国产一级性片,欧美极品在线,天天夜干,一级黄免费

中國企業(yè)報集團主管主辦

中國企業(yè)信息交流平臺

微博 微信

從產品開發(fā)到險資投資 多家險企“帶病前行”被“點名”

作者:冷翠華 2021-03-23 16:04 來源:證券日報 次閱讀
 
從產品開發(fā)到險資投資 多家險企“帶病前行”被“點名”

“帶病前行”總會有問題暴露的時候。

近期,銀保監(jiān)會公開披露的信息顯示,保險公司在產品開發(fā)和險資投資方面仍然存在諸多問題。部分險企多次被監(jiān)管機構“點名”。業(yè)內人士認為,要規(guī)范保險公司的產品設計和險資運用,必須進一步提高公司治理水平,改變過去那種粗放式經營模式,提高風控理念和風控水平。

產品開發(fā)“回頭看”

有險企被點名通報5次

產品開發(fā)處在保險消費鏈條的前端,若產品本身存在問題,則容易給后續(xù)環(huán)節(jié)埋下隱患,例如銷售誤導或者理賠糾紛。

近日,銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部開展產品監(jiān)管“回頭看”工作,風險行業(yè)整體合規(guī)意識逐步提升,一些共性的產品問題大幅減少。但個別公司仍被多次“點名”,反映出對產品合規(guī)工作仍然重視不夠,管控不嚴。其中,1家公司累計被通報達5次,4家公司累計被通報4次。

為壓實產品開發(fā)管理主體責任,落實到人頭是重要因素。產品開發(fā)出現(xiàn)問題,險企相關責任人多數(shù)被問責,上述險企對其時任精算部門負責人、產品開發(fā)部門負責人、法務部門負責人等相關責任進行問題和處分。但也有險企剖析問題浮于表面、人員問責流于形式,對此,銀保監(jiān)會在進一步督促其深入整改的同時,還對其采取限制產品報送等監(jiān)管措施。

保險公司在產品開發(fā)中存在哪些問題?從去年年底銀保監(jiān)會的通報以及今年年初發(fā)布的人身保險產品“負面清單”(2021版)或可管窺一豹。上述通報指出,在產品核查中發(fā)現(xiàn)了長險短做,存在噱頭營銷,續(xù)保約定不合理、不完整等問題,還有險企的健康險產品基于基因檢測結果進行區(qū)別定價。同時,上述“負面清單”列明了人身險產品開發(fā)的73個問題,覆蓋產品條款表述、產品責任設計、產品費率厘定及精算假設以及產品報送管理四個方面。

中國社會科學院保險與經濟發(fā)展研究中心副主任王向楠在接受《證券日報》記者采訪時表示,保險產品是保險服務的主要載體,保險產品的設計直接反映了保險公司的定位,在很大程度上決定了有效的營銷方式,并與保險公司中臺的設計相互影響。目前,我國消費者對保險產品的評價能力整體上還不強,保險公司受到的市場約束還不夠,因此,監(jiān)管機構對險企的產品設計和市場行為有很嚴格的監(jiān)管,暴露出來的問題也比較多。

清華大學五道口金融學院中國保險和養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生在接受《證券日報》記者采訪時表示,保險產品是保險保障的主要載體,因此,產品開發(fā)本身的合法、合規(guī)、科學非常重要,如果產品本身就有問題,必然損害消費者利益。而由于過去我國保險行業(yè)長期走粗放式發(fā)展的路子,近幾年行業(yè)不斷推動轉型發(fā)展,但部分險企仍未擺脫思維慣性,經營理念激進,產品設計也激進,希望以此爭搶市場份額。因此,險企要解決好產品開發(fā)環(huán)節(jié)的問題,還必須加強風控理念,并提升合規(guī)意識和管理能力。

關聯(lián)方占用資金

苦了險企

“今年利潤差,原因不在于業(yè)務不好,而是投資出了問題,計提了大額資產減值。有的原因不在我們公司本身,而是股東方出了問題……”近日,某人身險公司負責人在與《證券日報》記者進行私下交流時提及,股東關聯(lián)方插手險資運用讓其遭受痛苦。

而銀保監(jiān)會近期公開的信息顯示,部分險企股東關聯(lián)方無償占用險資超過了2年。某人身險公司涉及股東關聯(lián)方的多個項目應收利息金額巨大,合計金額近10億元,其中,1.13億元應收利息賬齡達1年以上。且其投資的2筆項目投資資金18億元,被股東關聯(lián)方無償占用超過2年。該險企未針對資金占用問題建立相應的制度機制,也未就推動款項回收采取其他有效措施。同時,在不動產投資方面,該公司向4個不動產項目子公司融資借款,其中3個項目融資規(guī)模占投資總額的比例都超過了50%,1個項目融資借款占比為48%,不符合保險資金投資股權和不動產融資規(guī)模不超過項目投資總額的40%的監(jiān)管規(guī)定。

