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頭部險企扎堆布局 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)十萬億級“風(fēng)口”待啟

2021-06-02 10:11 來源:經(jīng)濟參考報 次閱讀
 
頭部險企扎堆布局 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)十萬億級“風(fēng)口”待啟

  我國65歲及以上人口接近2億人。相關(guān)報告預(yù)計,2030年我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模將達到22.3萬億元。

  在此背景下,險企投資運營養(yǎng)老社區(qū)成為發(fā)揮自身優(yōu)勢參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的一種普遍選擇。記者注意到,近半個月內(nèi),中國平安、新華保險養(yǎng)老社區(qū)接連落子。

  值得注意的是,盡管養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展進入了“跑馬圈地”的機遇期,但險企布局養(yǎng)老社區(qū)存在著短期回報率低、盈利周期長等現(xiàn)實困難。對此,業(yè)內(nèi)人士建議,政府及監(jiān)管部門應(yīng)加大相關(guān)政策支持和有效引導(dǎo),使養(yǎng)老社區(qū)能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)健長遠發(fā)展。

  加速布局?

  按照國家統(tǒng)計局劃分標準,65歲及以上為老年人口。第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示,在年齡構(gòu)成方面,我國60歲及以上人口為2.6402億人,占比18.70%,與2010年相比上升5.44%;65歲及以上人口為1.9064億人,占比13.50%,與2010年相比上升4.63%。

  廣闊的市場空間使得養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將成為當下火熱“風(fēng)口”。安信證券發(fā)布研報稱,2022年養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模預(yù)計達10.29萬億元。根據(jù)艾瑞咨詢報告,預(yù)計2030年我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的市場規(guī)模將達到22.3萬億元。

  在此背景下,投資養(yǎng)老社區(qū)幾乎成為大型壽險公司的標配。5月18日,新華保險首個大型CCRC社區(qū)新華家園·頤享社區(qū)舉行亮相儀式。新華保險相關(guān)負責(zé)人表示,這標志著新華保險養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局中的“樂享”“頤享”“尊享”三大社區(qū)產(chǎn)品線全面落地,實現(xiàn)了新華保險養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)布局的完整閉環(huán)。5月9日,中國平安發(fā)布“平安臻頤年”康養(yǎng)品牌及首個高端產(chǎn)品線“頤年城”,正式切入高端養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

  這只是險企加碼養(yǎng)老社區(qū)的一個縮影。作為“保險+養(yǎng)老社區(qū)”的開創(chuàng)者,泰康保險已經(jīng)布局22個養(yǎng)老社區(qū),7地開園運營,入住居民超4500人。泰康保險集團董事長兼CEO陳東升此前透露,泰康之家已經(jīng)落地的22個社區(qū)都將在未來3-5年陸續(xù)開業(yè),可提供生活單元3.9萬戶,醫(yī)療床位近1600張,能為5.5萬老人提供退休生活的一站式服務(wù)。

  中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會黨委書記、執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云此前在中國養(yǎng)老金融50人論壇2021北京峰會上提到,目前有10家保險機構(gòu)投資了47個養(yǎng)老社區(qū)項目,床位數(shù)超過8.4萬個。同時,保險資金通過直接股權(quán)和間接股權(quán)投向產(chǎn)業(yè)方向為養(yǎng)老及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上下游醫(yī)療、健康行業(yè)的私募股權(quán)投資基金2340多億元。

  對于險企爭相入局養(yǎng)老社區(qū)的原因,天風(fēng)證券研報分析指出,隨著人均財富的提升,尤其是享受第一輪經(jīng)濟改革紅利的人群(50后、60后)逐步步入養(yǎng)老年齡,普遍比較接受社區(qū)養(yǎng)老的觀念并有較好的支付能力,對于高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的需求未來將大量釋放。

  “我們判斷,未來養(yǎng)老社區(qū)形成規(guī)模優(yōu)勢且運營品質(zhì)高的保險公司,將搶占養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的藍海市場?!碧祜L(fēng)證券認為,“保險+養(yǎng)老”的布局可促進大額保單銷售,有助于高端客戶經(jīng)營;打通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游,增加盈利渠道;長期可獲得穩(wěn)定投資收益,穿越利率下降周期。

  探路多模式運營?

  業(yè)內(nèi)人士表示,一方面養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展進入了“跑馬圈地”的機遇期;另一方面存在著短期回報率低、盈利周期長等現(xiàn)實困難,雖然普遍認為養(yǎng)老社區(qū)能為保險公司帶來長期穩(wěn)定的回報率,但目前運營模式和盈利模式也正處于探索之中。

