打破“數(shù)據(jù)壁壘”和“信息孤島”
12月29日,國辦發(fā)布了《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實施方案》(以下簡稱《實施方案》),要求加強(qiáng)信用信息共享整合,加強(qiáng)對中小微企業(yè)的金融服務(wù),將中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)最急需的納稅、社會保險費和住房公積金繳納等37項信息納入共享范圍,打破“數(shù)據(jù)壁壘”和“信息孤島”。
近來,為暢通中小微企業(yè)資金鏈,“降準(zhǔn)”“降息”等政策已接連出臺,幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)?!督?jīng)濟(jì)參考報》記者獲悉,明年政策利好仍將持續(xù)釋放,包括繼續(xù)實施普惠小微貸款支持工具、安排中小企業(yè)紓困資金等。業(yè)內(nèi)專家表示,對中小微企業(yè)融資的支持,在延續(xù)前期扶持政策的基礎(chǔ)上,應(yīng)更多推動金融體系能力建設(shè),建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機(jī)制,推動更多融資方式創(chuàng)新,降低中小微企業(yè)經(jīng)營負(fù)擔(dān)。
打通堵點 提高貸款可得性
深圳市源馳科技有限公司(以下簡稱“源馳科技”)是一家國家高新技術(shù)企業(yè),在發(fā)展的過程中,面臨著研發(fā)“燒錢”的問題。日前,源馳科技需要一筆資金用于技術(shù)攻堅,考慮到傳統(tǒng)融資渠道貸款申請要經(jīng)歷漫長的周期和復(fù)雜的手續(xù),公司選擇了線上化、便捷度高、不用抵質(zhì)押的微眾銀行“微業(yè)貸”科創(chuàng)貸款。
“我們很快就收到了貸款審批通過的通知,不僅額度大,放款到賬的速度也非常迅速,更不需要跑銀行,手機(jī)點點就能操作?!痹瘩Y科技創(chuàng)始人羅興懷對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者說,近年來銀行依托金融科技實力,幫助中小企業(yè)緩解了融資難題,為科創(chuàng)型企業(yè)提供了很多支持。
中小微企業(yè)貸款可得性、便利度不斷提高,離不開背后信息技術(shù)的加快發(fā)展。國家發(fā)展改革委黨組成員、秘書長趙辰昕29日表示,隨著信用信息廣泛共享和大數(shù)據(jù)技術(shù)深入應(yīng)用,破解銀企“信息不對稱”,為緩解中小微企業(yè)和個體工商戶融資難題提供了信用方案。但也要看到,目前的信用信息共享應(yīng)用情況,與中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)需求相比還存在一定差距,包括部分部門和行業(yè)數(shù)據(jù)難以獲取,以及信息獲取成本較高等問題。
針對這些堵點和痛點,《實施方案》通過信用信息共享應(yīng)用,推動進(jìn)一步緩解中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押資產(chǎn)、銀企信息不對稱的問題,助力中小微企業(yè)紓困解難。加強(qiáng)信用信息共享整合。支持銀行、保險、擔(dān)保、信用服務(wù)等機(jī)構(gòu)接入融資信用服務(wù)平臺。同時,深化信用信息開發(fā)利用。完善中小微企業(yè)信用評價指標(biāo)體系,實現(xiàn)精準(zhǔn)畫像。
當(dāng)前社會信用體系建設(shè)正在加速推進(jìn),在促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮了重要作用。趙辰昕介紹,國家發(fā)展改革委、銀保監(jiān)會會同有關(guān)部門積極推廣以信息充分共享和大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用為特征的“信易貸”模式,深化“銀企互動”“銀商合作”等相關(guān)機(jī)制。截至目前,通過各級融資信用服務(wù)平臺,累計發(fā)放信用貸款大概1.65萬億元。
國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤表示,金融是實體經(jīng)濟(jì)運行的血脈,對于暢通中小微企業(yè)資金鏈具有關(guān)鍵作用。加速構(gòu)建社會信用體系,營造有利于中小微企業(yè)融資的良好外部環(huán)境,將助力中小微企業(yè)貸款投放量增、面擴(kuò)、價降。
