數(shù)字化轉型的過程中,打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財富金融等業(yè)務特色。比如,在科技金融方面,截至2023年末,該行科技金融授信客戶數(shù)較2022年末增長41.2%;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、“專精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為31.12%、73.95%和39.54%。
本報記者 楊 潔 熊 悅
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