朱俊生表示,險企將結余資金進行充分運用非常關鍵。目前,在人身險公司的三大利潤來源中,由于市場競爭激烈,費差益很難貢獻利潤,死差益也很小,主要依靠險資投資帶來利差益。如果保險資金被大量占用,保險公司便難以通過投資獲利,必然影響其利潤和現(xiàn)金流等。

險資運用出現(xiàn)問題不僅影響險企本身的利潤,對消費者權益也將產生間接影響。王向楠表示,保險公司的公眾屬性強,公司的價值首先體現(xiàn)在保障償付能力,保障消費者權益,險資被關聯(lián)方占用一般對該關聯(lián)股東有利,但如果該資金部分無法收回或收益率過低,險企的償付能力和流動性會受到影響,不利于消費者、其他股東和其他利益相關者。他還指出,在相關規(guī)則已明確的情況下,這些出現(xiàn)問題的險企常常表現(xiàn)出外部董事的作用不足、監(jiān)事會力量較弱、合規(guī)文化尚未培養(yǎng)好,一些損害該公司利益的行為還常常反映出當事公司股權結構的缺乏制衡。

朱俊生認為,無論是保險公司在產品設計方面還是險資運用方面的問題,背后都和公司治理有很大關系。因為公司治理往往意味著戰(zhàn)略和目標,對具體的行動具有導向性作用。如果公司治理健全,戰(zhàn)略恰當,傳導到后端的表現(xiàn)就將是經營的合規(guī)和規(guī)范,反之則容易反復出現(xiàn)問題。因此,必須抓好公司治理。

從銀保監(jiān)會對銀行保險機構公司治理監(jiān)管評估結果來看,被評為A級(優(yōu)秀)的機構僅1家。被評為D級(較弱)的機構共209家,占比11.66%;被評為E級(差)的機構共182家,占比10.16%。對評估中發(fā)現(xiàn)的典型問題,銀保監(jiān)會指出,部分機構,特別是中小機構存在股權關系不透明不規(guī)范、股東行為不合規(guī)不審慎的情況,其中股權管理問題尤為突出:一是主要股東故意隱瞞關聯(lián)關系,把金融機構作為自己的“提款機”。

點贊()
上一條:口感軟爛差、安全不達標、產生水污染:誰來拯救紙吸管?2021-03-23
下一條:外媒盤點未來三年企業(yè)經營五大趨勢2021-03-23

相關稿件

上半年頻繁“掃貨” 四險企投資11個不動產項目 2021-07-07
新規(guī)落地顯效 多家險企暫停互聯(lián)網人身險業(yè)務 2021-12-07
五大上市險企三季報掃描:保費增長承壓 投資收益亮眼 2021-11-01
保費端資產端承壓 中小險企借數(shù)字化轉型破浪前行 2021-10-22
五大上市險企去年盈利2523億元 今年保費增速或前高后低 2021-03-30
國務院國有資產管理委員會 中國企業(yè)聯(lián)合會 中國企業(yè)報 中國社會經濟網 中國國際電子商務網 新浪財經 鳳凰財經 中國報告基地 企業(yè)社會責任中國網 杭州網 中國產經新聞網 環(huán)球企業(yè)家 華北新聞網 和諧中國網 天機網 中貿網 湖南經濟新聞網 翼牛網 東莞二手房 中國經濟網 中國企業(yè)網黃金展位頻道 硅谷網 東方經濟網 華訊財經 網站目錄 全景網 中南網 美通社 大佳網 火爆網 跨考研招網 當代金融家雜志 借貸撮合網 大公財經 誠搜網 中國鋼鐵現(xiàn)貨網 證券之星 融易在線 2014世界杯 中華魂網 納稅人俱樂部 慧業(yè)網 商界網 品牌家 中國國資報道 金融界 中國農業(yè)新聞網 中國招商聯(lián)盟 和訊股票 經濟網 中國數(shù)據(jù)分析行業(yè)網 中國報道網 九州新聞網 投資界 北京科技創(chuàng)新企業(yè)誠信聯(lián)盟網 中國白銀網 炣燃科技 中企媒資網 中國石油化工集團 中國保利集團公司 東風汽車公司 中國化工集團公司 中國電信集團公司 華為技術有限公司 廈門銀鷺食品有限公司 中國恒天集團有限公司 濱州東方地毯集團有限公司 大唐電信科技股份有限公司 中國誠通控股集團有限公司 喜來健醫(yī)療器械有限公司 中國能源建設股份有限公司 內蒙古伊利實業(yè)集團股份有限公司 中國移動通信集團公司 中國化工集團公司 貴州茅臺酒股份有限公司