——成都交子金融大會(huì)專家訪談
1月16日金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈,是國家核心競爭力的重要組成部分。2023年10月召開的中央金融工作會(huì)議指出,高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù),金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。中國人民銀行、國家發(fā)展改革委等部門制定的《成渝共建西部金融中心規(guī)劃》要求,要將成渝建設(shè)成為立足西部,面向東亞和東南亞、南亞,服務(wù)共建“一帶一路”國家和地區(qū)的西部金融中心。
近年來,成都發(fā)力西部金融中心建設(shè)成績斐然。深入實(shí)施金融機(jī)構(gòu)聚集、金融市場提升、現(xiàn)代金融特色、金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、金融開放擴(kuò)容、金融生態(tài)優(yōu)化、金融基礎(chǔ)設(shè)施聯(lián)通“七大工程”,全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”,金融正在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的“活血”,成為推動(dòng)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈循環(huán)暢通、深度聚合的關(guān)鍵要素。
2024年1月12日,“成都交子金融大會(huì)”在成都交子金融博物館舉行,縱論穿越千年的交子文化密碼,把脈金融科技創(chuàng)新的前沿探索,論道共建西部金融中心成都承擔(dān)的時(shí)代使命。圍繞這些話題,記者對參加大會(huì)的多位專家學(xué)者和業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行了獨(dú)家專訪。
1月12日,在成都交子金融大會(huì)現(xiàn)場,嘉賓為“新華絲路西部中心”揭牌。 新華社記者 沈伯韓 攝
交子誕生蘊(yùn)含規(guī)律對今天仍有啟迪
“當(dāng)年交子的產(chǎn)生源于工商業(yè)的需求,背著鐵錢太重了,需要用一個(gè)簡便的辦法解決流通貨幣不足的問題,促進(jìn)工商業(yè)發(fā)展,由此產(chǎn)生了交子。這件事情現(xiàn)在仍然很重要,仍然是我們發(fā)展金融、理解金融的核心問題,即服務(wù)實(shí)體、服務(wù)經(jīng)濟(jì),要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),而不是把風(fēng)險(xiǎn)都撇給別人,自己保險(xiǎn)又保險(xiǎn)?!敝袊?jīng)濟(jì)體制改革研究會(huì)副會(huì)長樊綱指出。
1月12日,參會(huì)者展示成都交子金融大會(huì)“交子”形象周邊。新華社記者 唐文豪 攝
“交子和人民幣,兩張紙幣之間隔了千年,這是我們的文化、我們的驕傲,也是我們寶貴的財(cái)富。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)副校長栗崢說,除了歷史性,交子最重要的特性就是自發(fā)性,交子來自于民間自發(fā),這種自發(fā)代表中國大地上具有產(chǎn)生金融的土壤,具有金融創(chuàng)新的天然基因。這個(gè)自發(fā)性展開來看包含三個(gè)特性:第一是自主性,民間的商人基于自身商業(yè)需求,自主地設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)、運(yùn)行的一套機(jī)制;第二是合理性,交子先在民間廣為流通,后來被官方認(rèn)定,成為一種法定貨幣;第三是延展性,在其流通的80年間,對整個(gè)國家的建設(shè)、社會(huì)的發(fā)展,都起到了積極的作用。
栗崢認(rèn)為,交子還有一個(gè)特性是豐富性,體現(xiàn)的是豐富的金融實(shí)踐。由大量的金融活動(dòng)支撐了一個(gè)交子的出現(xiàn),這就意味著在一個(gè)很強(qiáng)大的金融實(shí)踐背景下誕生了交子。這一點(diǎn)在現(xiàn)在也有相同的意義,因?yàn)榻裉斓慕鹑谝彩瞧栈萁鹑?#xff0c;是14億人民的金融,這意味著我國有規(guī)模巨大、數(shù)量眾多而且氣勢磅礴的金融實(shí)踐發(fā)展,它的豐富性、生態(tài)多樣性為今天的金融創(chuàng)新提供了一種很好的背景和底氣,擁有這樣的底氣就能建設(shè)出中國特色的金融發(fā)展之路。
