近期，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)正對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行不同維度的整治和規(guī)范。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近兩年，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合力下，以及隨著消費(fèi)者的逐漸成熟和理性，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象整治取得了較為明顯的成效。不過(guò)，當(dāng)前市場(chǎng)仍存在一些不規(guī)范現(xiàn)象，例如過(guò)度宣傳“保險(xiǎn)直播間權(quán)益”、隨意與其他公司產(chǎn)品進(jìn)行比較等。這也說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管仍需加強(qiáng)，市場(chǎng)環(huán)境還需持續(xù)凈化。

　　營(yíng)銷不規(guī)范問(wèn)題突出

　　抖音官微8月29日發(fā)文稱，自7月8日起，抖音啟動(dòng)了保險(xiǎn)治理專項(xiàng)行動(dòng)，重點(diǎn)針對(duì)“1元?！薄暗蛢r(jià)保”等消費(fèi)者持續(xù)反饋的內(nèi)容進(jìn)行集中治理。在此次專項(xiàng)行動(dòng)中，平臺(tái)發(fā)現(xiàn)部分賬號(hào)通過(guò)“1元起”“90%的人都來(lái)買”“今日僅剩xx名額”等描述夸大購(gòu)買產(chǎn)品的低價(jià)門檻或必要性，還有個(gè)別賬號(hào)通過(guò)發(fā)布病床上的貧困弱勢(shì)群體、編造賤賣資產(chǎn)還債等悲慘故事，誘導(dǎo)用戶購(gòu)買相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)以上賬號(hào)及內(nèi)容，平臺(tái)共處理相關(guān)視頻近萬(wàn)條，下架廣告1.5萬(wàn)余條，同時(shí)對(duì)部分賬號(hào)進(jìn)行功能限制等處罰。

　　9月1日至9月4日，記者在多家保險(xiǎn)公司官方直播間看到，當(dāng)前直播間主推的產(chǎn)品為醫(yī)療險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)，主打低價(jià)格、高保障，同時(shí)，在進(jìn)入投保程序時(shí)，至少6家保險(xiǎn)公司都提示：“該產(chǎn)品由某某保險(xiǎn)公司承保，某某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提供銷售服務(wù)?！敝辈ラg的主播也來(lái)自保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。在直播過(guò)程中，部分主播反復(fù)強(qiáng)調(diào)“今日投保可享受某權(quán)益，今天之后就沒有了”，但記者改日再次進(jìn)入該直播間，同樣的話語(yǔ)再次出現(xiàn)；還有的主播強(qiáng)調(diào)在自己的直播間投保的好處，并表示自家產(chǎn)品的價(jià)格比其他公司的便宜30%至40%，并讓咨詢的消費(fèi)者退掉已經(jīng)投保的產(chǎn)品重新到直播間投保，可永久享受第二單9.5折，第三單9折的優(yōu)惠。

　　中國(guó)精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員徐昱琛對(duì)記者表示，在有定價(jià)報(bào)備的情況下，多人投保享受折扣是允許的，但直播間權(quán)益較為復(fù)雜，如果宣稱部分權(quán)益僅有一天而實(shí)際并非如此，則涉嫌虛假宣傳。同時(shí)，還有分析人士表示，健康險(xiǎn)產(chǎn)品大多是非標(biāo)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單與其他公司的產(chǎn)品進(jìn)行比價(jià)也缺乏依據(jù)，涉嫌貶低同行抬高自己。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局近期還叫停了轄內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司的“魔方業(yè)務(wù)”。通報(bào)提出，個(gè)別財(cái)險(xiǎn)公司為發(fā)展短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，將低保費(fèi)、低保額、高免賠的醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)或免費(fèi)贈(zèng)送的低保額、高免賠重疾險(xiǎn)作為“引線”保險(xiǎn)方案進(jìn)行獲客，進(jìn)而引導(dǎo)其“升級(jí)”投保常規(guī)醫(yī)療險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)。這類被業(yè)界稱為“魔方業(yè)務(wù)”，主要存在四個(gè)方面的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)品開發(fā)管理不合規(guī)、營(yíng)銷宣傳不規(guī)范、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理粗放以及費(fèi)用問(wèn)題極為突出。因此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局要求，轄內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司不得開展任何上述或類似模式短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已開展的要自查整改。

