近日,由電子銀行網(wǎng)、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年共同主辦的“第六屆(2023)數(shù)字金融創(chuàng)新大賽”正式落下帷幕。本次大賽以“數(shù)字金融助力中國式現(xiàn)代化”為主題,面向金融機(jī)構(gòu)及頭部科技企業(yè)征集最佳數(shù)字金融創(chuàng)新實踐案例,旨在促進(jìn)業(yè)界交流,為數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展提供新思路和路徑參考。
科技能力加持:打造數(shù)智風(fēng)控閉環(huán) 大賽共收到近300個案例參賽,參賽機(jī)構(gòu)涵蓋146家金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和科技企業(yè),包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、阿里、京東、美團(tuán)等。中關(guān)村科金憑借“大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺助力銀行數(shù)智升級”案例榮獲“數(shù)字風(fēng)控”賽道金獎,充分體現(xiàn)中關(guān)村科金在金融風(fēng)控領(lǐng)域的科技實力,獲得行業(yè)專家及金融客戶的廣泛認(rèn)可。
獲獎海報
本次大賽路演環(huán)節(jié),中關(guān)村科金金融事業(yè)部副總經(jīng)理張力分享了大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺案例。中關(guān)村科金以大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、智能決策引擎、AI模型為技術(shù)基底,幫助國內(nèi)某股份制商業(yè)銀行實現(xiàn)風(fēng)控系統(tǒng)平臺的升級改造。該項目圍繞大數(shù)據(jù)風(fēng)控、產(chǎn)品設(shè)計、營銷獲客、數(shù)字化運營四個方面展開,為該銀行打造了覆蓋貸款全業(yè)務(wù)流程的智能化系統(tǒng)群,實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化、風(fēng)控手段智能化與運營管理精細(xì)化。在貸前環(huán)節(jié),依托身份核驗、反欺詐、信用評級等能力構(gòu)筑第一道安全防線;在貸中貸后環(huán)節(jié),引入監(jiān)控預(yù)警、應(yīng)急處理、數(shù)據(jù)管理、貸后管理等能力,打造企業(yè)級的數(shù)智化風(fēng)控閉環(huán),助力行方實現(xiàn)從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)支撐到平臺工具化的轉(zhuǎn)變。
中關(guān)村科金金融事業(yè)部副總經(jīng)理張力路演現(xiàn)場
深化頂層戰(zhàn)略:構(gòu)筑主動風(fēng)控能力 中關(guān)村科金大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺涵蓋場景中心、流程中心、決策中心、數(shù)據(jù)中心、驗證中心、運維中心、管理中心、監(jiān)控中心8大核心模塊。該平臺通過固化上線流程、自動化決策和模塊化配置,幫助企業(yè)提升業(yè)務(wù)流程效率,減少人力成本,保障系統(tǒng)高穩(wěn)定運行。有效支撐零售信貸、信用卡、汽車金融等業(yè)務(wù)場景下的核心風(fēng)控需求,幫助銀行進(jìn)一步拓寬展業(yè)范圍,保障金融服務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。
張力表示,由中關(guān)村科金打造的大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺具備完善的頂層規(guī)劃能力,以平臺的視角解決金融行業(yè)風(fēng)控的本質(zhì)問題,即“風(fēng)險不確定性”與“風(fēng)險滯后性”。平臺提供風(fēng)險識別與預(yù)測、風(fēng)險主動管理、差異化風(fēng)控策略與自動化決策等能力,幫助行方實時量化業(yè)務(wù)風(fēng)險,構(gòu)筑完備的風(fēng)險管控體系。他還提到,中關(guān)村科金自主研發(fā)的決策引擎具備秒級決策、實時計算和數(shù)據(jù)預(yù)整合等能力。經(jīng)過實踐驗證,大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺幫助客戶將自動審批率提升至60%以上,審批效率提高30%+,支撐線上業(yè)務(wù)辦理效率提升200%+,賦能銀行業(yè)務(wù)運營質(zhì)效飛躍。
在平臺的技術(shù)創(chuàng)新方面,中關(guān)村科金利用變量計算和特征工程等技術(shù)能力實現(xiàn)變量衍生、模型訓(xùn)練及模型構(gòu)建。通過將原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可視化、可解釋的變量,為業(yè)務(wù)決策提供依據(jù),有效激活數(shù)據(jù)價值,提升決策效率。目前,中關(guān)村科金針對信用審批、反欺詐、反洗錢等領(lǐng)域累計衍生了9000+個風(fēng)險變量指標(biāo)?;谶@些指標(biāo)開發(fā)了系列化AI風(fēng)控模型,包括欺詐模型、身份驗證模型、預(yù)付能力模型、還款能力模型、還款意愿模型等,其模型準(zhǔn)確率在82%以上。幫助金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用能力,有效應(yīng)對各類業(yè)務(wù)風(fēng)險,在滿足監(jiān)管合規(guī)要求的前提下實現(xiàn)業(yè)務(wù)量的突破。
作為領(lǐng)先的對話式AI技術(shù)解決方案提供商,北京中關(guān)村科金技術(shù)有限公司成立于2014年,是國家高新技術(shù)企業(yè)、北京市專精特新“小巨人”企業(yè)和中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)。中關(guān)村科金依托在人工智能、大數(shù)據(jù)、實時音視頻等技術(shù)領(lǐng)域深耕,搭建了適用于金融業(yè)務(wù)場景下的系列化智能產(chǎn)品與數(shù)智化解決方案,助力合作伙伴加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。目前已累計服務(wù)了工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行等300+以銀行為主的金融客戶,擁有豐富的技術(shù)服務(wù)經(jīng)驗及優(yōu)質(zhì)的行業(yè)口碑。