作為實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標(biāo)的重要助力,綠色金融發(fā)展駛?cè)搿翱燔嚨馈?。今年以?#xff0c;在多項政策紅利持續(xù)釋放背景下,大力發(fā)展綠色金融、重點扶持綠色產(chǎn)業(yè)、撬動更多金融資源投向綠色低碳領(lǐng)域正成為金融機構(gòu)的關(guān)鍵目標(biāo)。
綠色金融,顧名思義是指為支持綠色領(lǐng)域的項目投融資、項目運營、風(fēng)險管理等所提供的金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年六家國有銀行的綠色信貸總規(guī)模超過7萬億元。據(jù)德意志銀行預(yù)測,中國綠色金融市場規(guī)?;?qū)⒃?060年增至100萬億元人民幣,發(fā)展空間巨大。如今在碳中和背景下,一些銀行等金融機構(gòu)在“減污”“降碳”“增綠”和“防災(zāi)”等多方面發(fā)力綠色產(chǎn)業(yè)。
識別認(rèn)定綠色企業(yè)和綠色項目,是綠色金融開展的前提。但是,由于綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系缺乏統(tǒng)一性,綠色項目識別難、口徑不一,造成金融機構(gòu)無法給予精準(zhǔn)支持。一方面,綠色產(chǎn)業(yè)難識別,在實際執(zhí)行過程中,部分企業(yè)存在“洗綠”、“漂綠”行為,表面上打著綠色經(jīng)濟的幌子,實際從事的依然是高污染業(yè)務(wù);另一方面,綠色產(chǎn)業(yè)涉及領(lǐng)域廣闊,專業(yè)性強導(dǎo)致綠色信貸風(fēng)險難評估,這也要求金融機構(gòu)必須具備非常強的專業(yè)能力、創(chuàng)新能力和風(fēng)險控制能力。
為了解決金融機構(gòu)的痛點,人工智能和大數(shù)據(jù)科技企業(yè)合合信息準(zhǔn)確把握產(chǎn)業(yè)需求,旗下產(chǎn)品啟信寶企業(yè)版早前進行品牌升級,推出三大垂直場景SaaS服務(wù)。其中,針對銀行、融資租賃、商業(yè)保理等金融行業(yè)推出的垂直版SaaS——企信金盾,將新興科技包括大數(shù)據(jù)、人工智能以及金融領(lǐng)域核心算法、知識圖譜技術(shù),融入到銀行、融資租賃、商業(yè)保理等金融業(yè)務(wù)場景,突破了固有管理機制限制,內(nèi)部原有金融科技領(lǐng)域能力的不足,大幅度節(jié)約了金融科技投入成本。
合合信息相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“我們利用自身大數(shù)據(jù)優(yōu)勢,分兩步走解決金融機構(gòu)難題。第一步幫助銀行等金融機構(gòu)找到綠色企業(yè),第二步進行全過程風(fēng)控管理。”
在尋找綠色企業(yè)方面,企信金盾為金融機構(gòu)提供了一個精準(zhǔn)查詢?nèi)肟?。?dāng)前,企信金盾利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)深度挖掘出6大類、30+小類綠色產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù),覆蓋企業(yè)數(shù)超過84萬,銀行業(yè)務(wù)部門、金融機構(gòu)可按照綠色產(chǎn)業(yè)劃分,結(jié)合各類搜索條件,進行潛在客戶篩選。在合作前,借助企信金盾“智能KYC”功能可金融機構(gòu)可對綠色企業(yè)一鍵發(fā)起全面盡調(diào),自動評估高風(fēng)險企業(yè)。幫助金融機構(gòu)快速識別綠色企業(yè)的主體企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)聯(lián)人員等風(fēng)險信息,涵蓋企業(yè)工商、變更、經(jīng)營、涉訴、環(huán)保處罰、輿情等多維信息。
同時,企信金盾的“碳中和產(chǎn)業(yè)鏈”,以碳的“排放(節(jié)能減排)-交易服務(wù)-捕捉吸收”為上下游關(guān)系,提供碳中和產(chǎn)業(yè)鏈圖,并對每個產(chǎn)業(yè)進行進一步產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)細(xì)化與分類。金融機構(gòu)還可以根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游各產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的全國分布,挖掘優(yōu)勢突出的地域或相匹配的綠色產(chǎn)業(yè),做深入分析和決策。在風(fēng)險監(jiān)控方面,企信金盾可從源頭背調(diào)篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè),同時通過貸中貸后的風(fēng)險管理,把握綠色金融資產(chǎn)質(zhì)量,幫助金融機構(gòu)提升風(fēng)險管控能力。
啟信寶企業(yè)版·企信金盾依托大數(shù)據(jù)技術(shù),覆蓋新農(nóng)業(yè)、新能源、現(xiàn)代金融、綠色產(chǎn)業(yè)等30個大類板塊(行業(yè)),240個產(chǎn)業(yè)鏈專題,以及超過1億條各類產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)關(guān)系,積極輔助綠色金融產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展升級。而背靠啟信寶大企業(yè)數(shù)據(jù),合合信息有望成為金融機構(gòu)在拓客、背調(diào)、風(fēng)控全流程數(shù)字化升級的重要“外援”,全面助力“雙碳”目標(biāo)的實現(xiàn)。
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