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中國平安金融服務之路:從“貝塔式增長”到“阿爾法式增長”

作者:傅斯特 2023-10-18 15:15 來源:智谷趨勢(ID:zgtrend) 次閱讀
 
中國平安金融服務之路:從“貝塔式增長”到“阿爾法式增長”

  沒有哪個企業(yè)不渴望增長。
  擺在企業(yè)家們面前的問題永遠是如何讓企業(yè)健康地成長。
  最近麥肯錫中國區(qū)主席倪以理在一次演講中指出,在時代新章徐徐開啟的當下,中國企業(yè)應思考如何從 “貝塔式增長”轉(zhuǎn)向“阿爾法式增長”,而當下正是變革的最關(guān)鍵期。
  貝塔和阿爾法是金融領(lǐng)域中常用的術(shù)語,“貝塔”可以理解為分享整個市場帶來的收益,“阿爾法”是指通過自己的能力獲得的超額收益。
  在過去的“貝塔”時代,制勝法寶往往是跟風模仿隨大流,快速復制成功經(jīng)驗,以規(guī)模為王。依靠中國廣闊的市場需求,在過去的改革開放四十多年,中國企業(yè)快速變大。
  而在“阿爾法”時代,則需要在自己的領(lǐng)域修煉內(nèi)功,給客戶以超出行業(yè)水平的產(chǎn)品與服務。
  這樣的例子很多,比如蘋果公司以其獨特的iOS生態(tài)以及過硬的硬件贏得了高端手機市場份額。
  又比如中國平安,成立35年來,通過不斷優(yōu)化用戶服務觸點與體驗,進而形成的用戶經(jīng)營服務體系,正在成為其在“阿爾法時代”制勝的關(guān)鍵。
  無數(shù)偉大企業(yè)的例子告訴我們,要穿越周期,還是要回到產(chǎn)品和服務上?!鞍柗〞r代”,提供好的產(chǎn)品和滿足用戶需求成為企業(yè)向上“生長”的必由之路。
  “阿爾法”時代金融消保怎么做?
  百年博世的創(chuàng)始人羅伯特·博世有一句影響深遠的名言:“我寧愿失去生命,也不愿失去顧客的信任?!?br />  在金融行業(yè),真正詮釋了“信任比黃金重要”——
  消費者的滿意、信任、安全是壓倒一切的,金融消費者權(quán)益保護事關(guān)千家萬戶,事關(guān)每個人的切身利益。
  也正是基于此,金融監(jiān)管總局、中國人民銀行辦公廳、中國證監(jiān)會、國家網(wǎng)信辦聯(lián)合部署,于2023年9月15日正式啟動為期一個月的“金融消費者權(quán)益保護教育宣傳月”活動,要求金融機構(gòu)圍繞傳播金融正能量、提高金融安全意識、樹立價值投資理念、開展誠信文化建設、辦好為民實事這五個方面,做好宣傳工作。

  所以這段時間,我們密集地看到金融機構(gòu)在向消費者開展金融消費者權(quán)益保護教育宣傳,集中開展“進農(nóng)村、進社區(qū)、進校園、進企業(yè)、進商圈”的五進入活動:
  比如為大學新生普及防范電信網(wǎng)絡詐騙、校園貸等知識;面向村民開展傳播金融正能量的相關(guān)金融知識教育,同時提供了量血壓等免費體檢服務;為老人、企業(yè)員工提供保險知識普及服務;……
  事實上,平安的金融消費者權(quán)益保護工作啟動更早,做得也更多更深入。
  今年的8月23日是“平安用戶聆聽日”,平安集團邀請了平安聆聽見證官、著名綜藝制作人李雪琴來到平安呼叫中心,接聽95511客服電話,與平安的高管們一起,現(xiàn)場聆聽客戶的需求,收集客戶的線上問題和心聲,并給出解決的措施。
  而這只是平安集團日常金融消費者權(quán)益保護工作的冰山一角。
  冰山之下,平安集團圍繞著“全、實、新”原則,緊跟監(jiān)管宣傳節(jié)奏,積極開展覆蓋全、效果實、形式新的各類宣傳活動,努力踐行保護金融消費者合法權(quán)益的社會責任,彰顯平安“人民至上,客戶至上”的經(jīng)營理念與平安人的專業(yè)及擔當。
  首先是活動覆蓋“全”。

