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“碳”尋個(gè)人賬戶 銀行業(yè)碳金融創(chuàng)新提速

2022-03-25 16:19 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 次閱讀
 
“碳”尋個(gè)人賬戶 銀行業(yè)碳金融創(chuàng)新提速

  近期,包括中信銀行、建設(shè)銀行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行探索推出個(gè)人碳賬戶,將客戶各種消費(fèi)行為的碳減排量換算為銀行賬戶積分,從而換取一定權(quán)益,并以此為抓手加大綠色金融產(chǎn)品供給。

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,金融碳賬戶本質(zhì)是從“碳維度”對(duì)經(jīng)濟(jì)主體的價(jià)值評(píng)估,能最大程度地發(fā)揮金融優(yōu)化資源配置的功能。但同時(shí),個(gè)人碳賬戶的發(fā)展也需要進(jìn)一步完善場(chǎng)景的鋪設(shè)與拓展,以及個(gè)人碳賬戶數(shù)據(jù)平臺(tái)搭建等相關(guān)配套建設(shè)。

  積分可兌權(quán)益

  年減少碳排放百萬(wàn)噸

  碳賬戶是包含碳排放數(shù)據(jù)采集、碳核算、碳排放等級(jí)評(píng)價(jià)和場(chǎng)景應(yīng)用等功能在內(nèi)的碳減排支持體系,能夠幫助企業(yè)和居民算清“碳賬”,提高減排效率和意識(shí)。對(duì)于個(gè)人碳賬戶,通俗理解即與“螞蟻森林”類似,可以記錄、量化個(gè)人的節(jié)能減排行為。

  中信銀行日前宣布,面向個(gè)人用戶推出的“中信碳賬戶”內(nèi)測(cè)版上線,該賬戶與深圳排放權(quán)交易所、上海環(huán)境能源交易所開展合作交流,聯(lián)合國(guó)內(nèi)專業(yè)機(jī)構(gòu)中匯信碳資產(chǎn)管理有限公司共同研發(fā)首個(gè)由國(guó)內(nèi)銀行主導(dǎo)推出的個(gè)人碳賬戶。體驗(yàn)者在線開通個(gè)人碳賬戶,可獲取關(guān)聯(lián)個(gè)人低碳行為的碳減排量。據(jù)“中信碳賬戶”核算預(yù)測(cè),每年中信銀行信用卡用戶通過在線金融服務(wù)方面的低碳行為,累計(jì)可減少約200萬(wàn)噸以上的碳排放,未來(lái)用戶碳減排市場(chǎng)潛力巨大。

  “目前內(nèi)測(cè)版已經(jīng)上線生活繳費(fèi)網(wǎng)上辦理、申請(qǐng)電子信用卡、開通電子賬單等低碳行為的碳減排量核算。即將上線的公開版還將包含綠色出行、二手回收等更豐富的綠色低碳生活場(chǎng)景。”中信銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

  事實(shí)上,已有多家銀行通過不同方式嘗試個(gè)人碳賬戶建設(shè)。記者注意到,3月初北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實(shí)施工作組公示,建設(shè)銀行擬打造客戶的個(gè)人“碳賬本”?!疤假~本”是建行利用大數(shù)據(jù)技術(shù),在獲得客戶授權(quán)的前提下,將如手機(jī)銀行生活繳費(fèi)、TC繳費(fèi)等內(nèi)部數(shù)據(jù)和行外碳減排行為數(shù)據(jù),如乘車次數(shù)、線上辦理政務(wù)業(yè)務(wù)次數(shù)等進(jìn)行可信共享,確保各方原始數(shù)據(jù)不出城,為計(jì)量客戶碳減靜貢獻(xiàn)度提供多維度數(shù)據(jù)支撐。并基于“碳賬本”提供信用卡額度升級(jí)、分期福利、銀行卡消費(fèi)折扣、支付優(yōu)惠、積分商城權(quán)益兌換等個(gè)人金融服務(wù)。

  浦發(fā)銀行也推出了適用于企業(yè)和個(gè)人的碳賬戶體系。據(jù)介紹,碳積分來(lái)源于企業(yè)在浦發(fā)銀行綠色金融業(yè)務(wù)所對(duì)應(yīng)的二氧化碳減排量。企業(yè)在浦發(fā)銀行辦理的綠色信貸、綠色債券等業(yè)務(wù),都可形成對(duì)應(yīng)的碳積分。據(jù)浦發(fā)銀行介紹,基于碳積分累積量,企業(yè)的碳賬戶有著不同的等級(jí),并對(duì)應(yīng)不同權(quán)益,這些權(quán)益包括基礎(chǔ)費(fèi)用減免、快速審批通道、綠色金融資訊、綠色財(cái)務(wù)顧問等,主要鼓勵(lì)更多企業(yè)節(jié)能減排。

  今年1月份,日照銀行在政府指導(dǎo)下搭建并上線了“個(gè)人碳賬戶平臺(tái)”。截至2月末,日照銀行已發(fā)放個(gè)人碳積分近1億分,預(yù)計(jì)年末將開通個(gè)人碳賬戶30萬(wàn)戶,年減少碳排放10噸。

  中國(guó)人民大學(xué)環(huán)境與資源經(jīng)濟(jì)學(xué)系主任許光清表示,將個(gè)人碳減排量納入碳交易體系對(duì)于提升全社會(huì)應(yīng)對(duì)氣候變化意識(shí)有非常重要的作用。另外,個(gè)人參與碳市場(chǎng)交易,提升市場(chǎng)流動(dòng)性促進(jìn)良性運(yùn)轉(zhuǎn),會(huì)進(jìn)一步激勵(lì)公眾踐行低碳生活方式。

