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實探存量房貸利率市場:優(yōu)惠券解客戶之急

2023-07-27 16:28 來源:中國證券報 次閱讀
 
實探存量房貸利率市場:優(yōu)惠券解客戶之急

針對存量房貸利率較高的現(xiàn)象,銀行業(yè)積極探索解決方案。中國證券報記者了解到,已有股份行分行給予存量按揭客戶1年期利率優(yōu)惠券。

  業(yè)內(nèi)人士表示,銀行業(yè)對存量房貸利率安排非常關(guān)注,但整體保持觀望態(tài)度??紤]到對銀行息差的影響,若下調(diào)存量房貸利率,將通過市場化手段、以試點方式開展工作。

  部分客戶獲得利率優(yōu)惠

  日前,有傳聞稱,興業(yè)銀行廣州分行給予存量按揭客戶1年期利率優(yōu)惠券。

  “廣州首套房最低商業(yè)貸款利率和5年期以上LPR相同,但有的存量客戶辦理貸款利率時采取在5年期以上LPR基礎(chǔ)上加110個基點。這些客戶還款壓力大,比較著急,所以才有這樣的措施出臺?!迸d業(yè)銀行廣州分行一位員工對中國證券報記者說。

  關(guān)于存量房貸利率的優(yōu)惠力度,該人士并未回應(yīng)?!翱隙ú粫档帽痊F(xiàn)在的首套房貸款利率還低。這項優(yōu)惠政策是有期限的,時間為一年?!鄙鲜鋈耸勘硎?。興業(yè)銀行另一位人士告訴中國證券報記者,這是廣州分行針對一些客戶采取的舉措,屬于試點性質(zhì)。

  從中國證券報記者調(diào)研情況看,存量房貸利率調(diào)整受到銀行業(yè)廣泛關(guān)注,但在行動上整體保持觀望狀態(tài)。廣發(fā)銀行廣州分行稱,暫未收到相關(guān)指引。平安銀行廣州分行表示,尚未收到總行通知。招商銀行投資者關(guān)系熱線表示,關(guān)注到存量房貸利率調(diào)整相關(guān)報道,如果總行有相關(guān)通知,將嚴格執(zhí)行。

  或采用小范圍試點方式

  日前,人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾在2023年上半年金融統(tǒng)計情況新聞發(fā)布會上提出,按照市場化、法治化原則,支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定,或者以新發(fā)放貸款置換存量貸款。

  房貸是銀行個貸業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),體量大。中國證券報記者查詢多家銀行2022年報發(fā)現(xiàn),截至2022年末,工商銀行個人住房貸款規(guī)模6.43萬億元,占所有貸款規(guī)模比重27.7%,占個人貸款比重78.03%,不良率在所有類別貸款中最低,為0.39%。農(nóng)業(yè)銀行個人住房貸款規(guī)模5.35萬億元,占個人貸款比重70.90%。招商銀行個人住房貸款規(guī)模1.39萬億元,占所有貸款規(guī)模比重22.96%,占個人貸款比重43.94%,不良率為0.35%。

  降低存量房貸利率會對商業(yè)銀行利息收入形成負面影響。根據(jù)民生證券發(fā)布的研究報告,假設(shè)存量房貸利率下調(diào)100個基點,當(dāng)存量房貸置換比例分別為10%、30%、50%時,對銀行而言,分別對應(yīng)388億元、1146億元、1940億元的利潤損失,分別占2022年商業(yè)銀行凈利潤2.3萬億元的1.69%、4.98%、8.43%,其影響不算小。

  談及未來商業(yè)銀行會否普遍對存量房貸利率做出調(diào)整,接受采訪的業(yè)內(nèi)人士并未給出明確判斷。他們預(yù)計,即便實行,也將采用小范圍試點方式。為緩解存量房貸利率下調(diào)對銀行息差造成的壓力,建議適度降低銀行負債成本。

  光大證券建議,商業(yè)銀行應(yīng)在提出變更合同和置換貸款方案時采用“利率越高,降幅越大”原則,即降幅向高息客戶傾斜。

● 本報記者 王方圓

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