  平安高度重視金融消保宣傳月活動,優(yōu)化整合資源,全層級、全渠道地開展宣傳工作,并開展“平安集團最美消保人”評選,從全國近200個機構(gòu)/分行中,層層選拔出了310名“平安集團最美消保人”暨消保優(yōu)秀案例,用實際案例展示平安消保風采,激勵員工積極主動地參與到消保工作中。
  其次是活動效果“實”。
  服務是用戶感知到“用戶為先”的理念的最直接有效的方式。平安在原本冰冷的經(jīng)濟契約中注入高頻的服務,以高頻服務促進用戶需求的滿足,讓用戶感覺到保險的保障和關(guān)懷無處不在,體現(xiàn)了金融服務實實在在的溫度。
  平安持續(xù)開展“平安用戶聆聽日”活動,各成員公司高管親赴一線服務客戶,聆聽消費者的關(guān)心關(guān)切,聚焦消費者反映強烈的熱點、難點,主動解決“急難愁盼”問題。
  比如平安推出車險急速理賠服務,理賠流程時效可見,線上線下一跟到底,提升車險消費者理賠服務體驗;升級壽險智能理賠服務,簡化流程步驟,一句話語音報案,一鍵上傳材料免分類。
  更典型的例子是,平安的95511客服打破行業(yè)單一的普通話服務慣例,上線多語言服務,包括粵語、潮汕話、四川話等常見方言,維語、藏語等少數(shù)民族語言,甚至是手語等特殊幫助服務,為消費者“遮風擋雨”“排憂解難”,讓金融不僅成為一種保障,更成為一種關(guān)懷和保護。
  再次是活動內(nèi)容“新”。
  平安積極利用多種渠道加強宣教,借力科技賦能,開發(fā)新模式、新載體、創(chuàng)新互動體驗的宣傳模式,開展全方位、多角度、廣覆蓋的金融知識輸送。
  年輕人和老年人是目前金融保護的重點和難點,為了保護“一老一少”,平安根據(jù)他們的年齡特征,探索針對性的創(chuàng)新宣傳方式。
  比如,在B站投放消保rap,金融答題互動視頻,用年輕人的聲音傳遞金融知識,讓年輕人聽得懂,記得住。舉辦“慧眼識詐·樂在頤年”主題觀影活動,累計邀請上萬名老年朋友走進電影院,觀看反詐題材影片,沉浸式體驗詐騙套路,增強防范意識。
  在消保的路上,平安不僅走得早,更走得遠,走得快!
  平安的金融消費者保護,在過去的35年間,不斷創(chuàng)新,不斷堅持,既維護了消費者的利益,也讓平安實現(xiàn)了持續(xù)的增長——
  據(jù)2023年中期報告,截至2023年6月末,中國平安集團個人客戶數(shù)已超2.29億。每6個中國人,就有一位是平安的客戶。
  一步先,步步先
  管理學大師彼德·德魯克曾說,“公司的成功不取決于生產(chǎn),而取決于客戶?!?br />  企業(yè)失敗的原因可能各不相同,但成功的企業(yè)無不是心里裝著用戶的。
  從國外的谷歌、亞馬遜,到國內(nèi)的中國平安、騰訊、阿里巴巴等成功企業(yè),無不是實踐“用戶為先”理念的典范。
  平安先人一步,在同行業(yè)還在享受“貝塔”紅利時,通過深耕“金融為民”理念,賺起了“阿爾法”收益——不僅收獲市場,更收獲金融服務的可得性和客戶的滿意度,為企業(yè)的快速發(fā)展貢獻力量。
  長期以來,平安圍繞普惠金融、扶貧扶弱、支農(nóng)支小、助企紓困等領(lǐng)域,出臺一系列惠民利民政策,辦理群眾可知可感的“關(guān)鍵小事”,解決好人民群眾普遍關(guān)心的突出問題,實現(xiàn)對客戶需求的精準洞察,打造有溫度的金融服務品牌。
  在“金融為民”理念的背后,數(shù)以萬計的平安人用專業(yè)與赤誠,上演了一個個真實動人的故事。
  2020年底,陳曉莉女士被確診為“骨髓增生異常綜合征”,即白血病前期。身為單親媽媽,陳女士像墜入了黑暗深淵:家里的老人小孩沒人照顧,也沒有余錢治療,該怎么辦?
  她靜靜地坐在醫(yī)院的走廊上,冷靜下來后,撥通了平安人壽代理人的電話。就是這一通電話,把她從深淵中拉起來。
  理賠過程中,陳女士一直處于忐忑不安的狀態(tài),擔心申請不下來。這期間,代理人無微不至地照顧和安慰,煲湯水果一樣不少,才安撫了陳女士的心。
  陳女士一直覺得,保險僅是一筆生意、一份買賣,沒想到換來的是真心幫助和全力支持。理賠到賬那一刻,陳女士感激地握緊了代理人的雙手。
  企業(yè)如何創(chuàng)造客戶?平安人壽代理人用行動給出了一個最好的答案,那就是主動幫客戶尋找理賠理由。

