數(shù)字人民幣試點(diǎn)持續(xù)推進(jìn)且呈現(xiàn)加速之勢(shì)。一方面,數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景“全面開(kāi)花”,覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域;另一方面,國(guó)有大行開(kāi)立的數(shù)字人民幣錢(qián)包增速顯著,且錢(qián)包功能不斷豐富。
業(yè)內(nèi)人士表示,多地開(kāi)展了真實(shí)用戶試點(diǎn)驗(yàn)證和分批次大規(guī)模集中測(cè)試,充分檢驗(yàn)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場(chǎng)景適用性,取得了階段性成果。不過(guò),數(shù)字人民幣規(guī)則制度仍有待完善、受理環(huán)境有待優(yōu)化、支付體系有待健全。
試點(diǎn)場(chǎng)景迅速擴(kuò)容
“低碳”主題亮眼
支持?jǐn)?shù)字人民幣二維碼和NFC支付的北京地鐵、支持硬錢(qián)包雙離線支付的雄安公交巴士……在日前舉行的2021年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)金融服務(wù)專(zhuān)題展區(qū),中國(guó)工商銀行展出了其最新試點(diǎn)的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。
工行數(shù)字貨幣團(tuán)隊(duì)工作人員向記者介紹稱(chēng),今年6月30日北京地鐵億通行APP開(kāi)通了數(shù)字人民幣支付功能,所有型號(hào)手機(jī)均支持?jǐn)?shù)字人民幣二維碼掃碼,另外,目前蘋(píng)果手機(jī)支持?jǐn)?shù)字人民幣NFC支付。據(jù)了解,今年年底前,工行還計(jì)劃推出數(shù)字人民幣可穿戴設(shè)備,屆時(shí)可使用相關(guān)產(chǎn)品完成地鐵等場(chǎng)景的數(shù)字人民幣支付。
交通出行場(chǎng)景只是已落地的數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景中的一個(gè)。實(shí)際上,目前數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景可謂“全面開(kāi)花”。無(wú)論是在服貿(mào)會(huì)金融服務(wù)專(zhuān)題展上,還是在2021中國(guó)(北京)數(shù)字金融論壇上,多個(gè)機(jī)構(gòu)都集中展示了數(shù)字人民幣成果和應(yīng)用場(chǎng)景,引發(fā)公眾關(guān)注。
中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展》白皮書(shū)顯示,截至今年6月末,數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬(wàn)個(gè),覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。記者9月13日從拉卡拉獲悉,繼用數(shù)字人民幣形式發(fā)放工資后,拉卡拉中秋節(jié)首次將數(shù)字人民幣作為節(jié)日福利發(fā)放到每位員工的數(shù)幣錢(qián)包APP中。
在日前舉行的2021中國(guó)國(guó)際金融科技論壇上,北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書(shū)記、局長(zhǎng)霍學(xué)文介紹,北京數(shù)字人民幣冬奧全場(chǎng)景試點(diǎn)應(yīng)用穩(wěn)步推進(jìn),“目前,全市白名單用戶的數(shù)量占全國(guó)的15%,試點(diǎn)場(chǎng)景數(shù)量占全國(guó)的20%。今年,我們要把應(yīng)用場(chǎng)景擴(kuò)展到‘100萬(wàn)+’。”霍學(xué)文稱(chēng)。
值得注意的是,數(shù)字人民幣與綠色低碳的結(jié)合也成為近期機(jī)構(gòu)場(chǎng)景布局的重點(diǎn)。由美團(tuán)主辦的“用數(shù)字人民幣,享低碳騎行季”試點(diǎn)活動(dòng)近日正式開(kāi)啟。該活動(dòng)在北京、上海、海南、深圳、蘇州、西安、長(zhǎng)沙、成都、雄安新區(qū)等9大數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)同步開(kāi)展,凡在以上地區(qū)工作或生活的社會(huì)公眾,均可報(bào)名參與活動(dòng)并領(lǐng)取相應(yīng)的數(shù)字人民幣低碳紅包獎(jiǎng)勵(lì)?!按舜卧圏c(diǎn)將數(shù)字人民幣的創(chuàng)新應(yīng)用與碳減排的社會(huì)價(jià)值進(jìn)行了充分融合,為后續(xù)以數(shù)字人民幣應(yīng)用為契機(jī)引領(lǐng)綠色發(fā)展提供了有益借鑒?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示。
另外,由工商銀行青島市分行與數(shù)金公共服務(wù)(青島)合作研發(fā)的全國(guó)首個(gè)以數(shù)字人民幣結(jié)算的雙碳平臺(tái)“青碳行”項(xiàng)目一期于2021年6月28日成功上線。項(xiàng)目一期將青島市區(qū)地鐵、公交出行納入項(xiàng)目實(shí)施,將平臺(tái)用戶的通勤距離按出行行為,形成可量化的低碳標(biāo)準(zhǔn),通過(guò)區(qū)塊鏈分布式賬本來(lái)記錄,形成低碳積分并以數(shù)字人民幣計(jì)價(jià),用戶發(fā)起兌換操作后將等價(jià)數(shù)字人民幣支付到用戶個(gè)人數(shù)幣錢(qián)包中。
大行數(shù)幣錢(qián)包增速顯著
功能趨豐富
