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第三批試點(diǎn)城市公布——數(shù)字人民幣加速融入生活

2022-04-03 19:55 來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-《經(jīng)濟(jì)日報》 次閱讀
 
第三批試點(diǎn)城市公布——數(shù)字人民幣加速融入生活

4月2日,中國人民銀行公布,已于3月31日召開的數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作座談會上,宣布有序擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍:增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會的6個城市作為試點(diǎn)地區(qū),北京市和河北省張家口市在2022年北京冬奧會、冬殘奧會場景試點(diǎn)結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點(diǎn)地區(qū)。

  專家認(rèn)為,數(shù)字人民幣擴(kuò)大試點(diǎn)的時機(jī)已經(jīng)成熟,有序增加試點(diǎn)地區(qū)正當(dāng)其時。目前,數(shù)字人民幣已在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費(fèi)等領(lǐng)域形成一批涵蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式,隨著試點(diǎn)范圍的擴(kuò)大,數(shù)字人民幣將加速融入百姓生活。

  試點(diǎn)有序推進(jìn)

  “十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出,穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)。近期,更有10余個省份將數(shù)字人民幣試點(diǎn)納入金融“十四五”規(guī)劃。

  秦農(nóng)銀行首席研究員董希淼認(rèn)為,更多地區(qū)加入試點(diǎn),有助于在更大范圍內(nèi)對數(shù)字人民幣進(jìn)行更大規(guī)模的測試應(yīng)用,更深度地檢驗數(shù)字人民幣系統(tǒng)性能,也有助于更多用戶提前體驗數(shù)字人民幣的魅力。

  2019年末以來,央行在深圳、蘇州、雄安、成都及2022年北京冬奧會場景開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測試。2020年11月份開始,又增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個新的試點(diǎn)地區(qū),形成了“10+1”個試點(diǎn)地區(qū)。4月2日公布的是新增的第三批試點(diǎn)城市。

  “數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作進(jìn)展迅速?!辈┩ㄗ稍兘鹑跇I(yè)資深分析師王蓬博表示,數(shù)字人民幣去年以來的試點(diǎn)呈現(xiàn)3個特點(diǎn):一是重點(diǎn)區(qū)域覆蓋全面,基本涵蓋了長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū);二是試點(diǎn)規(guī)模擴(kuò)大,不論是數(shù)字人民幣錢包的交易規(guī)模,還是錢包開立數(shù)量都屢創(chuàng)新高;三是數(shù)字貨幣運(yùn)營體系架構(gòu)搭建完整,運(yùn)營機(jī)構(gòu)已經(jīng)全面接入,六大國有商業(yè)銀行及招商、微眾、網(wǎng)商等9家銀行被列為直接運(yùn)營機(jī)構(gòu)。數(shù)字人民幣APP已上線運(yùn)營,微信、美團(tuán)和支付寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺已接入數(shù)字人民幣。截至去年8月份,已有24家城商行通過城銀清算中心接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺并參與試點(diǎn)。

  中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2021年底,數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過808.51萬個,累計開立個人錢包2.61億個,交易金額875.65億元。

  “2021年,數(shù)字人民幣在試點(diǎn)應(yīng)用方面邁出了一大步?!倍m嫡J(rèn)為,從個人錢包來看,2021年6月底僅為2087萬余個,10月22日躍升至1.4億個,到年底超過2.6億個,最后不到兩個月差不多增了一倍,開立速度明顯加快。這表明,數(shù)字人民幣越來越受到公眾的認(rèn)可和歡迎,開始“飛入尋常百姓家”。

  在前期試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,王蓬博認(rèn)為,擴(kuò)大試點(diǎn)的時機(jī)已經(jīng)成熟。接下來必須通過擴(kuò)大試點(diǎn)規(guī)模、覆蓋更多的場景和地區(qū),進(jìn)而挖掘和積累更多的運(yùn)營、技術(shù)、推廣等方面的經(jīng)驗。

  場景建設(shè)加快

  “目前,數(shù)字人民幣已在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費(fèi)等領(lǐng)域形成一批涵蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式,北京冬奧會、冬殘奧會場景等重大試點(diǎn)項目圓滿成功,參與試點(diǎn)的用戶、商戶、交易規(guī)模穩(wěn)步增長,市場反響良好。”央行在座談會上表示,數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)要堅持在拓展金融服務(wù)覆蓋面、提升普惠金融服務(wù)水平、助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持?jǐn)?shù)字政務(wù)建設(shè)、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、改善營商環(huán)境等方面發(fā)揮更大作用。

  去年以來,數(shù)字人民幣場景建設(shè)加速推進(jìn)。尤其是在北京冬奧會期間,數(shù)字人民幣試點(diǎn)覆蓋了40多萬個場景,涵蓋了食、住、行、游、購、娛、醫(yī)等七大重點(diǎn)領(lǐng)域需求。今年1月份,美團(tuán)平臺的線下消費(fèi)全場景開放數(shù)字人民幣支付通道,這是數(shù)字人民幣首次實(shí)現(xiàn)本地生活服務(wù)的全場景覆蓋。