“交子的誕生,有印刷術(shù)、造紙術(shù)等技術(shù)基礎(chǔ)的支持,同時(shí)也離不開思想基礎(chǔ)?!蔽髂县?cái)經(jīng)大學(xué)副校長王擎分析,思想基礎(chǔ)包含以下三個(gè)方面:第一是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的思想,紙幣便于攜帶和支付,可以促進(jìn)當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;第二是信用文化,金屬貨幣和紙幣分立需要足夠信任,可以想象當(dāng)時(shí)的信用文化已經(jīng)有比較好的基礎(chǔ);第三是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),風(fēng)險(xiǎn)也是一種文化,就是大家能夠接受風(fēng)險(xiǎn)、承認(rèn)風(fēng)險(xiǎn),能夠產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的方式。
王擎認(rèn)為,金融創(chuàng)新要靠服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)引領(lǐng),同時(shí)需要信用文化和風(fēng)險(xiǎn)文化支撐,交子誕生背后的思想基礎(chǔ)對當(dāng)前金融發(fā)展仍有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義?!敖鹑谝?jiǎng)?chuàng)新,但這個(gè)創(chuàng)新一定要在市場化和法治化的軌道上。市場化就是創(chuàng)新要跟著市場需求走,法治化就是在現(xiàn)行的規(guī)則下不能過度創(chuàng)新,必須服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”
“從監(jiān)管層來講,我國鼓勵(lì)諸多服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新。”王擎說,而對于一些數(shù)字貨幣,像國外的比特幣交易,因?yàn)樗鷮?shí)體經(jīng)濟(jì)離得太遠(yuǎn),沒有太直接的意義,所以會(huì)禁止其在中國的流通。
王擎認(rèn)為,現(xiàn)在遇到的金融瓶頸,如中小企業(yè)融資難、融資貴,如何服務(wù)于科技型中小企業(yè)等問題,在這些方面需要大膽鼓勵(lì)創(chuàng)新,因?yàn)檫@是科技金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心。當(dāng)前已實(shí)現(xiàn)了很多創(chuàng)新,如成都的科創(chuàng)通模式,以及科創(chuàng)貸、人才貸、成果貸、研發(fā)貸等一系列產(chǎn)品,包括運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)對知識產(chǎn)權(quán)融資的推動(dòng),都在政府鼓勵(lì)下得到很好的發(fā)展。
金融科技創(chuàng)新提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)效能
“中國金融業(yè)的金融科技發(fā)展,在國有大行以及一些民營銀行里發(fā)展得都很好,很多方面已是世界領(lǐng)先?!睂τ诋?dāng)前金融科技發(fā)展的態(tài)勢,中國銀行原副行長張燕玲說,“金融科技發(fā)展的特點(diǎn)就是應(yīng)用在業(yè)務(wù)上,剛開始用在銀行自己的業(yè)務(wù)上,集約化管理、防風(fēng)險(xiǎn);再后來就發(fā)展到對客戶的服務(wù),銀行通過金融科技提升自己的服務(wù);現(xiàn)在銀行服務(wù)提升,把客戶的金融科技發(fā)展也帶動(dòng)起來了。”
在交子金融博物館拍攝的“交子”形象數(shù)字人民幣硬錢包。新華社記者 唐文豪 攝
