說到洗錢，我們往往聯(lián)想到的是電影里不法分子利用賭場、現(xiàn)金交易、名畫拍賣等洗錢手法。然而隨著社會的不斷發(fā)展，近年來興起的加密貨幣，也已經(jīng)成為犯罪分子們進(jìn)行洗錢的慣用途徑。

　　今年年初，加密貨幣分析公司Chainalysis發(fā)布報告稱，自2017年以來，網(wǎng)絡(luò)罪犯加密貨幣洗錢累計超過330億美元。其中，2021年網(wǎng)絡(luò)罪犯加密貨幣洗錢金額達(dá)到86億美元，比2020年增加30%。

　　先看一個真實(shí)案例。

　　2021年5月，中國警方逮捕了1100多名涉嫌利用加密貨幣洗錢的嫌疑人，破獲了170多個涉嫌利用加密貨幣洗錢的犯罪團(tuán)伙。

　　據(jù)警方調(diào)查，這些違法犯罪團(tuán)伙通常組織人員用個人銀行卡和信息在各類虛擬貨幣交易平臺上注冊，按照詐騙團(tuán)伙要求購買、兌換虛擬貨幣，成為幫助其洗錢的“幣農(nóng)”。詐騙團(tuán)伙騙取到資金后，立即將贓款轉(zhuǎn)至“幣農(nóng)”的銀行卡，“幣農(nóng)”隨后在虛擬貨幣交易平臺上購幣，再反復(fù)兌換不同的幣種，經(jīng)層層劃轉(zhuǎn)，最終將錢款轉(zhuǎn)入詐騙團(tuán)伙指定的虛擬貨幣錢包地址。完成洗錢流程后，“幣農(nóng)”可獲得1.5%-5%不等的“傭金”。

　　這類案件并不鮮見，2021年7月，香港海關(guān)也發(fā)布公告稱，首次破獲加密貨幣洗錢案件，4名年齡在24歲至33歲之間的男子在“破幣行動”中被逮捕，他們在當(dāng)?shù)亻_設(shè)多個銀行賬戶，通過虛擬貨幣兌換交易平臺進(jìn)行交易。

　　為何加密貨幣成為了不法分子熱衷的洗錢工具？今天的馬上消費(fèi)反洗錢小課堂就來說說這個話題。

　　所謂加密貨幣，是在金融科技創(chuàng)新推動下產(chǎn)生的新型貨幣形式，其中最廣為人知的是比特幣（BTC）。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在2020年發(fā)布的報告中有過統(tǒng)計，當(dāng)時全球各類數(shù)字加密貨幣已超過2000種。

　　作為一種金融創(chuàng)新工具，加密貨幣創(chuàng)造了新的支付模式，有值得肯定的價值，但其具備的特點(diǎn)使其天然成為洗錢犯罪的好幫手。

　　一、加密貨幣的去中心化排除了第三方機(jī)構(gòu)的介入。

　　二、加密貨幣的匿名性和隱蔽性成為對抗身份識別的優(yōu)良盾牌。

　　三、加密貨幣高效便捷的跨境支付功能避開了外匯管制和匯率風(fēng)險。

　　正是由于加密貨幣存在匿名性、去中心化、追蹤難、全球流通性、交易便捷性、交易模式復(fù)雜性、交易之后不可撤銷性、持有方式多樣性、價值認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)存在爭議性等一系列特點(diǎn)，因此具有較高的洗錢風(fēng)險。

　　常見的加密貨幣洗錢套路如下：

　　首先，不法分子會在交易所（包括場外和場內(nèi)）或者用現(xiàn)金在加密貨幣ATM機(jī)上購入加密貨幣。通常，洗錢者在交易所購買加密貨幣是不會親力親為的，他們會雇傭信貸記錄良好且有穩(wěn)定工作的人作為“替身”。

　　當(dāng)“替身”們通過了交易所的驗(yàn)證機(jī)制，就會用法幣來購買主流的加密貨幣（如比特幣、以太坊、萊特幣等），然后又用購得的主流加密貨幣購買其他加密貨幣。

　　為了隱匿購買加密貨幣時留下的審計線索，洗錢者又會使用混幣服務(wù)將自己主要幣種的交易地址和混幣服務(wù)池中的臨時地址做互換以對抗交易圖譜分析。最關(guān)鍵的是分層的過程（也被稱為離析階段），洗錢者將加密貨幣、交易所和錢包地址的審計線索完全切斷，為接下來將違法所得重新融入傳統(tǒng)金融體系做好準(zhǔn)備。

　　日益凸顯加密貨幣洗錢風(fēng)險，正在引發(fā)監(jiān)管重視。

　　在國際反洗錢實(shí)踐中，美國、加拿大、歐盟、日本等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體已將虛擬貨幣發(fā)行和交易納入反洗錢監(jiān)管，要求虛擬貨幣發(fā)行方和交易轉(zhuǎn)移服務(wù)方履行客戶盡職調(diào)查和交易監(jiān)測等反洗錢義務(wù)，防范虛擬貨幣洗錢風(fēng)險。

　　我國的相關(guān)監(jiān)管也在不斷趨嚴(yán)。2021年，中國人民銀行公布了六起加密貨幣洗錢犯罪典型案例，并指出加密貨幣已成為一種新的洗錢工具。2022年1月，中國人民銀行、公安部、國家監(jiān)察委員會等11部門又聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，以依法打擊治理洗錢違法犯罪活動，進(jìn)一步健全洗錢違法犯罪風(fēng)險防控體系。

　　洗錢是金融健康血脈上的一顆大毒瘤，打擊洗錢犯罪，人人有責(zé)。

　　作為持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，馬上消費(fèi)也將積極承擔(dān)社會責(zé)任，不斷強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育工作，在此特別提醒大家，一定要增強(qiáng)風(fēng)險意識，不貪圖便宜亦不要輕信高利誘惑，拒絕盲目跟風(fēng)、參與加密貨幣相關(guān)投機(jī)行為，謹(jǐn)防個人財產(chǎn)及權(quán)益受損；更要妥善保管自己的身份證、銀行卡、手機(jī)卡等，不要輕易出借、出售給他人；保管好自己銀行卡賬戶、收款碼等相關(guān)信息，避免被犯罪分子利用；一旦發(fā)現(xiàn)加密貨幣交易相關(guān)違法違規(guī)線索，也應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報案。

　　守護(hù)金融健康，護(hù)航幸福生活，馬上消費(fèi)與你同在。