隨著金融服務(wù)越來越普惠,金融黑產(chǎn)也逐步抬頭。近年來,一些不法分子以“代理維權(quán)”之名,通過各種手段騙取消費(fèi)者的信任,再試圖通過偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章和證件,輔以惡意投訴等方式尋求刪除不良征信記錄,并從中牟取暴利。這些行為不僅給消費(fèi)者帶來被欺詐的風(fēng)險(xiǎn),也嚴(yán)重?cái)D占了本該用于正常維權(quán)的各類渠道,更嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融市場(chǎng)秩序。
切實(shí)有效打擊金融黑產(chǎn),警企協(xié)同形成精準(zhǔn)打擊合力刻不容緩。馬上消費(fèi)金融股份有限公司(簡(jiǎn)稱馬上消費(fèi))作為持牌金融機(jī)構(gòu),對(duì)非法“代理維權(quán)”行為“零容忍”,通過強(qiáng)大的科技能力和多年來積累的豐富經(jīng)驗(yàn),積極協(xié)助全國(guó)各地警方打擊黑產(chǎn),不斷增強(qiáng)金融消費(fèi)者的安全感、獲得感。
“黑中介”借力短視頻平臺(tái)拓展用戶?教唆消費(fèi)者發(fā)起投訴惡意維權(quán)
你是否刷到過這樣的廣告:“逾期法律咨詢”“幫你快速上岸”“專業(yè)征信修復(fù)”……隨著短視頻平臺(tái)的火爆,不少不法分子在視頻號(hào)、抖音、小紅書等平臺(tái)傳播投訴攻略,以這些“洗白妙招” 騙取消費(fèi)者的信任,教唆消費(fèi)者參與以惡意維權(quán)的手段向業(yè)務(wù)合法的金融機(jī)構(gòu)發(fā)起投訴。
例如,今年5月馬上消費(fèi)用戶王某因?yàn)橘J款債務(wù)逾期而上了不良征信,他在某網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容平臺(tái)聯(lián)系上所謂的“代理維權(quán)”中介,想 “征信洗白”。非法代理維權(quán)團(tuán)伙成員藺某某、陳某某教唆其偽造就醫(yī)證明作為投訴材料,謊稱生病無力償還逾期債務(wù),要求金融機(jī)構(gòu)減免債務(wù)和刪除征信,期間還多次投訴至向金融監(jiān)管部門,企圖誘導(dǎo)監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行施壓。
馬上消費(fèi)在隨后的調(diào)查、取證后,收集到了王某、非法代理維權(quán)團(tuán)伙“偽造材料”的違法證據(jù),協(xié)助公安機(jī)關(guān)完成立案調(diào)查工作,辦案部門后續(xù)依法對(duì)王某處以十日行政拘留的處罰,非法代理維權(quán)團(tuán)伙藺某、陳某也被處以行政拘留八至十日不等的處罰。至此,一樁針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的非法代理維權(quán)案件告破。
加大金融黑產(chǎn)懲處力度?非法“代理維權(quán)”偽造材料修復(fù)征信獲刑超一年
當(dāng)下,“偽造材料修復(fù)征信”已是對(duì)金融行業(yè)健康發(fā)展影響最大的黑色產(chǎn)業(yè)鏈,既沒有實(shí)現(xiàn)幫助用戶修復(fù)征信,優(yōu)化還款計(jì)劃的能力,還會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和債務(wù)人帶來欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。但由于該行為違法犯罪成本低,參與人員體量大,行為發(fā)生地分布廣,導(dǎo)致違法犯罪事件屢禁不止。
近日,馬上消費(fèi)協(xié)助福建警方偵破的一起非法代理維權(quán)案件正式宣判。案件所涉5名被告人因構(gòu)成偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章、證件罪,分別被判處有期徒刑六個(gè)月至一年,緩刑一年至一年十個(gè)月,追繳違法所得并處罰金二千元至四萬元不等。
據(jù)了解,2021年11月,馬上消費(fèi)接到福建籍客戶陳某某的電話投訴,稱其名下借款是朋友冒用自己身份產(chǎn)生。同時(shí),她還提供了警方的立案通知書及結(jié)案證明,要求該公司據(jù)此刪除其征信上的逾期記錄。接到投訴后,馬上消費(fèi)安全部門利用企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢(shì),經(jīng)過專業(yè)評(píng)估、多番查證,確認(rèn)這份材料系偽造,便主動(dòng)向公安派出所、刑警隊(duì)、法制等部門提供有價(jià)值的案情線索,積極配合警方開展偵查工作,鎖定了提供材料的非法“代理維權(quán)”中介公司,助力案件順利推進(jìn)。
2022年2月,警方對(duì)該犯罪團(tuán)伙開展收網(wǎng)打擊,先后對(duì)包括此機(jī)構(gòu)法人代表在內(nèi)的5名犯罪嫌疑人采取刑事強(qiáng)制措施。緊接著,警方依托由馬上消費(fèi)牽頭成立的打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟(“AIF聯(lián)盟”),對(duì)同案新發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索并案調(diào)查,一舉打掉另一個(gè)開展個(gè)人“征信修復(fù)”的非法代理維權(quán)團(tuán)伙,其法人代表?xiàng)钅衬潮灰婪ㄅ刑幱衅谕叫桃荒甓€(gè)月,并處罰款人民幣二萬元。
敲詐勒索無處藏 警企合作抓獲30余名犯罪嫌疑人
除了偽造征信材料外,還有不法分子以“無條件退費(fèi)”等話術(shù),誘騙金融消費(fèi)者提供個(gè)人借貸信息,假借債務(wù)人名義,向金融監(jiān)管部門提出惡意投訴,迫使金融服務(wù)公司滿足不合理訴求,索要錢財(cái)。
今年5月,上海市公安局刑偵總隊(duì)、長(zhǎng)寧區(qū)刑偵支隊(duì)結(jié)合馬上消費(fèi)牽頭成立的AIF聯(lián)盟機(jī)構(gòu)提供的相關(guān)線索及偵辦思路,邀請(qǐng)轄區(qū)檢察院、法院提前介入,在湖南衡陽成功打掉了一個(gè)涉嫌侵犯公民個(gè)人信息、敲詐勒索等犯罪的非法代理維權(quán)犯罪團(tuán)伙,當(dāng)場(chǎng)抓獲犯罪嫌疑人30余名,并全部采取刑事拘留強(qiáng)制措施。
無論是“偽造材料修復(fù)征信”還是侵犯公民個(gè)人信息、敲詐勒索,作為依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu),馬上消費(fèi)一直助力警方對(duì)非法“代理維權(quán)”行為的常態(tài)化打擊,通過技術(shù)創(chuàng)新、科技賦能的方式,積極助力行業(yè)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門提升金融黑產(chǎn)的整治效率,壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任。
打擊黑產(chǎn)久久為功。截至三季度末,馬上消費(fèi)助力28 省公安機(jī)關(guān)受、立非法代理維權(quán)案件242起,采取刑事強(qiáng)制措施25人、行政拘留59人,對(duì)不法行為形成有力的震懾和打擊。未來,馬上消費(fèi)將對(duì)黑產(chǎn)保持“零容忍”態(tài)度,積極支持同業(yè)機(jī)構(gòu)、警方和監(jiān)管機(jī)構(gòu)以打促防,共同筑牢金融反欺詐的“恢恢天網(wǎng)”。
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