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從案件難題到事半功倍,CFCA安心訴助力不良貸款司法清收

2023-10-13 10:22 來源:商丘網(wǎng) 次閱讀
 
從案件難題到事半功倍,CFCA安心訴助力不良貸款司法清收

  受政策與經(jīng)濟的雙重影響,銀行不良資產(chǎn)不斷攀升。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2022年末銀行業(yè)不良貸款余額達到3.8萬億元。2021年《中華人民共和國個人信息保護法》出臺后,加強了不良資產(chǎn)催收處置的規(guī)范監(jiān)管,強調對個人信息的權利保障,這對于不良資產(chǎn)催收處置影響重大,加劇了回款難度,讓傳統(tǒng)的催收方式變得愈加被動。鑒于此,銀行等金融機構正不斷加大資源投入,探索更為合規(guī)的司法清收處置方式。

  通過充分調研,當前銀行等金融機構在進行貸后司法處置中主要存在如下痛點:

  ① 證據(jù)收集難: 訴訟所需證據(jù)多且易丟失,線上業(yè)務產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)分布在不同系統(tǒng),收集需多個部門協(xié)調配合,耗時久、效率低;

  ② 積壓案件多: 貸款業(yè)務增長較快,存量不良貸款案件多,很多案件無法得到有效處理;

  ③ 解決途徑單一: 案件主要依賴于法院審判,缺乏多元化糾紛化解途徑,解決效率較低。

  針對以上問題,中國金融認證中心(CFCA)深入調研金融機構及司法機構處境,積極探索金融機構貸后司法處置解決方案,推出“安心訴綜合司法服務平臺” (以下簡稱安心訴平臺)。

  安心訴平臺聯(lián)合各司法機構,能夠為銀行等金融機構提供全生命周期的不良貸款司法處置方案。該平臺集證據(jù)管理、案件管理和司法處置功能于一體,以區(qū)塊鏈、電子簽名、時間戳等關鍵技術為支撐,通過四大服務,為銀行借貸業(yè)務提供全方位的司法支撐:

  ① 專業(yè)合規(guī)咨詢服務: 在貸款業(yè)務設計階段,提供合規(guī)咨詢服務,確保業(yè)務流程、合同內容合規(guī),證據(jù)鏈完整,從前端降低風險。

  ② 智能證據(jù)存管服務: 在貸款業(yè)務進行階段,可對身份核驗信息、簽約信息、放款信息等全流程業(yè)務數(shù)據(jù)進行存證、驗證、出證,保證證據(jù)完整有效。

  ③ 統(tǒng)一案件管理服務: 在糾紛立案階段,提供從文書自動生成、自動打包證據(jù)到案件過程管理的全流程線上化,減少立案時間成本、人力成本。

  ④ 多元司法處置服務: 在司法清收階段,可提供仲裁、訴訟、公證等多條司法通道,幫助金融機構實現(xiàn)快速司法清收。

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  安心訴平臺——證據(jù)有力、案件無憂、處置多元,可使得銀行等其他金融機構在處置不良貸款上降本增效:

  ① 提升合規(guī)性: 提供業(yè)務流程設計及證據(jù)鏈梳理等咨詢服務,幫助金融機構提升清收合規(guī)水平,更好滿足監(jiān)管機構的要求。

  ② 提高貸后司法效率: 通過全業(yè)務流程數(shù)據(jù)存證及案件線上自動化處理,降低錯誤或遺漏風險,提高案件整理效率。

  ③ 降低成本開支: 通過資源合理配置,減少人工成本、管理成本,可幫助金融機構節(jié)省大量人力、時間和資源。

  ④ 降低不良率: 通過多元司法途徑、拓寬司法通道、增加立案數(shù)量,可幫助金融機構提升回款率、縮短回款時間、降低不良率。

  目前農業(yè)銀行重慶分行、重慶銀行、重慶農商行、三峽銀行等多家銀行已成功上線在線仲裁、訴訟平臺并投入使用,連通法院、仲裁委等司法機構共同打造高效線上訴訟、仲裁通道,其中重慶農商行與CFCA聯(lián)合申報的“基于電子證據(jù)保全的權益保護服務”獲得人民銀行重慶金融科技創(chuàng)新應用項目。

  展望未來,CFCA作為信息安全技術服務商和司法服務集成商,將持續(xù)創(chuàng)新,提供更加智能化、全面化的綜合司法服務解決方案,助力銀行實現(xiàn)合規(guī)、高效、安全、可靠的貸后清收。同時,CFCA也將持續(xù)深化與銀行等金融機構的業(yè)務合作,加強風險管理和數(shù)據(jù)安全保護,共同推動銀行數(shù)字化轉型和可持續(xù)發(fā)展!


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