  有人說,保險的口碑是“賠”出來的。這句話有兩層意思,一個是在客戶生活所需時“及時賠”;另一個是在客戶精神所需時“隨時陪”。
  一直以來,平安代理人都堅持著“盡可能尋找賠付理由”的原則,盡自己所能幫助客戶渡過難關(guān)。而這種“用戶為先”理念也滿足用戶的各種需求,從而提升用戶的黏性與價值貢獻,為平安贏得了客戶的信任,僅今年上半年就新增客戶1429萬。
  這說明,存量時代下,服務的價值愈發(fā)受到重視,并能直接帶來增長。
  類似的服務客戶的真實故事也在平安集團各個業(yè)務條線上演。
  養(yǎng)老服務方面,平安定制特色到家的護理服務,守護老人隱私與尊嚴。豐富享老文娛服務,開通各類課程,組織各類聚會,延展老人社交圈與精神生活。
  醫(yī)療保護方面,平安人壽將專業(yè)產(chǎn)品與健康管理服務相結(jié)合,推出“新重疾+新服務”體系,構(gòu)建全方位的健康醫(yī)療服務。從健康服務切入,以“私家醫(yī)生+健康、醫(yī)療、慢性病、重疾”四大場景化的服務,為用戶提供私家醫(yī)生、健康管理師和重疾專案管理師等專屬服務。針對不同的客戶群提供服務方案全景圖,打造出臻享RUN服務體系。
  優(yōu)化金融服務方面,平安針對理賠案件人工審核效率低、案件時效長的痛點,2022年率先推出了理賠審核新模式,推出“AI智能自動決策模型”,審核時長甚至從原來的0.5—2天,提升至秒級這樣驚人的速度。
  ……
  中國大營銷管控創(chuàng)立者陳軍在《客戶價值戰(zhàn)略》一書中提出了“以終為始”的思維模式,以此方法重新思考客戶價值管理,他在書中寫道,“商業(yè)成功的本質(zhì)是先義后利,企業(yè)要先為客戶創(chuàng)造價值,成就客戶,最終才能得到利潤,得到客戶為企業(yè)創(chuàng)造的價值?!?br />  平安在客戶服務上,先人一步地為用戶構(gòu)建起無微不至的高頻服務,讓服務更有溫度,讓保險成了對用戶的一種保障和保護。
  一步先,步步先!
  35年來,平安以客戶需求為中心,不斷夯實自己的根基,走出了一條“當下可靠,未來可期”的高質(zhì)量發(fā)展之路。
  平安深刻地詮釋了這種客戶與企業(yè)相向而行帶來的服務紅利。
  “聆聽”背后的人民金融本色
  從聆聽日到金融消費者權(quán)益保護教育宣傳月,變的是服務的形式,不變的是平安的人民金融本色。
  營銷學大師菲利普·科特勒說,“從顧客獲得的效用出發(fā),從顧客購買的東西出發(fā),從顧客的現(xiàn)實情況出發(fā),從顧客眼中的價值出發(fā),這就是營銷的全部內(nèi)涵?!?br />  平安深刻地認識到,對于一家想要基業(yè)長青的企業(yè)來說,重要的不是企業(yè)有什么,而是客戶要什么。
  因此我們看到,無論是平安的營銷還是平安的產(chǎn)品,一切都從消費者的需求出發(fā)。
  比如,在為消費者提供省心、省時、又省錢的金融體驗價值觀指引下,平安推出了很多“尖刀服務”。

  為了幫用戶省心,平安車險還推出了專屬理賠專員,全程在線陪伴。平安健康服務支持2500+醫(yī)院協(xié)助掛號、陪同就醫(yī)。2100+三甲醫(yī)院可協(xié)助住院安排。
  為了幫用戶省時,平安人壽構(gòu)建了100%全域覆蓋、全流程智能辦理、動態(tài)精準風控的在線服務體系,實現(xiàn)7X24小時線上辦業(yè)務,不跑腿。平安行業(yè)首創(chuàng)車險視頻理賠服務,客戶主動操作僅需一步,視頻取證完成即可撤離現(xiàn)場,最快耗時僅3分鐘。
  在養(yǎng)老險理賠中,平安平均時效更加快速,平均僅3分鐘,最快可達到5秒。
  為了幫用戶省錢,每位平安代理人都會根據(jù)客戶的實際需求推薦更合理、更有性價比的產(chǎn)品。平安車險提供免費救援、代駕、年檢代辦,帶來貼心的全程陪伴。
  同時,平安還提供包括增值服務在內(nèi)的全流程服務能力,確保做到能為客戶省錢的“有溫度的服務”。
  “阿爾法”時代,平安不再強調(diào)大而全的產(chǎn)品和服務,而是始終在聆聽用戶的聲音,響應用戶需求,主張“省心、省時又省錢”等尖刀產(chǎn)品和服務。
  這正是平安堅持“金融為民”的使命擔當,也是“專業(yè)讓生活簡單”的實踐追求。
  2022年11月15日,平安集團董事長馬明哲在金融時報發(fā)表的署名文章《堅守“金融為民”本色,書寫“人民金融”新篇》中道出了平安的初心與恒心,他說:
  “為人民服務”是金融工作的價值坐標。民所憂,我必念;民所盼,我必行。金融工作的人民性表現(xiàn)為金融工作要一切依靠人民,真正服務人民。
  自1988年成立以來,中國平安堅守服務國計民生的立業(yè)初心,踐行“金融為民”理念,通過聆聽用戶,洞悉用戶需求,為客戶、為社會提供更好的產(chǎn)品與服務,不斷滿足人民對美好生活的向往,既為自身可持續(xù)發(fā)展尋找了價值坐標,也為中國企業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供了一個可參考的樣本。
  中國平安精彩的發(fā)展歷史再次告訴我們,以人民為中心,與時代同行者,未來一定會越走越遠,越走越寬廣。

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