上海新金融研究院理事長屠光紹認(rèn)為,要從目的、制度建設(shè)、方式方法上把握好金融科技創(chuàng)新的發(fā)展。“金融科技要發(fā)展,金融體系也要通過金融科技的運(yùn)用來提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力、服務(wù)效率,事實(shí)證明它能夠起到這個(gè)作用?!蓖拦饨B說,運(yùn)用金融科技的首要目的是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,不能為了技術(shù)而技術(shù)。
屠光紹表示,金融科技發(fā)展涉及大量的數(shù)據(jù)、信息,這些方面關(guān)系到安全,包括金融消費(fèi)者的隱私保護(hù)。這意味著金融科技發(fā)展必須要有一系列的制度,這些制度不是為了抑制金融科技的創(chuàng)新,而是因?yàn)樾碌囊蛩丶葞頇C(jī)遇也帶來一些風(fēng)險(xiǎn),需要通過制度的完善、監(jiān)管的完善,包括金融機(jī)構(gòu)自身的管理,更好地防范這些風(fēng)險(xiǎn)。
針對金融科技創(chuàng)新造成的風(fēng)險(xiǎn)外溢和內(nèi)引,屠光紹認(rèn)為,要引入金融監(jiān)管沙盒。一項(xiàng)創(chuàng)新,我們要鼓勵(lì)它,但對它可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)把握不準(zhǔn)的情況下,可以通過監(jiān)管沙盒來測試。把它放在一定的范圍里,場景內(nèi)各種要素相對可控,然后在里面進(jìn)行試驗(yàn)運(yùn)行,在這過程中會(huì)暴露一些值得關(guān)注的問題。當(dāng)真正把它放在市場運(yùn)用的時(shí)候,就可以通過監(jiān)管沙盒做一些預(yù)判、分析,從而減少風(fēng)險(xiǎn),更多地發(fā)揮它的正面作用。
國泰君安證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家何海峰認(rèn)為,金融科技是中國金融現(xiàn)代化最重要的推動(dòng)力量。金融科技早前主要是賦能金融,但是現(xiàn)在看來可能會(huì)重塑金融業(yè)態(tài),在重塑的基礎(chǔ)上推動(dòng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級?!皬陌l(fā)展態(tài)勢來看,中國金融科技已經(jīng)進(jìn)入到了高質(zhì)量發(fā)展階段。如果說第一個(gè)階段是建立框架,第二個(gè)階段就是要厚積市場搶占制高點(diǎn)?!焙魏7逭f,在金融科技產(chǎn)業(yè)上,中國應(yīng)用場景領(lǐng)先,在具體技術(shù)上,中國也比較靠前??傮w來說,中國在世界金融科技中處在領(lǐng)先地位。
“中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需要新的賽道。對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持,除了鞏固傳統(tǒng)制造行業(yè)既有的優(yōu)勢,更重要的是發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè),這是我們金融科技要發(fā)力的最重要的領(lǐng)域?!焙魏7灞硎?#xff0c;金融科技快速發(fā)展的同時(shí),也有一些產(chǎn)品和服務(wù)包括業(yè)態(tài)更加復(fù)雜、更加交叉,傳播影響也更加迅速、更加開放,這種情況下要維持金融健康發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展,對監(jiān)管也提出了很大挑戰(zhàn)。
對此,何海峰認(rèn)為,監(jiān)管科技也要與時(shí)俱進(jìn),金融科技用到的技術(shù)手段監(jiān)管科技都要跟上。從監(jiān)管理念上看,第一是更加強(qiáng)調(diào)功能監(jiān)管,看是否符合金融系統(tǒng)的基本功能和金融科技創(chuàng)新應(yīng)用的目的;第二是穿透監(jiān)管,“要看資金的流動(dòng),從哪里來、到哪里去,中間的環(huán)節(jié)穿透非常重要”;第三還要用一些最新的監(jiān)管創(chuàng)新,比如監(jiān)管沙盒、監(jiān)管沙箱,目前已經(jīng)在一些重點(diǎn)城市試用,還需進(jìn)一步拓展。
