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上半年61家非上市壽險(xiǎn)公司業(yè)績出爐:29家共凈賺134.5億元 32家總虧損93.2億元

2022-08-09 13:56 來源:證券日?qǐng)?bào) 次閱讀
 
上半年61家非上市壽險(xiǎn)公司業(yè)績:29家賺134.5億

截至8月8日,大部分非上市險(xiǎn)企已披露了二季度償付能力報(bào)告,相關(guān)險(xiǎn)企上半年業(yè)績表現(xiàn)也隨之出爐。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì),在已披露該報(bào)告的非上市壽險(xiǎn)公司中,有29家公司盈利,合計(jì)凈利潤為134.5億元;32家公司虧損,合計(jì)虧損93.2億元。

  整體而言,上半年非上市壽險(xiǎn)公司凈利潤增速出現(xiàn)大幅下滑,上述61家險(xiǎn)企合計(jì)凈利為41.3億元,同比下滑86%。受訪專家認(rèn)為,投資收益下行是拖累非上市壽險(xiǎn)公司業(yè)績的主因。此外,疫情等因素也影響了承保利潤。

  非上市壽險(xiǎn)公司業(yè)績分化明顯

  整體來看,61家非上市壽險(xiǎn)公司上半年合計(jì)凈利潤較去年同期出現(xiàn)較大幅度下滑,且虧損險(xiǎn)企數(shù)量超過了盈利險(xiǎn)企數(shù)量。

  在29家上半年盈利的非上市壽險(xiǎn)公司中,泰康人壽、陽光人壽、中意人壽、中信保誠等險(xiǎn)企上半年凈利潤排名靠前。其中,泰康人壽與陽光人壽凈利潤在非上市壽險(xiǎn)公司上半年凈利潤排名中暫位列第一和第二,分別為61.55億元、29.23億元,這2家險(xiǎn)企的凈利潤之和占29家上半年盈利的非上市壽險(xiǎn)公司凈利潤總和的67.5%,非上市壽險(xiǎn)公司馬太效應(yīng)依然明顯。

  從上半年虧損的非上市壽險(xiǎn)公司來看,中郵人壽凈利潤虧損17.8億元,償付能力報(bào)告顯示,上半年中郵人壽凈資產(chǎn)收益率為-5.6%,總資產(chǎn)收益率為-0.4%,投資收益率為1.8%,綜合投資收益率為0.8%。除中郵人壽之外,還有2家非上市壽險(xiǎn)公司上半年虧損超10億元;另有2家非上市壽險(xiǎn)公司的虧損額為5億元至10億元;其他27家上半年虧損的非上市壽險(xiǎn)公司虧損額低于5億元,其中,有11家虧損額低于1億元。

  從險(xiǎn)企披露的數(shù)據(jù)來看,目前中小險(xiǎn)企面臨諸多問題:一是部分險(xiǎn)企保費(fèi)規(guī)模較大,但凈利大幅虧損;二是業(yè)務(wù)品質(zhì)低下,部分險(xiǎn)種出現(xiàn)高比例退保,個(gè)別“拳頭”產(chǎn)品退保率超過50%;三是較為依賴投資端,但投資能力卻明顯不足。

  投資端與承保端雙雙承壓

  今年上半年,非上市險(xiǎn)企投資端與承保端雙雙承壓,尤其是投資端收益率普遍下行,影響了險(xiǎn)企凈利增速。

  普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示:“相較于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司,壽險(xiǎn)公司的短期經(jīng)營業(yè)績更易受到資本市場波動(dòng)的影響。今年上半年資本市場波動(dòng)較大是拖累壽險(xiǎn)行業(yè)利潤水平的最重要因素?!?/p>

  星圖金融研究院研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,去年同期非上市險(xiǎn)企投資收益較高,推高了基數(shù),也是非上市險(xiǎn)企業(yè)績同比大幅下滑的重要原因之一。

  從承保端看,受宏觀經(jīng)濟(jì)、疫情等因素影響,壽險(xiǎn)業(yè)上半年保費(fèi)增速持續(xù)低迷。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù),上半年人身險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入同比微增3.5%。

  多家險(xiǎn)企稱,新業(yè)務(wù)價(jià)值等方面承壓。例如,泰康人壽表示,二季度,行業(yè)仍處高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)期,雖然保費(fèi)收入初步企穩(wěn),但受到宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大、疫情影響下居民消費(fèi)信心不足等諸多因素影響,保險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)化延遲,線下展業(yè)受到較大考驗(yàn),保費(fèi)收入與新業(yè)務(wù)價(jià)值等方面仍將持續(xù)承壓。

  就目前中小壽險(xiǎn)公司面臨的壓力,周瑾表示,相比投資端的短期波動(dòng)影響,客戶經(jīng)營能力不足和渠道銷售乏力帶來的影響更加嚴(yán)重,這也是中小壽險(xiǎn)公司面臨經(jīng)營困境的最主要原因。市場和消費(fèi)者已進(jìn)入新時(shí)期,但部分保險(xiǎn)公司的經(jīng)營模式和競爭能力還停留在舊軌道上。

  對(duì)于今年下半年壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì),周瑾表示,下半年資本市場存在一定的不確定性,但承保端或仍將承壓,行業(yè)將繼續(xù)在高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的道路上探索和嘗試。

  黃大智表示,下半年險(xiǎn)企的業(yè)績依然取決于股市波動(dòng)、去年投資收益的基數(shù)、新業(yè)務(wù)價(jià)值等變量。其中,去年下半年險(xiǎn)企投資收益不及去年上半年,因此今年下半年業(yè)績?cè)鏊賶毫蛴兴徑狻?/p>

  “在承保端,中小壽險(xiǎn)企業(yè)要持續(xù)提升客戶經(jīng)營能力,尤其是強(qiáng)化數(shù)字化時(shí)代的客戶需求挖掘、產(chǎn)品定制設(shè)計(jì)、客戶體驗(yàn)提升、綜合服務(wù)體系以及營銷模式創(chuàng)新等方面能力建設(shè),提升自身核心競爭力。在投資端,要充分利用保險(xiǎn)資金長期性的特點(diǎn),發(fā)揮股權(quán)投資的長期回報(bào)優(yōu)勢(shì),加大投研能力和大類資產(chǎn)配置能力建設(shè),用穿越周期的價(jià)值投資理念來踐行保險(xiǎn)資金運(yùn)用的使命,并贏得差異化的競爭優(yōu)勢(shì)。”周瑾說道。

  慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)戰(zhàn)略發(fā)展部總監(jiān)馬瀟對(duì)記者表示,短期來看我國人身險(xiǎn)市場增速放緩,但長期發(fā)展?jié)摿θ员皇袌隹春?#xff0c;原因有三方面:一是高收入群體規(guī)模不斷擴(kuò)大、人均可支配收入持續(xù)增長;二是居民儲(chǔ)蓄意愿增強(qiáng);三是我國人身險(xiǎn)滲透率依然處于較低水平。基于此,險(xiǎn)企應(yīng)重視精細(xì)化運(yùn)營,針對(duì)不同客戶群體,進(jìn)行差異化經(jīng)營,進(jìn)一步深挖客戶價(jià)值。(本報(bào)記者 蘇向杲)

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