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多家銀行完成存量首套房貸利率調(diào)整 提前還款現(xiàn)象有所緩和

2023-11-06 09:35 來源:證券日?qǐng)?bào) 次閱讀
 
存量首套房貸利率調(diào)整基本完成 提前還款量下降

存量首套房貸利率調(diào)整已有一個(gè)月有余,“二套轉(zhuǎn)首套”利率批量調(diào)整近期也相繼落地。當(dāng)前,包括農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、北京銀行等在內(nèi)的多家銀行均透露了其存量房貸利率調(diào)整的情況。同時(shí),“提前還貸”情況也有了一定程度緩解。

  多家銀行公布調(diào)整進(jìn)展

  今年8月底,中國(guó)人民銀行與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布通知,明確降低存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率。9月25日,商業(yè)銀行正式開啟存量首套房貸利率調(diào)整工作;10月25日,“二套轉(zhuǎn)首套”存量房貸利率開始批量下調(diào)。

  對(duì)于市場(chǎng)較為關(guān)注的存量房貸利率調(diào)整情況,11月3日,中國(guó)銀行董事會(huì)辦公室工作人員表示,該行認(rèn)真做好存量房貸利率調(diào)整工作,符合條件的首套房貸款550萬筆已全部調(diào)整完畢。

  “農(nóng)業(yè)銀行為符合條件的存量首套房貸實(shí)施利率下調(diào),共惠及730多萬客戶,平均下調(diào)幅度73個(gè)基點(diǎn)?!鞭r(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸部總經(jīng)理查成偉日前在業(yè)績(jī)說明會(huì)上介紹。

  建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮日前表示,在8月份相關(guān)政策發(fā)布后,建設(shè)銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)監(jiān)管部門相關(guān)要求。目前99%符合條件的住房貸款已完成了利率調(diào)整。

  記者從興業(yè)銀行處獲悉,對(duì)符合LPR定價(jià)的存量浮動(dòng)利率的首套房貸款,興業(yè)銀行已于2023年9月25日集中完成第一批次主動(dòng)批量調(diào)整,涉及近百萬客戶,大大節(jié)省了客戶的房貸利息支出。對(duì)“二套轉(zhuǎn)首套”、未完成LPR利率定價(jià)類型轉(zhuǎn)換、逾期貸款歸還積欠本息等情況的存量房貸客戶,興業(yè)銀行通過短信、電話、微信等多種渠道聯(lián)系客戶,截至目前,已為近6萬名客戶成功辦理相關(guān)手續(xù),并于10月25日完成第二批次主動(dòng)批量調(diào)整。

  此外,北京銀行在2023年第三季度報(bào)告中提到,“順利完成存量首套房貸客戶利率批量調(diào)整工作”。

  在中指研究院市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜看來,存量房貸利率下降有助于降低居民負(fù)擔(dān),提升居民消費(fèi)意愿,同時(shí)也有利于促進(jìn)部分改善性購(gòu)房者入市。對(duì)于商業(yè)銀行而言,降低存量房貸利率亦可一定程度減緩居民提前還貸情況。

  9月份提前還款量環(huán)比下降

  此前由于存量房貸利率與新增房貸利率之間的利差較大,不少購(gòu)房者將“提前還款”提上了日程。隨著存量房貸利率下調(diào),多家銀行人士表示提前還款情況有所減少。

  查成偉表示,存量首套房貸利率下調(diào)政策落地實(shí)施后,房貸客戶利息負(fù)擔(dān)減少,提前還款動(dòng)力下降。今年三季度,農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款提前還款金額環(huán)比二季度下降20%以上。

  “存量房貸利率下調(diào)對(duì)于提前還款趨勢(shì)有一定緩和作用,建設(shè)銀行9月份提前還款規(guī)模環(huán)比下降7.2%?!鄙鴺s表示。

  招商銀行管理層在業(yè)績(jī)說明會(huì)上透露,該行提前還貸的高峰是今年3月份,存量房貸利率下調(diào)之后,目前提前還貸的量已經(jīng)減少差不多一半,但是跟之前正常的月份比,提前還貸的量還是偏多。

  北京銀行行長(zhǎng)楊書劍在業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示,存量首套房貸客戶利率調(diào)整后,客戶提前還款申請(qǐng)趨勢(shì)有所緩和,9月份提前還款量已較8月份環(huán)比下降,預(yù)計(jì)后續(xù)還有一段時(shí)間政策消化期。北京銀行也將繼續(xù)做好各項(xiàng)金融服務(wù),更好支持剛性和改善性住房需求。

  存量房貸利率調(diào)整對(duì)提前還款情況有抵補(bǔ)作用的同時(shí),也對(duì)商業(yè)銀行凈息差產(chǎn)生一定影響。有銀行人士表示,在LPR下調(diào)、存量房貸利率下調(diào)以及降低企業(yè)融資成本等多方面因素影響下,今年銀行的凈息差仍有下行壓力,預(yù)計(jì)明年降幅趨緩。(本報(bào)記者 楊 潔)


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