  瞄準(zhǔn)C端用戶

  加快發(fā)展綠色金融

  從目前各銀行內(nèi)測(cè)或布局的碳賬戶來(lái)看,其使用方式主要是將客戶各種消費(fèi)行為的碳減排量換算為銀行賬戶積分,以換取一定權(quán)益。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),個(gè)人碳賬戶的建立,有助于提高民眾節(jié)能降碳意識(shí),培養(yǎng)綠色低碳生活方式,同時(shí),個(gè)人碳賬戶也可成為未來(lái)銀行發(fā)展綠色金融的方向之一。

  無(wú)錫數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)吳琦認(rèn)為,對(duì)于銀行來(lái)說,個(gè)人碳賬戶可以吸引用戶把生活場(chǎng)景的繳費(fèi)等功能綁定在該銀行,活躍存量用戶,沉淀用戶資金,增強(qiáng)客戶黏性,同時(shí)基于對(duì)綠色消費(fèi)行為的數(shù)據(jù)畫像,創(chuàng)新綠色金融零售產(chǎn)品,促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。對(duì)于社會(huì)來(lái)說,有利于公眾形成綠色低碳的生活消費(fèi)模式,助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

  中誠(chéng)信綠金科技董事總經(jīng)理高衛(wèi)濤表示,商業(yè)銀行不僅可以通過信貸支持綠色產(chǎn)業(yè),還可以利用個(gè)人碳賬戶引導(dǎo)用戶形成綠色環(huán)保意識(shí),通過積分兌換等激勵(lì)機(jī)制提升用戶的參與度和積極性,讓用戶逐步養(yǎng)成綠色消費(fèi)習(xí)慣。未來(lái),個(gè)人碳賬戶也可能為銀行自身帶來(lái)流量,并為碳普惠機(jī)制的形成積累經(jīng)驗(yàn)。

  多位受訪人士預(yù)計(jì),作為碳普惠金融創(chuàng)新的重要組成部分,將會(huì)有更多銀行探索開設(shè)個(gè)人碳賬戶。

  “金融碳賬戶本質(zhì)是從‘碳維度’對(duì)經(jīng)濟(jì)主體的價(jià)值評(píng)估,能最大程度地發(fā)揮金融優(yōu)化資源配置的功能。未來(lái),碳賬戶的應(yīng)用有望與居民生活等各領(lǐng)域掛鉤,加快形成綠色生活方式。對(duì)于銀行來(lái)說,拓展更多的應(yīng)用場(chǎng)景、實(shí)現(xiàn)更多的碳積分價(jià)值變現(xiàn)是吸引客戶的關(guān)鍵。這不僅需要銀行加快健全綠色金融零售產(chǎn)品,覆蓋更多生活場(chǎng)景,提升客戶體驗(yàn),同時(shí)也需要與外部電商、消費(fèi)金融等企業(yè)合作,在合規(guī)的前提下獲取更多碳減排行為數(shù)據(jù)、創(chuàng)新積分應(yīng)用場(chǎng)景?!眳晴硎?。

  尚處探索階段

  相關(guān)配套待完善

  不過,要建立完備的個(gè)人碳賬戶體系,銀行仍然任重道遠(yuǎn)。

  中國(guó)投資協(xié)會(huì)咨詢委綠創(chuàng)中心副主任郭海飛指出,目前,碳賬戶最大的瓶頸是如何確保碳賬戶碳排放數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)與測(cè)算的科學(xué)性和真實(shí)性,碳賬戶的核算標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一,評(píng)價(jià)應(yīng)用規(guī)則不夠完善;部分企業(yè)沒有在線能耗監(jiān)測(cè)系統(tǒng),數(shù)據(jù)不能自動(dòng)采集,需人工線下填報(bào),導(dǎo)致數(shù)據(jù)的科學(xué)性和真實(shí)性存疑;數(shù)據(jù)歸集仍存在一定制度與技術(shù)難度,同時(shí)需要防止個(gè)人隱私信息的泄露與濫用。

  光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示,未來(lái)需要不斷完善相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)等,科學(xué)準(zhǔn)確計(jì)量個(gè)人碳減排的核算;加快碳賬戶“資產(chǎn)”變現(xiàn)、交易的市場(chǎng)機(jī)制及相關(guān)激勵(lì)機(jī)制、優(yōu)惠政策等,提升人們參與的積極性。

  中國(guó)銀行研究院研究員汪惠青認(rèn)為,銀行碳賬戶的落地和推廣,需要依托線上及線下場(chǎng)景的鋪設(shè)與拓展,個(gè)人碳賬戶數(shù)據(jù)平臺(tái)搭建等相關(guān)配套建設(shè),以及全社會(huì)對(duì)綠色低碳消費(fèi)觀念的普及?!捌渲嘘P(guān)鍵的一環(huán),是要做好相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè),不僅要保障碳足跡相關(guān)數(shù)據(jù)收集、核算的準(zhǔn)確性,而且要確保企業(yè)及個(gè)人數(shù)據(jù)的安全性?!?/p>

  “銀行目前還處在個(gè)人碳賬戶的探索階段。”高衛(wèi)濤認(rèn)為,現(xiàn)階段受制于數(shù)據(jù)的來(lái)源,覆蓋范圍較為有限,但銀行的最終目的在于引流,要盡可能吸引用戶參與,應(yīng)從完善產(chǎn)品開發(fā)、創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景、宣傳引流的整個(gè)鏈條進(jìn)行相關(guān)配套,同時(shí)也要注意數(shù)據(jù)獲取的合法性,做好用戶個(gè)人信息保護(hù),讓銀行自身和用戶獲得雙贏。

  (記者 向家瑩 北京報(bào)道)


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