栗崢也關(guān)注到金融科技創(chuàng)新帶來的治理問題。他認(rèn)為,數(shù)字金融、金融科技都是金融的未來,帶來很多利好的方面:第一是聯(lián)通性,通過一種更便捷的聯(lián)通方式,降低計(jì)算和交易成本,減少金融服務(wù)過程中的摩擦力;第二是自主化,通過算法和模型、大數(shù)據(jù)分析,產(chǎn)生一種智能化的意見建議,來提供投資引導(dǎo);第三是自由化拆解和重組,很多金融產(chǎn)品和金融服務(wù)都可以更為自由靈活地拆解,更為靈活地組合在一起。
“當(dāng)然它也帶來了很多風(fēng)險(xiǎn)?!崩鯈槒?qiáng)調(diào),風(fēng)險(xiǎn)包括幾個(gè)方面:第一是復(fù)雜性增加,當(dāng)大數(shù)據(jù)涌入、計(jì)算復(fù)雜性增強(qiáng)之后,我們只看到一個(gè)智能推薦結(jié)果,并不知道背后的邏輯;第二是流通的速度增強(qiáng)了,風(fēng)險(xiǎn)的傳染性也增強(qiáng)了,經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)一種群體性的羊群效應(yīng)或者市場振蕩,放大了風(fēng)險(xiǎn)的可能性;最后也是最有可能出現(xiàn)的——短期性,不在一個(gè)長經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)去理解一個(gè)真實(shí)的經(jīng)過歷史檢驗(yàn)的、時(shí)間洗刷的數(shù)據(jù)沉淀,這會(huì)帶來一些未經(jīng)時(shí)間篩選的風(fēng)險(xiǎn)。
如何平衡利好和風(fēng)險(xiǎn)?栗崢認(rèn)為,要加強(qiáng)法治建設(shè),一方面要理解數(shù)字金融的各種優(yōu)劣和利弊,加強(qiáng)對弊端的監(jiān)管和防控;另一方面法律的作用不僅是限制性的,還有激勵(lì)性的,激勵(lì)數(shù)字金融常態(tài)化的健康發(fā)展,同時(shí)也對各種可能出現(xiàn)的違規(guī)違法行為進(jìn)行相應(yīng)的治理。
在新賽道推進(jìn)西部金融中心加快建設(shè)
成渝共建西部金融中心是推動(dòng)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)的重要內(nèi)容。王擎認(rèn)為,作為金融中心,不僅需要有聚集資源的能力,還要有輻射帶動(dòng)其他區(qū)域的能力。具體來講,首先要有較強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)體系,只有機(jī)構(gòu)強(qiáng)大,才有能力去服務(wù)、去輻射;其次要有很強(qiáng)的要素聚集效應(yīng),這些要素是全方位的,包括人才、技術(shù)、資金等,要有很好的文化土壤、環(huán)境才能吸引這些要素;最后是要開放,作為中心要有開放發(fā)展的態(tài)勢,要支持經(jīng)濟(jì)走出去、引進(jìn)來。
四川省成都市交子大道商圈夜景。 新華社發(fā)
“上海國際金融中心已經(jīng)發(fā)展很多年了,大灣區(qū)等全國其他的金融城市也都在加快建設(shè)區(qū)域性、地方性的金融中心,我認(rèn)為西部金融中心是能夠后來居上的。”在屠光紹看來,大家相對來講在同一起跑線,不存在跟別人差很多的情況,“西部金融中心要瞄準(zhǔn)新賽道、搶占新賽道,雖然傳統(tǒng)的也要發(fā)展,但是要趕超的話必須站上新賽道。而新賽道也需要助力,這個(gè)助力就是金融科技。金融科技不只助力于普惠金融,科技金融、養(yǎng)老金融、綠色金融也都需要金融科技?!?/p>
“成都發(fā)展金融科技創(chuàng)新有很大的優(yōu)勢。”栗崢認(rèn)為,成都發(fā)展金融科技要注意點(diǎn)、線、面的規(guī)劃。點(diǎn)就是到底從金融科技的哪幾個(gè)重點(diǎn)、哪幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)著手。金融科技覆蓋面很廣,不能面面俱到,所以一開始就要找準(zhǔn)適宜成都地域特色的金融科技的點(diǎn),由點(diǎn)成線,形成有成都特色的金融科技產(chǎn)業(yè)鏈,然后再由鏈交叉起來形成一個(gè)基本盤的面,點(diǎn)線面的結(jié)合可以使成都的金融科技發(fā)展具有規(guī)劃性。
