當(dāng)前,我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)雖總體可控,但隱患不容忽視,一些問題近年來相繼暴露,個(gè)別機(jī)構(gòu)甚至被利益輸送掏空。
究其原因,既有歷史遺留問題,也有現(xiàn)實(shí)制約因素。以中小銀行為例,從歷史上看,它本身就是改革化險(xiǎn)的參與者。20多年來,經(jīng)過化解風(fēng)險(xiǎn)、更名轉(zhuǎn)制、引資重組、轉(zhuǎn)型發(fā)展,大量中小銀行實(shí)現(xiàn)了“新生”,并逐漸成長(zhǎng)為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生力軍。但是,部分歷史遺留問題沒有得到完全解決,并在后續(xù)的“跑馬圈地”中日益累積,最終演變成新的現(xiàn)實(shí)制約——即專業(yè)人才缺乏、公司治理薄弱,這也是當(dāng)前中小金融機(jī)構(gòu)面臨的兩大共性問題。
例如,觀察那些已處置的高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu),重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于,主要高管人員多為非專業(yè)人士,長(zhǎng)期存在“亂作為”問題,“看條子批貸款”等嚴(yán)重不合法不合規(guī)亂象一度盛行。這充分說明,作為特許經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),金融機(jī)構(gòu)必須擁有專業(yè)盡職的高素質(zhì)團(tuán)隊(duì),以保證自身穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。
再者,公司治理能力薄弱又為非專業(yè)人士的“亂作為”提供了可行空間。在一個(gè)完備的公司治理組織結(jié)構(gòu)中,股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層是主體,“三會(huì)一層”各司其職、有效制衡、協(xié)調(diào)運(yùn)作。但倘若公司治理薄弱,大股東就有機(jī)會(huì)通過股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易,將金融機(jī)構(gòu)異化為自己的提款機(jī),在內(nèi)部人的控制下,出現(xiàn)財(cái)務(wù)造假、股權(quán)代持、利益輸送等問題。
受制于以上兩大問題,具體落地業(yè)務(wù)往往走了樣。例如,資產(chǎn)配置期限過長(zhǎng),流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱匿,容易進(jìn)一步引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足,信用風(fēng)險(xiǎn)上升,容易形成大量不良貸款。此前被高速增長(zhǎng)所掩蓋的問題可能陸續(xù)水落石出。因此,化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)不能松勁,務(wù)必防止風(fēng)險(xiǎn)外溢損害國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與社會(huì)公共利益。
接下來,要在防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的總體要求下,堅(jiān)持底線思維,分類施策、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。一要精準(zhǔn)拆彈,中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)成因復(fù)雜,防范風(fēng)險(xiǎn)不能“千司一面”。二要抓早抓小,為了保障該目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),要繼續(xù)提升金融監(jiān)管能力、彌補(bǔ)監(jiān)管制度漏洞。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展看,必須進(jìn)一步完善公司治理,這是金融機(jī)構(gòu)最關(guān)鍵、最根本的核心競(jìng)爭(zhēng)力,也是行穩(wěn)致遠(yuǎn)、健康可持續(xù)發(fā)展的基石。具體來看,要遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則,推動(dòng)完善股權(quán)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化法人治理架構(gòu)、強(qiáng)化信息披露和外部監(jiān)督,建立高效的決策與制約機(jī)制、科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制,還要補(bǔ)齊中小金融人才隊(duì)伍建設(shè)的短板。目前,遼寧、山西等地的中小銀行改革已積累了一些有益經(jīng)驗(yàn),金融監(jiān)管部門也在加快推動(dòng)金融人才庫建設(shè)。期待相關(guān)工作進(jìn)一步落地、落實(shí)、見效。(本文來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者:郭子源)
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