　　窺一斑而知全豹。業(yè)內(nèi)人士表示，深圳財(cái)險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)亂象并不具有明顯的地域特點(diǎn)，而普遍存在于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)，需要進(jìn)行整治和規(guī)范。

　　深圳市保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)近日對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了充分的調(diào)研并制定了《深圳保險(xiǎn)中介行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)建設(shè)行動(dòng)宣言》，明確了堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)銷宣傳規(guī)范等“五堅(jiān)持”，同時(shí)明確了杜絕不實(shí)陳述及誤導(dǎo)性描述、片面宣傳或夸大宣傳內(nèi)容等“五杜絕”。50多家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)簽署了該《宣言》。

　　河南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官微近日發(fā)文提醒消費(fèi)者，網(wǎng)紅直播勿輕信，網(wǎng)上投保需謹(jǐn)慎，要做到不輕信、不輕點(diǎn)；理性看待、全面了解；清醒認(rèn)知，審慎評(píng)估。

　　還有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的整頓或規(guī)范是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，既需要有相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，也需要持續(xù)的監(jiān)督落實(shí)，還需進(jìn)行消費(fèi)者教育。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭良好

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展備受行業(yè)關(guān)注。一方面，其發(fā)展速度快、規(guī)模日漸壯大，且未來(lái)發(fā)展勢(shì)頭良好；另一方面，其與網(wǎng)絡(luò)直播、微信公眾號(hào)等熱門傳播形式緊密結(jié)合，具有保費(fèi)低、涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者數(shù)量多的特點(diǎn)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題容易引發(fā)涉眾風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心近日發(fā)布《2023年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理賠創(chuàng)新服務(wù)研究報(bào)告》稱，預(yù)計(jì)到2030年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入規(guī)模將比2022年增長(zhǎng)近6倍，或?qū)⒊^(guò)2.85萬(wàn)億元，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售并完成理賠的金額將接近1萬(wàn)億元。2013年到2022年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模從290億元增加到4782.5億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)32.3%。

　　同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)站、應(yīng)用小程序、微信、微博、抖音、小紅書等在內(nèi)的自媒體平臺(tái)的興起，互聯(lián)網(wǎng)已成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員展示公司形象、推介保險(xiǎn)產(chǎn)品、介紹保險(xiǎn)服務(wù)、普及保險(xiǎn)知識(shí)、宣傳保險(xiǎn)理念的重要渠道。“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)被視為行業(yè)增長(zhǎng)的新引擎，被寄予推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的厚望?！鄙钲谑斜ｋU(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)表示，但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)面臨諸多問(wèn)題和挑戰(zhàn)，其中之一就是如何更好保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

　　北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘珜?duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，自媒體平臺(tái)有利于觸達(dá)用戶，快速傳達(dá)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，從而提高消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的了解和認(rèn)知，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客。同時(shí)，自媒體平臺(tái)建立起保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間互動(dòng)的橋梁，有利于更好地滿足消費(fèi)者的需求，提供個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)，未來(lái)發(fā)展前景良好，但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)信息眾多，消費(fèi)者難以辨別真?zhèn)?#xff0c;容易受到誤導(dǎo)，而且涉及大量個(gè)人信息，存在隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

　　楊帆認(rèn)為，面對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展中的問(wèn)題，一是需要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的合規(guī)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益；二是加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息的審核和披露，提供清晰、準(zhǔn)確、全面的產(chǎn)品信息，提升信息透明度，避免誤導(dǎo)消費(fèi)者；三是加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)，建立健全的信息安全管理制度，防止隱私泄露；四是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的售后服務(wù)體系建設(shè)，提供便捷、高效的理賠和投訴渠道，保障消費(fèi)者權(quán)益。（本報(bào)記者 冷翠華）