數(shù)字人民幣錢(qián)包是數(shù)字人民幣的載體。從大行披露的數(shù)據(jù)來(lái)看,不論是個(gè)人錢(qián)包,還是對(duì)公錢(qián)包,數(shù)字人民幣錢(qián)包開(kāi)立都取得了明顯成效,錢(qián)包功能也在不斷豐富。
根據(jù)建行中報(bào)披露的數(shù)據(jù),截至6月末,建設(shè)銀行共開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包723萬(wàn)余個(gè)、對(duì)公錢(qián)包119萬(wàn)余個(gè),累計(jì)交易筆數(shù)達(dá)到2845萬(wàn)余筆、交易金額約189億元。根據(jù)交行中報(bào)披露的數(shù)據(jù),截至6月末,交通銀行的個(gè)人錢(qián)包數(shù)量也突破了100萬(wàn)個(gè),累計(jì)交易金額達(dá)25億元,交易筆數(shù)近630萬(wàn)筆。
中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)張文武在工商銀行2021年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,截至6月末,工行累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包超463萬(wàn)個(gè),對(duì)公錢(qián)包132萬(wàn)個(gè),簽約數(shù)字人民幣受理商戶18萬(wàn)個(gè),交易金額超過(guò)5億元。而根據(jù)記者最新了解到的數(shù)據(jù),截至8月29日,工行已累計(jì)開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包近1500萬(wàn)個(gè),對(duì)公錢(qián)包190余萬(wàn)個(gè),增速顯著。
據(jù)工行相關(guān)工作人員介紹,工行個(gè)人錢(qián)包已實(shí)現(xiàn)錢(qián)包余額根據(jù)約定自動(dòng)歸集至綁定銀行賬戶、錢(qián)包支付余額不足時(shí)自動(dòng)從協(xié)議賬戶兌出數(shù)字人民幣補(bǔ)足差額完成交易、使用錢(qián)包進(jìn)行一對(duì)多轉(zhuǎn)賬匯款等功能,滿足用戶資金增值、一鍵支付等需求。實(shí)現(xiàn)了對(duì)公錢(qián)包通過(guò)企業(yè)手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、柜面等渠道綁定本、他行賬戶,支持客戶按約定自動(dòng)實(shí)現(xiàn)母子錢(qián)包資金歸集及分發(fā),錢(qián)包余額智能轉(zhuǎn)存銀行賬戶等功能,滿足用戶資金分戶管理、分賬核算、資金增值等需求。
記者注意到,數(shù)字人民幣錢(qián)包,尤其是數(shù)字人民幣硬錢(qián)包形態(tài)也日漸豐富。為數(shù)字人民幣提供技術(shù)方案和智能硬件的國(guó)內(nèi)企業(yè)恒寶股份日前在服貿(mào)會(huì)金融服務(wù)專(zhuān)題展上就集中展示了一批數(shù)字人民幣應(yīng)用產(chǎn)品。記者從恒寶股份了解到,為彌合“數(shù)字鴻溝”給老人、小孩、短期來(lái)華的境外居民等特定人群在支付時(shí)帶來(lái)的不便性,恒寶股份開(kāi)發(fā)了一系列無(wú)源可視錢(qián)包、便捷貼貼錢(qián)包、可穿戴錢(qián)包等產(chǎn)品,以滿足大眾的差異化需求,目前已獲得良好的用戶體驗(yàn)反饋。
取得階段性成果
數(shù)字人民幣生態(tài)體系待完善
從2019年底數(shù)字人民幣試點(diǎn)、測(cè)試相繼在深圳、蘇州、雄安、成都四地及北京冬奧會(huì)場(chǎng)啟動(dòng),到2020年10月增加上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連六個(gè)試點(diǎn)測(cè)試地區(qū),伴隨著試點(diǎn)的不斷推進(jìn),數(shù)字人民幣已經(jīng)逐漸走入大眾生活。
“人民銀行堅(jiān)持‘安全普惠、創(chuàng)新易用、長(zhǎng)期演進(jìn)’的設(shè)計(jì)理念,穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)工作,在多地開(kāi)展真實(shí)用戶試點(diǎn)驗(yàn)證和分批次大規(guī)模集中測(cè)試,充分檢驗(yàn)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場(chǎng)景適用性,取得了階段性成果。”中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛稱(chēng)。
范一飛同時(shí)表示,也應(yīng)看到一些問(wèn)題亟待解決,比如數(shù)字人民幣規(guī)則制度有待完善、受理環(huán)境有待優(yōu)化、支付體系有待健全等。下一步,將堅(jiān)持開(kāi)放包容原則,從供需兩方面發(fā)力,組織持續(xù)優(yōu)化數(shù)字人民幣底層業(yè)務(wù)能力和基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái),積極對(duì)外賦能,共同打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系。
近期,人民銀行數(shù)字貨幣研究所與麗澤金融商務(wù)區(qū)共同設(shè)立的國(guó)家數(shù)字金融技術(shù)檢測(cè)中心正式揭牌。同時(shí),北京市地方金融監(jiān)督管理局向麗澤金融商務(wù)區(qū)授牌“北京法定數(shù)字貨幣試驗(yàn)區(qū)”,未來(lái)將致力于拓展特色金融科技應(yīng)用場(chǎng)景,打造數(shù)字人民幣技術(shù)與應(yīng)用生態(tài)。
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