近年來(lái)，民營(yíng)企業(yè)成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中非?；钴S的組成部分，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸支持，成為商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)之一，也是商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)信貸資源優(yōu)化配置，從而獲得收益最大化的有效途徑。

　　全國(guó)兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)委員、武漢智能電梯有限公司董事長(zhǎng)陳純星介紹，在以貸款支持民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展中，部分民營(yíng)企業(yè)的缺陷與不足，尤其是近幾年出現(xiàn)個(gè)別民企老板“跑路潮”和民間借貸危機(jī)的蔓延，導(dǎo)致銀行貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，民間借貸出現(xiàn)扯皮現(xiàn)象。加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制，對(duì)更好地支持民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

　　民營(yíng)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出突發(fā)性、隱蔽性、復(fù)雜性三大特點(diǎn)。一些民營(yíng)企業(yè)表面上經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)平浪靜，實(shí)則亂象叢生，暗流涌動(dòng)，往往在銀行沒(méi)有察覺(jué)的情況下，突然出現(xiàn)問(wèn)題。

　　恒大、華夏幸福、光耀集團(tuán)、隆鑫集團(tuán)、雨潤(rùn)集團(tuán)、蘇寧等等一大批高負(fù)債企業(yè)提醒我們，人民銀行應(yīng)建立擁有百億以上銀行貸款的民營(yíng)企業(yè)向各銀行通報(bào)的預(yù)警限貸機(jī)制。一批批倒閉企業(yè)的背后，一個(gè)個(gè)銀行也跟著經(jīng)歷一個(gè)漫長(zhǎng)的陣痛期，在頻頻曝出負(fù)債百億級(jí)的企業(yè)危機(jī)時(shí)，商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)也暴露出來(lái)了。不少銀行此前在擴(kuò)張中通過(guò)“壘大戶”做大規(guī)模，而今過(guò)度依賴大戶的弊端也逐漸顯現(xiàn)。人在變，企業(yè)在變，供應(yīng)鏈在變，市場(chǎng)格局也在變，資本入局，世界數(shù)字貿(mào)易基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，對(duì)于這些銀行而言，“壘大戶”是一把雙刃劍，在給銀行帶來(lái)高利潤(rùn)的同時(shí)，也造成潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。陳純星建議，為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，提升金融服務(wù)質(zhì)效的同時(shí)，還應(yīng)該注意如下幾點(diǎn)：

　　1、人民銀行應(yīng)建立向各銀行通報(bào)并嚴(yán)管民營(yíng)企業(yè)貸款累計(jì)超過(guò)50億元以上的貸款預(yù)警機(jī)制。守住底線思維。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，民營(yíng)企業(yè)為盡可能多地得到銀行貸款，故意隱瞞家族企業(yè)或者關(guān)聯(lián)企業(yè)的控股關(guān)系、復(fù)雜的互保關(guān)系，不斷改頭換面包裝自己，出現(xiàn)多頭授信，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)敞口的問(wèn)題。

　　2、人民銀行應(yīng)建立向各銀行通報(bào)擁有百億以上銀行貸款民營(yíng)企業(yè)的預(yù)警限和貸機(jī)制。在銀行多頭貸款。民營(yíng)企業(yè)實(shí)際控制人控制了幾十家公司，經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋貿(mào)易批發(fā)、酒店經(jīng)營(yíng)管理、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等行業(yè)。這些子公司都是由其親朋好友或員工代持股份，代當(dāng)法人代表，在同一銀行下屬多個(gè)二級(jí)銀行都有信貸業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品、委托貸款等。貸款企業(yè)刻意隱瞞成員企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，相互提供擔(dān)保，套取銀行授信，規(guī)避銀行監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，銀行才發(fā)現(xiàn)這些企業(yè)的實(shí)際控制人實(shí)際上都是一個(gè)人，其核心企業(yè)就是一個(gè)房地產(chǎn)公司。

　　3、對(duì)于股權(quán)關(guān)系較復(fù)雜的家族企業(yè)，提供的抵押物或擔(dān)保信息，重點(diǎn)分析其穩(wěn)定性和變現(xiàn)能力，嚴(yán)格控制低質(zhì)抵押率，依法合規(guī)辦理抵質(zhì)押手續(xù)，定期做好抵質(zhì)押物重估工作。

　　4、加強(qiáng)貸款擔(dān)保管理意識(shí)，避免擔(dān)保形同虛設(shè)，避免重復(fù)抵押，加大第二還款來(lái)源的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效用。

　　5、貸后管理不流于形式，加強(qiáng)檢查的深度和廣度。對(duì)第一還款來(lái)源的持續(xù)性和可靠性，以及第二還款來(lái)源的完整性和安全性進(jìn)行分析，揭示風(fēng)險(xiǎn)并提出防范和化解的措施。