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小企業(yè)大夢想  第九屆投融會上的金融科技新生態(tài)

作者:崔敏 2021-09-18 13:06 來源:中國企業(yè)報 次閱讀
 
小企業(yè)大夢想  第九屆投融會上的金融科技新生態(tài)

9月10日,第九屆中國中小企業(yè)投融資交易會暨2021“小企業(yè) 大夢想”高峰論壇(簡稱“投融會”)在北京開幕。

  值得注意的是,本屆投融會更加深入的服務(wù)和為中小微企業(yè)對接項目、資源賦能,進(jìn)一步構(gòu)建小企業(yè)金融服務(wù)新生態(tài)、新場景。

  本屆投融會征集了308家金融機(jī)構(gòu)申報的478個案例并于會議當(dāng)天公布了2021年金融服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀案例,通過一些上榜企業(yè)的案例分析,希望能為進(jìn)一步提升金融服務(wù)小微企業(yè)提供新思路。

  紓困中小微 金融科技發(fā)揮重要作用

  本屆投融會以“提升數(shù)字普惠金融能力,精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)”為主題,以“搭平臺、促交易”為目的,通過展覽展示、論壇活動、項目路演、項目資本對接等形式,搭建了中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間、中小企業(yè)與地方政府之間的產(chǎn)融結(jié)合平臺。

  與會嘉賓認(rèn)為,中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的主力軍,也是生力軍,持續(xù)為中小企業(yè)紓困扶持和發(fā)展專精特新中小企業(yè)成為共識。

  當(dāng)前,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)仍然不穩(wěn)固,不均衡,中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨較大壓力,融資難題仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展的重要因素。金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈,與實體經(jīng)濟(jì)共生共榮,不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和效果,是社會各界共同努力的方向。同時,中小企業(yè)要聚焦主業(yè),苦練內(nèi)功,走專精特新發(fā)展之路,為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和構(gòu)建新發(fā)展格局貢獻(xiàn)力量。

  小微企業(yè)的資金需求比較特殊,存在“短、小、頻、急”的特點,融資門檻高、手續(xù)繁、流程長、條件嚴(yán)苛,很難滿足小微企業(yè)特別是輕資產(chǎn)小微企業(yè)的臨時性、緊急性融資需求。同時,小微企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定、財務(wù)管理不規(guī)范、財務(wù)信息不透明, 導(dǎo)致銀行與企業(yè)之間的信息不對稱,貸款風(fēng)險大。

  顯然,依靠傳統(tǒng)信貸并不能解決小微企業(yè)的需求,隨著金融科技的發(fā)展,如何利用金融科技服務(wù)提升服務(wù)小微企業(yè)的效率和質(zhì)量,解決小微企業(yè)的燃眉之急?金融機(jī)構(gòu)正在借助其大數(shù)據(jù)、數(shù)字技術(shù)、金融科技方面的優(yōu)勢,圍繞小微企業(yè)的需求不斷打破金融服務(wù)邊界、延伸服務(wù),小微的難題和困局正在進(jìn)一步破解。

  以2021年金融服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀案例的上榜機(jī)構(gòu)為例,各具特色和優(yōu)勢,也可以看出金融科技在紓困小微方面發(fā)揮越來越重要的生力軍作用。

  北京農(nóng)商銀行全方位提升小微企業(yè)綜合化金融服務(wù)適配性和整體效能,建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的信貸體系,整合推出“惠農(nóng)快貸”等一系列特色鮮明的涉農(nóng)小微信貸產(chǎn)品,促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接。不斷加大“首貸”“續(xù)貸”客戶支持力度,積極落實普惠小微信用貸款和延期還本付息貸款兩項直達(dá)實體的創(chuàng)新型工具。

  同樣獲得2021年金融服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀案例,微眾銀行微業(yè)貸也探索出一條創(chuàng)新的路徑。

  2017年底,微眾銀行以金融科技作為驅(qū)動小微金融服務(wù)的引擎,推出了線上無抵押企業(yè)流動資金貸款“微業(yè)貸”,有效緩解廣泛而客觀存在的小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題,并開啟了“政、企、銀”合作的全新模式。微業(yè)貸依托前沿金融科技降低了銀行端“三高”成本,化解供需兩側(cè)之間的結(jié)構(gòu)性矛盾,借助互聯(lián)網(wǎng)科技為小微企業(yè)提供線上化、全天候的高效、便捷的金融服務(wù),大大提升了小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面和觸達(dá)率。?

  截至2021年第二季度,微業(yè)貸已輻射27 個省和直轄市,累計觸達(dá)小微企業(yè)227萬家,為其中73萬家提供貸款,累計貸款金額超7100億元。

  上述數(shù)據(jù)表明,金融科技為服務(wù)小微企業(yè)提供了更大的空間和可能性。正如中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長、國務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任王一鳴在會上所表示的,要緩解中小微企業(yè)融資約束難題,就需要采取有針對性的措施增強(qiáng)數(shù)字普惠金融支持中小微企業(yè)的能力。加強(qiáng)數(shù)字金融創(chuàng)新,推動數(shù)字金融,以科技賦能金融行業(yè),進(jìn)一步發(fā)展數(shù)字普惠金融,通過金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化升級來簡化融資手續(xù),降低金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的成本,增加小額信貸供給。通過推動數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新為中小企業(yè)融資提供更多更便捷的金融渠道。

  全鏈路商業(yè)服務(wù)生態(tài)? 全面賦能小微企業(yè)

  走進(jìn)投融會展廳現(xiàn)場,更多的數(shù)字技術(shù)、科技創(chuàng)新成果為觀眾帶來更多驚喜。微眾銀行作為連續(xù)三年的投融會參展互聯(lián)網(wǎng)銀行,今年以“數(shù)字普惠金融為小微添翼”為全新主題,集中展示了微眾銀行數(shù)字普惠金融的發(fā)展歷程,以及服務(wù)小微企業(yè)模式的創(chuàng)新成果。

  據(jù)了解,小微企業(yè)除了主要的金融需求,更需要其他經(jīng)營管理類的非金融服務(wù)全面為其賦能。本次投融會上,微眾銀行重點帶來了數(shù)字普惠金融生態(tài)產(chǎn)品矩陣,通過構(gòu)建小微企業(yè)全鏈路商業(yè)服務(wù)生態(tài)圈,為小微企業(yè)提供融資、企業(yè)貼現(xiàn)、保險、理財?shù)榷喾N金融、非金融產(chǎn)品及服務(wù),幫助小微企業(yè)主更好打理生意。


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  數(shù)字普惠金融是未來數(shù)字經(jīng)濟(jì),也是數(shù)字社會最主要的一個載體,未來要構(gòu)建有競爭力、有適應(yīng)性、有溫度、有深度的數(shù)字普惠金融服務(wù)體系。微眾銀行作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行、民營銀行,始終致力于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),憑借自身強(qiáng)大的數(shù)字金融能力以及互聯(lián)網(wǎng)基因,走出一條以數(shù)字普惠金融解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題的新路徑。


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