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技術(shù)賦能豐富產(chǎn)品 消費金融助新市民奔向美好生活

2023-03-14 14:58 來源:中國企業(yè)網(wǎng) 次閱讀
 
技術(shù)賦能豐富產(chǎn)品 消費金融助新市民奔向美好生活

  “建議成立‘新市民住房保障基金’,解決新市民的住房難題”;“應(yīng)為新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)、職教培訓(xùn)、子女教育和養(yǎng)老等提供精準金融服務(wù)”;“可為新市民推出專屬消費信貸產(chǎn)品,提高他們的生活品質(zhì)……”

  如何通過金融服務(wù)助力逾3億新市民在城市更好“安居樂業(yè)”,引起了不少代表委員的關(guān)注,成為今年全國“兩會”期間的焦點話題之一。

  事實上,過去1年來,在政策推動下,各路金融機構(gòu)一直在積極探索新市民金融服務(wù)。

  強化金融惠民 助力新市民安居樂業(yè)

  2018年,在多個城市輾轉(zhuǎn)漂泊的湖南姑娘黨苗決定回到老家開花店,做起了綠植批發(fā)生意。

  “當時為了開店,全家人所有的積蓄都投入進去了,生活開銷成了問題?!秉h苗告訴記者,后來她想起當年媽媽生病的時候,家人在安逸花(馬上消費金融股份有限公司旗下產(chǎn)品安逸花)上成功借得一筆錢,流程簡單便捷,幫助他們渡過了最艱難的時刻。時隔幾年,黨苗再次打開了安逸花的頁面,希望以此來解決資金難題。果然,她沒有失望:在線上提出貸款申請后,安逸花經(jīng)過評估,很快測算出可貸額度,最終給她提供了一筆資金。依靠這筆資金,他們堅持了下來,花店也成功拓展了客源,生意很快好了起來,為一家人提供了穩(wěn)定的收入來源。

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△黨苗一家


  充分發(fā)揮金融普惠價值,更好地助力新市民群體安居樂業(yè)成為當下金融機構(gòu)的聚焦點,黨苗一家就是在金融機構(gòu)的幫扶下實現(xiàn)城市扎根、安居樂業(yè)。

  個性化幫扶 滿足新市民多樣化需求

  在探索新市民金融服務(wù)的過程中,消費金融機構(gòu)扮演著重要角色。

  據(jù)調(diào)查,新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等諸多領(lǐng)域都有金融需求,并且,相關(guān)需求有著鮮明的特點。其中在信貸方面,新市民對小額、短期的周轉(zhuǎn)性資金需求極為普遍,相比額度和利率,他們更在意貸款的便捷性、靈活性,更需要普惠金融服務(wù)。而消費金融與新市民工作生活涉及的消費場景緊密關(guān)聯(lián),是一種近距離觸達新市民的新金融業(yè)態(tài),非常契合新市民的信貸需求。

  “更確切地說,消費金融具有小額分散優(yōu)勢,貸款金額往往只有幾千上萬元,最高不超過20萬元,且借款人可在線上隨借隨還,非常方便、靈活。同時,消費金融貸款也不需要擔(dān)保與抵押?!?#xff1f;馬上消費業(yè)務(wù)負責(zé)人說,消費金融機構(gòu)本身作為銀行體系消費信貸覆蓋面的重要補充,服務(wù)的客群更加下沉、覆蓋面更廣,對新市民來說更具普惠金融的優(yōu)勢。

  在提供普惠金融服務(wù)的同時,馬上消費圍繞不同場景提供“定制化”產(chǎn)品,解決新市民的金融需求痛點,對他們進行“個性化”幫扶。

  據(jù)介紹,2022年,馬上消費旗下安逸花產(chǎn)品積極走近和了解新市民需求,洞察和啟迪他們的生活,啟動了系列新市民專項幫扶計劃。該計劃通過開展“新市民-55奮斗日”、“新市民-星火力量點亮未來”、“新市民人物故事”等品牌傳播活動,深入挖掘新市民人群真實需求,結(jié)合公司實際業(yè)務(wù),為新市民推出了有“針對性”的產(chǎn)品和服務(wù)。

  數(shù)據(jù)顯示,目前,馬上消費已累計為新市民用戶發(fā)放超16.8億元消費貸款,上萬新市民因此受益。

  技術(shù)賦能 解決新市民需求痛點

  對于金融機構(gòu)來說,能夠如此大膽地面向新市民提供信貸服務(wù),其實是很不容易做到的。

  “很多新市民沒有穩(wěn)定的工作,很難提供穩(wěn)定流水,缺少房產(chǎn)甚至是足夠多的消費記錄。從金融特征來看,他們相當于有金融需求的征信白戶,面臨著信貸痛點?!瘪R上消費業(yè)務(wù)負責(zé)人說道,要想做好新市民的金融服務(wù),技術(shù)上必須過關(guān)。

  據(jù)悉,為推動新市民金融服務(wù)工作,人民銀行鼓勵金融機構(gòu)加強對新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點、資金需求等因素的分析,充分運用信息技術(shù)多維度科學(xué)審慎評估新市民信用水平。

  從實踐情況來看,持牌消費金融機構(gòu)在數(shù)字化能力和風(fēng)控、授信決策方面具有優(yōu)勢,在這方面的探索已取得積極成效。

  譬如,馬上消費自成立以來建立了超1900人的研發(fā)團隊,在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈等領(lǐng)域不斷創(chuàng)新,構(gòu)建了領(lǐng)先的個性化需求精準服務(wù)能力。在取得用戶授權(quán)的前提下,馬上消費通過數(shù)字技術(shù)刻畫出了較為全面的用戶“信用畫像”,為超過700萬征信白戶建立了信用記錄,并憑借自身的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)推出了個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù),從源頭上解決了很多新市民的信貸難題。

  值得一提的是,馬上消費目前已自主研發(fā)出1000余套核心技術(shù)系統(tǒng)。這些研發(fā)成果涵蓋了智能風(fēng)控、智能獲客、智能營銷、智能客服等消費金融業(yè)務(wù)全流程,得益于此,馬上消費通過零物理網(wǎng)點和線上自動化服務(wù),增加了新市民金融服務(wù)的觸達性和便利性,將金融數(shù)字化行動轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品,實現(xiàn)了城鄉(xiāng)全覆蓋并直接落實到新市民工作與生活消費中。截至2022年12月末,馬上消費已累計服務(wù)縣域用戶超3400萬人。

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