政策加力 多路資金“活水”涌入
實際上,針對中小微企業(yè)面臨的資金壓力,近期一系列政策已加快部署,幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)。
央行在12月6日“降準(zhǔn)”釋放萬億長期資金后,20日宣布“降息”,1年期LPR下調(diào)5個基點,進(jìn)一步釋放了降低企業(yè)融資成本信號。銀保監(jiān)會在信貸投放方面,要求銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù)實現(xiàn)“兩增”。財政部、稅務(wù)總局發(fā)布公告,對小型微利企業(yè)年應(yīng)納稅所得額不超過100萬元的部分,在《財政部稅務(wù)總局關(guān)于實施小微企業(yè)普惠性稅收減免政策的通知》規(guī)定的優(yōu)惠政策基礎(chǔ)上,再減半征收企業(yè)所得稅。證監(jiān)會也多次提出,引導(dǎo)資金加大包括中小微企業(yè)在內(nèi)的重點領(lǐng)域支持力度。
在中央部委發(fā)力的同時,地方層面也密集展開部署,給予企業(yè)“真金白銀”的支持。鄭州發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的實施意見》,將小微企業(yè)貸款基礎(chǔ)資產(chǎn)由單戶100萬元及以下放寬至500萬元及以下。北京市科委、中關(guān)村管委會發(fā)布科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)“育英計劃”,入庫企業(yè)將可獲得北京市會同全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)、北交所為企業(yè)提供的掛牌、上市專項服務(wù)。
政策組合拳下,中小微企業(yè)融資狀況正加快回暖。銀保監(jiān)會普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍介紹,截至2021年11月末,全國小微企業(yè)貸款余額49.45萬億元,其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額18.73萬億元,同比增速24.13%,比各項貸款增速高12.79個百分點。
另外,同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示,截至12月29日,A股中小企業(yè)數(shù)量達(dá)1462家,占A股上市公司總數(shù)的三分之一。其中,今年以來,共有287家中小企業(yè)上市,同比增加34%。
更多融資支持政策將落地
“從今年我們企業(yè)貸款情況看,從銀行獲得的貸款利率跟去年比確實進(jìn)一步下降,貸款可獲得性也明顯提升,但是因為下半年原材料價格上漲,還有考慮到疫情后續(xù)影響仍在等因素,企業(yè)未來運行情況仍存在一些不確定性,所以希望融資方面的支持明年也能夠延續(xù)。”重慶一主營能源清潔改造的小微企業(yè)負(fù)責(zé)人對記者表示。
誠如廣大中小微企業(yè)所期盼的,明年更多支持政策將繼續(xù)扎實推進(jìn)。
毛紅軍透露,銀保監(jiān)會下一步將從四方面發(fā)力,包括繼續(xù)保持小微企業(yè)信貸投放總量增長;優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),引導(dǎo)銀行增加小微企業(yè)首貸、信用貸、續(xù)貸、中長期貸款,提升首貸、信用貸占比;運用監(jiān)管評價的“指揮棒”,督促銀行對照評價標(biāo)準(zhǔn)查漏補(bǔ)缺,落實好資源配置、績效考核、盡職免責(zé)等制度要求,加強(qiáng)產(chǎn)品和模式創(chuàng)新;深化信用信息共享機(jī)制。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為,在延續(xù)前期扶持政策的基礎(chǔ)上,相應(yīng)監(jiān)管政策可以考慮推動商業(yè)性機(jī)構(gòu)平衡好小微企業(yè)貸款定價和風(fēng)險的關(guān)系,平衡好小微企業(yè)平均生命周期較短和中長期貸款投放的關(guān)系,同時進(jìn)一步運用金融科技手段提高客戶獲取效率、風(fēng)險控制水平和客戶服務(wù)質(zhì)量,降低運營成本。(記者 向家瑩 汪子旭 北京報道)
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