  從目前主要險企布局來看,險企運營模式主要分為“重資產(chǎn)”“輕資產(chǎn)”以及“輕重資產(chǎn)結(jié)合”三種方式。

  “重資產(chǎn)”即自行制造和銷售,采取這一模式的險企,開展經(jīng)營活動的資產(chǎn)主要為自建或自購。如泰康保險在全國22個城市布局了養(yǎng)老社區(qū)及醫(yī)院,養(yǎng)老康復(fù)床位超3萬張,投資額超數(shù)百億元。中國人壽同樣以重資產(chǎn)推進“三點一線、四季常青”戰(zhàn)略布局,打造“國壽嘉園”高端復(fù)合型養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)品,建立起從“醫(yī)、食、住、行”專業(yè)養(yǎng)老護理,到“文、娛、思、享、健”等精神護理九大維度養(yǎng)老服務(wù)。目前已初步完成了在天津、蘇州、三亞等重點區(qū)域6個社區(qū)養(yǎng)老項目的布局。

  業(yè)內(nèi)人士稱,保險公司由于前期資金投入巨大,投資回報周期比較長,很難做到快速回本。一位行業(yè)人士告訴記者,養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)周期長、利潤低。一個養(yǎng)老社區(qū)項目從拿地到蓋房,平均周期是5年,建設(shè)1個社區(qū)的花費是30億元至50億元,并要承受5年無收益的壓力。因此采取重資產(chǎn)模式的往往是泰康人壽、中國人壽等頭部險企。

  中小險企則多數(shù)為輕資產(chǎn)模式,即和第三方的養(yǎng)老機構(gòu)、地產(chǎn)公司合作,通過養(yǎng)老服務(wù)整合平臺介入。例如,愛心人壽通過深度整合保險、醫(yī)療、康養(yǎng)、照護全生態(tài)服務(wù),將多層次的養(yǎng)老服務(wù)與保險產(chǎn)品結(jié)合,構(gòu)建保險與養(yǎng)老護理機構(gòu)的利益共同體。

  在“輕重資產(chǎn)”結(jié)合方面,主要代表險企是中國太平。重資產(chǎn)方面,從2014年開始,中國太平開始打造“太平小鎮(zhèn)”,從上海的“梧桐人家”、海南的“海棠人家”,到成都溫江的“芙蓉人家”,從用地建設(shè)到運營均為自身投入。輕資產(chǎn)方面,中國太平創(chuàng)立了“太平樂享家”,建立統(tǒng)一的品牌形象、統(tǒng)一的服務(wù)流程、統(tǒng)一的服務(wù)標準。

  首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中指出,以輕重資產(chǎn)結(jié)合方式入局養(yǎng)老社區(qū)的保險公司一般也為規(guī)模相對較大的保險公司,既希望能夠享受服務(wù)高端客戶帶來的好處,又希望能夠承擔(dān)社會責(zé)任并同時贏得更多的市場機會。

  需要關(guān)注的是,上述養(yǎng)老社區(qū)項目絕大多數(shù)屬于高端產(chǎn)品線,通過與特定保險產(chǎn)品結(jié)合,使消費者獲得入住資格,入住“門檻”基本上都在百萬元以上?!爸悦闇矢叨损B(yǎng)老社區(qū),一方面,公司希望借助高端養(yǎng)老社區(qū)提供全方位的人身險服務(wù);另一方面,也是各家險企瞄準高凈值客戶的一個重要戰(zhàn)略?!币粯I(yè)內(nèi)人士表示。

  呼吁政策支持和有效引導(dǎo)?

  盡管市場前景向好,但業(yè)內(nèi)人士也提示,險企參與養(yǎng)老社區(qū)建設(shè),將虛擬的金融保險產(chǎn)品與現(xiàn)實的醫(yī)養(yǎng)實體服務(wù)結(jié)合起來,不僅需要保險公司及有關(guān)方面的大量投入,也需要政府及監(jiān)管部門的政策支持和有效引導(dǎo)。

  川財證券分析師楊歐雯認為,盡管醫(yī)養(yǎng)概念如火如荼,但目前養(yǎng)老保險配套的社區(qū)建設(shè)還處在發(fā)展初期階段,整個行業(yè)尚處在摸索和“試錯”的階段,作為一個新模式,在發(fā)展初期難免面臨較高的投資風(fēng)險。

  如果險企拿到的是商業(yè)用地,則無法獲得稅收優(yōu)惠以及床位補貼;如果拿到的是慈善用地,只能持有無法轉(zhuǎn)讓,便無法用銷售住宅的收入補貼養(yǎng)老社區(qū)投入成本?!梆B(yǎng)老社區(qū)投資的盈利水平還達不到我們對投資回報的要求?!币晃槐kU資管人士表示。

  清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險和養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生建議,在監(jiān)管層面,急需采取有效措施推動養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展,包括支持保險公司積極開發(fā)與養(yǎng)老社區(qū)對接的各類保險產(chǎn)品;組織開展相關(guān)研究并制定管理措施,建立交流協(xié)調(diào)機制加強內(nèi)外部溝通等。

  對于險企而言,李文中建議,需要特別注意養(yǎng)老社區(qū)的區(qū)位選擇,否則可能會給公司帶來較大的投資風(fēng)險,因為高端客戶對于生活環(huán)境和服務(wù)獲取的便捷性有著更高要求。對于輕資產(chǎn)入局普通養(yǎng)老社區(qū)的保險公司而言,融洽的、健康的政企關(guān)系是成功的關(guān)鍵。


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