  “數(shù)字人民幣加快普及性試點(diǎn),能夠更快覆蓋更多的零售類和生活服務(wù)類場景,加速服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓生活,更大范圍地帶動數(shù)字人民幣普惠性和可得性的提升?!蓖跖畈┍硎?。

  從生態(tài)體系看,央行主導(dǎo)、多方參與的數(shù)字人民幣生態(tài)正在形成。董希淼表示,數(shù)字人民幣采取央行—商業(yè)銀行“雙層運(yùn)營”架構(gòu),目前已有9家商業(yè)銀行作為運(yùn)營機(jī)構(gòu)直接從事數(shù)字人民幣運(yùn)營,而科技公司、支付機(jī)構(gòu)、地方政府等產(chǎn)業(yè)各方積極參與,有助于完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系。

  在前期試點(diǎn)中,數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)的系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性均得到了有效驗證,接下來,場景普及被認(rèn)為是發(fā)力的重點(diǎn)。

  央行在座談會中明確,堅持“雙層運(yùn)營”架構(gòu),充分發(fā)揮指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)優(yōu)勢作用,加大試點(diǎn)應(yīng)用和生態(tài)體系建設(shè)力度。要堅持市場化,在數(shù)字人民幣發(fā)展、推廣、普及過程中,政策設(shè)計要充分激發(fā)金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、地方政府等的積極性和創(chuàng)造性。

  當(dāng)前,場景建設(shè)方面,互聯(lián)網(wǎng)平臺也正在發(fā)力,吸引人們“嘗鮮”數(shù)字人民幣。4月2日,美團(tuán)宣布,面向第三批試點(diǎn)城市居民發(fā)放數(shù)字人民幣民生消費(fèi)補(bǔ)貼。數(shù)據(jù)顯示,自1月份美團(tuán)開通數(shù)字人民幣全場景支付通道并上線數(shù)字人民幣民生消費(fèi)補(bǔ)貼以來,已累計帶動各類民生消費(fèi)64億元。

  配套有待完善

  今年1月份,國務(wù)院印發(fā)《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》,部署了8個方面重點(diǎn)任務(wù)。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,數(shù)字人民幣也將迎來新的發(fā)展。

  對于下一步數(shù)字人民幣試點(diǎn)的重點(diǎn),王蓬博認(rèn)為,應(yīng)圍繞場景、創(chuàng)新運(yùn)營方式等方面重點(diǎn)發(fā)力。一是要覆蓋更多的小額高頻消費(fèi)場景,加快普及速度。二是可以探索運(yùn)營方式創(chuàng)新。除了此前的一次性數(shù)字人民幣紅包模式,還需探索能夠多次循環(huán)、有效增加用戶黏性的模式,形成用戶、商戶、平臺和數(shù)字人民幣共贏。此外,還可以在商戶端支付和對公支付方面強(qiáng)化數(shù)字人民幣應(yīng)用。

  與此同時,完善數(shù)字人民幣配套建設(shè),完善數(shù)字人民幣法律基礎(chǔ)也是今年以來業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。中國人民銀行南京分行行長郭新明表示,應(yīng)完善數(shù)字人民幣法律基礎(chǔ)。未來,數(shù)字人民幣將與人民幣現(xiàn)金相互補(bǔ)充,共同構(gòu)成我國的法定貨幣體系。在明確數(shù)字人民幣法償性的基礎(chǔ)上,應(yīng)充分考慮數(shù)字人民幣的接受過程和技術(shù)要求,就數(shù)字人民幣的法償性方面作出例外或者豁免規(guī)定,并就數(shù)字人民幣的發(fā)行流程、反洗錢、反假幣、個人信息保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等問題作出具體明確的規(guī)定。

  中國工商銀行副行長兼首席風(fēng)險官王景武建議修改《人民幣管理條例》,明確數(shù)字人民幣的法律屬性。同時,制定專門的數(shù)字人民幣法規(guī)或規(guī)章,明確數(shù)字人民幣的運(yùn)營機(jī)制。明確數(shù)字人民幣各參與方的法律地位、權(quán)利義務(wù),厘清數(shù)字人民幣錢包的功能及相關(guān)方的具體權(quán)利義務(wù)。

  法治建設(shè)將是接下來數(shù)字人民幣發(fā)展的重要工作之一。央行在座談會上強(qiáng)調(diào),要堅持法治化,依法合規(guī)開展各項工作,前瞻性地開展法治建設(shè),保障好數(shù)字人民幣體系的安全性,把握好隱私保護(hù)和預(yù)防犯罪之間的關(guān)系,深入研究對金融體系等多方面的潛在影響。加強(qiáng)安全和風(fēng)險防控體系建設(shè),完善相關(guān)法規(guī)制度和標(biāo)準(zhǔn)體系,深化理論問題研究,不斷夯實(shí)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)基礎(chǔ)。

(經(jīng)濟(jì)日報記者 陳果靜)


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