栗崢認(rèn)為,成都發(fā)展金融科技一定要聚焦金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。服務(wù)有兩個(gè)基本要素:第一個(gè)要素是被召喚時(shí)隨時(shí)出現(xiàn);第二個(gè)是要素是被需要時(shí)有能力滿足。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)也要實(shí)現(xiàn)這兩點(diǎn),當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)召喚金融的時(shí)候,它要有響應(yīng)機(jī)制,體現(xiàn)響應(yīng)速度和廣度。同時(shí),當(dāng)小微企業(yè)、民營企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)有金融需求的時(shí)候,能夠提供差異化、精準(zhǔn)化的服務(wù)。前沿金融技術(shù)的注入,可以實(shí)現(xiàn)金融在速度、廣度、深度和精度上更大地提升,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
“共建西部金融中心,成都承擔(dān)著下一步中國金融開放的重要使命?!焙魏7灞硎?#xff0c;“成都在‘十四五’金融規(guī)劃提出,打造國內(nèi)一流、國際知名的金融科技創(chuàng)新中心。金融科技創(chuàng)新首先要實(shí)現(xiàn)技術(shù)和金融的融合。技術(shù)的創(chuàng)新可以推動(dòng)支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展,要把技術(shù)用起來。應(yīng)用場景也會(huì)提出對技術(shù)更新的升級需要,所以這是一個(gè)相互促進(jìn)、相互賦能的過程?!?/p>
對于成渝如何共同建設(shè)西部金融中心,王擎認(rèn)為,從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的自然規(guī)律來講,兩個(gè)旗鼓相當(dāng)?shù)某鞘锌隙ㄓ懈偁?#xff0c;但是也可以形成一種有效的競合關(guān)系,“合作共贏肯定是高于競爭的,現(xiàn)在應(yīng)該努力想辦法讓成渝共同把蛋糕做大,來分享更大的盈利空間,這樣對雙方更有益?!?/p>
在王擎看來,成渝有一些政策完全可以做到對等,互設(shè)機(jī)構(gòu)、要素流動(dòng)。同時(shí),政府要發(fā)揮作用,把共建西部金融中心的基礎(chǔ)搭建好,把政策環(huán)境優(yōu)化好。金融的基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通能夠促進(jìn)信息、數(shù)據(jù)共享,監(jiān)管上也有很多方面可以共享,包括共同成立金融法庭,還有監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)交換,從而實(shí)現(xiàn)資金流、信息流互通。在基礎(chǔ)設(shè)施搭建的基礎(chǔ)上,雙方共同持股的金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)營主體,可以有意識地讓雙方的利益緊緊捆綁在一塊,共同做大市場。
成都市錦江區(qū)金融業(yè)發(fā)展歷史悠久,目前聚集銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨、信托、私募投資、地方金融、金融配套服務(wù)等各類持牌金融機(jī)構(gòu)695家,是成都乃至中西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)種類最全、數(shù)量最多、聚集度最高的區(qū)縣之一。“錦江區(qū)金融業(yè)空間布局由‘一街一城’構(gòu)成,‘一街’即千年東大街,‘一城’即交子金融城?!卞\江區(qū)副區(qū)長周曉表示,下一步,錦江區(qū)將圍繞金融基礎(chǔ)設(shè)施、持牌金融機(jī)構(gòu)、金融配套服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融科技機(jī)構(gòu)四大類別,不斷提升“一街一城”產(chǎn)業(yè)能級,著力構(gòu)建特色化、國際化、現(xiàn)代化的金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈,增強(qiáng)錦江金融的引領(lǐng)性、辨識度和美譽(yù)度,為成都共建西部金融中心貢獻(xiàn)更大力量。
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