在服貿(mào)會期間舉辦的“2022中國金融科技論壇”上,圍繞“數(shù)字經(jīng)濟時代的金融科技發(fā)展應(yīng)用與安全”這一主題,眾多金融機構(gòu)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)企業(yè)代表共聚一堂,紛紛為傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型獻計獻策。
作為全國性的電子認證服務(wù)運營商,同時也是金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)機構(gòu)代表,天威誠信在金融科技服務(wù)方面的創(chuàng)新成果和發(fā)展經(jīng)驗引發(fā)關(guān)注,天威誠信金融科技服務(wù)產(chǎn)品總經(jīng)理羅贇在接受采訪時指出,近年來金融機構(gòu)借助網(wǎng)絡(luò)平臺提供的助貸模式實現(xiàn)了線上業(yè)務(wù)的加速發(fā)展,同時也造成了一些問題,具體表現(xiàn)為當(dāng)遇到貸后糾紛時,金融機構(gòu)無法向司法機構(gòu)提供完整可信的電子證據(jù)鏈條。
金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)平臺攜手合作過程中面臨著哪些問題? 羅贇進一步指出,伴隨著金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程盡快,金融機構(gòu)過度采集信息和用戶個人信息泄露的問題也接連發(fā)生。為此,國家層面出臺了《個人信息保護法》《央行征信管理局給網(wǎng)絡(luò)平臺機構(gòu)下發(fā)的通知》等法律法規(guī),不斷加強對大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的監(jiān)管,明確要求平臺在與金融機構(gòu)開展引流、助貸、聯(lián)合貸等業(yè)務(wù)合作中,不得將用戶個人信息直接向金融機構(gòu)提供,實現(xiàn)個人信息與金融機構(gòu)的全面“斷直連”。
為求發(fā)展,金融機構(gòu)開始尋求與大型互聯(lián)網(wǎng)平臺合作,借助大平臺的流量進行引流、獲客、借貸等操作。但由于貸前數(shù)據(jù)存在于流量平臺側(cè),貸后數(shù)據(jù)存在于金融機構(gòu)側(cè),因而在解決貸后糾紛、處置不良資產(chǎn)時無法形成完整的證據(jù)鏈,導(dǎo)致在助貸及聯(lián)合貸場景中出現(xiàn)了證據(jù)采集難、司法機構(gòu)認定難、立案難、裁決/判決效率低等一系列問題,嚴重影響了金融機構(gòu)線上業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。
助貸模式下,金融機構(gòu)如何構(gòu)建完整的電子證據(jù)鏈條? 在互聯(lián)網(wǎng)平臺助貸模式下,金融機構(gòu)面臨的主要問題是在保障業(yè)務(wù)安全、合規(guī)的前提下,能提供不被當(dāng)事人質(zhì)疑、法院認可度高的完整電子證據(jù)鏈條,從而保障線上業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,持續(xù)推動金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
基于金融機構(gòu)的迫切需求,天威誠信依托電子認證和司法科技創(chuàng)新服務(wù),攜手京東云打造了京東云智信平臺,面向金融機構(gòu)的貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)提供全流程的風(fēng)控服務(wù)能力、證據(jù)生成與采集服務(wù)能力、證據(jù)管理服務(wù)能力、司法科技服務(wù)能力,通過全棧式智能證據(jù)解決方案有效解決金融機構(gòu)因證據(jù)鏈不完整而導(dǎo)致立案難、糾紛處置難等問題。
該解決方案通過在身份認證服務(wù)、證據(jù)生成服務(wù)、證據(jù)固化服務(wù)、在線取證服務(wù)、司法科技服務(wù)等多個維度的全面發(fā)力,將貸前風(fēng)險防范、貸中審查核實、貸后逾期處置深度融合,通過天威誠信提供的基于電子認證核心的產(chǎn)品和服務(wù)能力,實現(xiàn)金融線上借貸業(yè)務(wù)全鏈條的可信身份、可信行為、可信結(jié)果,構(gòu)筑安全、合規(guī)、高效的線上金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展生態(tài)圈。
電子證據(jù)報告是否可被司法機構(gòu)采信? 在司法實踐中,司法機關(guān)通常引入電子認證技術(shù)解決這一問題。電子認證服務(wù)機構(gòu)以法律規(guī)范為準繩,通過對電子數(shù)據(jù)進行有效認證和固化處理,確保電子證據(jù)的真實性、合法性、關(guān)聯(lián)性,從而為司法機關(guān)提供判定基礎(chǔ)及依據(jù),輔助提升貸后糾紛案件的進展效率。
天威誠信是獲得國家權(quán)威授牌資質(zhì)的第三方電子認證服務(wù)機構(gòu),依托電子認證技術(shù),可通過內(nèi)置電子證據(jù)審查模型自動對銀行所提交電子證據(jù)的真實性、有效性進行審查。
同時,依據(jù)法院對于電子證據(jù)素材審查要求,通過多維技術(shù)手段實現(xiàn)電子證據(jù)的固化存檔,并以第三方無利害的身份出具可被仲裁、法院采信的《數(shù)字簽名驗證意見書》,滿足金融機構(gòu)對電子證據(jù)的核驗、保管、出證等訴求。目前,天威誠信累計出具了超60萬份電子證據(jù)驗證報告,法院采信率達100%。
概括來說,天威誠信依托自身產(chǎn)品能力和行業(yè)服務(wù)經(jīng)驗,結(jié)合京東行業(yè)產(chǎn)品及用戶縱深積累打造的全棧式智能證據(jù)解決方案,可在依法合規(guī)的基礎(chǔ)上幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)全方位風(fēng)險識別及防控,降低壞賬率;在保障可被司法機構(gòu)采信的前提下完成證據(jù)采集,提升糾紛解決效率,同時從多維度降低貸后管理成本,提升不良貸款回款率,全方位保障金融機構(gòu)的合規(guī)高效發(fā)展。