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全國政協(xié)委員陳純星:建議嚴控民營企業(yè)百億以上銀行貸款

作者:本報記者 馬國香 2022-03-15 15:36 來源:中國企業(yè)網(wǎng) 次閱讀
 
全國政協(xié)委員陳純星:建議嚴控民營企業(yè)百億以上銀行貸款

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  近年來,民營企業(yè)成為我國國民經(jīng)濟中非?;钴S的組成部分,為我國經(jīng)濟的發(fā)展作出了重要貢獻。加大對民營企業(yè)的信貸支持,成為商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)之一,也是商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、實現(xiàn)信貸資源優(yōu)化配置,從而獲得收益最大化的有效途徑。


  全國兩會期間,全國政協(xié)委員、武漢智能電梯有限公司董事長陳純星介紹,在以貸款支持民營企業(yè)的發(fā)展中,部分民營企業(yè)的缺陷與不足,尤其是近幾年出現(xiàn)個別民企老板“跑路潮”和民間借貸危機的蔓延,導(dǎo)致銀行貸款出現(xiàn)風險,民間借貸出現(xiàn)扯皮現(xiàn)象。加強民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風險的識別和控制,對更好地支持民營企業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

  民營企業(yè)貸款風險呈現(xiàn)出突發(fā)性、隱蔽性、復(fù)雜性三大特點。一些民營企業(yè)表面上經(jīng)營正常,風平浪靜,實則亂象叢生,暗流涌動,往往在銀行沒有察覺的情況下,突然出現(xiàn)問題。

  恒大、華夏幸福、光耀集團、隆鑫集團、雨潤集團、蘇寧等等一大批高負債企業(yè)提醒我們,人民銀行應(yīng)建立擁有百億以上銀行貸款的民營企業(yè)向各銀行通報的預(yù)警限貸機制。一批批倒閉企業(yè)的背后,一個個銀行也跟著經(jīng)歷一個漫長的陣痛期,在頻頻曝出負債百億級的企業(yè)危機時,商業(yè)銀行大額風險也暴露出來了。不少銀行此前在擴張中通過“壘大戶”做大規(guī)模,而今過度依賴大戶的弊端也逐漸顯現(xiàn)。人在變,企業(yè)在變,供應(yīng)鏈在變,市場格局也在變,資本入局,世界數(shù)字貿(mào)易基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善,對于這些銀行而言,“壘大戶”是一把雙刃劍,在給銀行帶來高利潤的同時,也造成潛在風險隱患。陳純星建議,為防范系統(tǒng)性金融風險,提升金融服務(wù)質(zhì)效的同時,還應(yīng)該注意如下幾點:

  1、人民銀行應(yīng)建立向各銀行通報并嚴管民營企業(yè)貸款累計超過50億元以上的貸款預(yù)警機制。守住底線思維。防范化解金融風險,民營企業(yè)為盡可能多地得到銀行貸款,故意隱瞞家族企業(yè)或者關(guān)聯(lián)企業(yè)的控股關(guān)系、復(fù)雜的互保關(guān)系,不斷改頭換面包裝自己,出現(xiàn)多頭授信,擴大風險敞口的問題。

  2、人民銀行應(yīng)建立向各銀行通報擁有百億以上銀行貸款民營企業(yè)的預(yù)警限和貸機制。在銀行多頭貸款。民營企業(yè)實際控制人控制了幾十家公司,經(jīng)營范圍涵蓋貿(mào)易批發(fā)、酒店經(jīng)營管理、房地產(chǎn)開發(fā)等行業(yè)。這些子公司都是由其親朋好友或員工代持股份,代當法人代表,在同一銀行下屬多個二級銀行都有信貸業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品、委托貸款等。貸款企業(yè)刻意隱瞞成員企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系,相互提供擔保,套取銀行授信,規(guī)避銀行監(jiān)管。風險發(fā)生后,銀行才發(fā)現(xiàn)這些企業(yè)的實際控制人實際上都是一個人,其核心企業(yè)就是一個房地產(chǎn)公司。

  3、對于股權(quán)關(guān)系較復(fù)雜的家族企業(yè),提供的抵押物或擔保信息,重點分析其穩(wěn)定性和變現(xiàn)能力,嚴格控制低質(zhì)抵押率,依法合規(guī)辦理抵質(zhì)押手續(xù),定期做好抵質(zhì)押物重估工作。

  4、加強貸款擔保管理意識,避免擔保形同虛設(shè),避免重復(fù)抵押,加大第二還款來源的風險緩釋效用。

  5、貸后管理不流于形式,加強檢查的深度和廣度。對第一還款來源的持續(xù)性和可靠性,以及第二還款來源的完整性和安全性進行分析,揭示風險并提出防范和化解的措施。
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