2023年12月28日,2023年養(yǎng)老金融50人論壇成果發(fā)布會在北京成功舉辦。本次會議由養(yǎng)老金融50人論壇和清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合主辦,會議主題為“努力做好養(yǎng)老金融大文章”。與會嘉賓共同探討?zhàn)B老金融的現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)與發(fā)展機遇,為養(yǎng)老金融發(fā)展建言獻策。同時,《中國養(yǎng)老金融發(fā)展報告(2023)》、《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告(2023)》在本次會議上發(fā)布。
養(yǎng)老金融50人論壇學術顧問、人社部原副部長、中國社會保險學會會長胡曉義,原中國保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮,養(yǎng)老金融50人論壇學術顧問、全國社?;鹄硎聲崩硎麻L王忠民,中國人民銀行金融研究所所長周誠君,清華大學五道口金融學院黨委書記顧良飛,養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用教授,養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云,中國銀行業(yè)協(xié)會專職副主任金淑英,養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、中國社會福利與養(yǎng)老服務協(xié)會會長、復旦大學老齡研究院副院長吳玉韶,養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、中歐國際工商學院院長汪泓,養(yǎng)老金融50人論壇學術委員會主席、浙江大學國家制度研究院副院長金維剛,養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、建信養(yǎng)老金管理有限責任公司首任總裁馮麗英,清華大學金融科技研究院副院長、清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽,工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務部總經(jīng)理韓強,養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、匯添富基金管理股份有限公司董事長李文,國民養(yǎng)老保險股份有限公司董事長葉海生,養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、恒安標準養(yǎng)老保險有限責任公司董事長萬群,長江養(yǎng)老保險股份有限公司總經(jīng)理王海峰,養(yǎng)老金融50人論壇副秘書長、信安金融集團養(yǎng)老金融專家孫博,養(yǎng)老金融50人論壇常務副秘書長、中國農(nóng)業(yè)大學人文與發(fā)展學院副教授張棟,以及其他來自相關監(jiān)管部門、學界和業(yè)界的專家代表參加了本次會議。
養(yǎng)老金融50人論壇學術委員會主席、浙江大學國家制度研究院副院長金維剛
本次會議的上半場由養(yǎng)老金融50人論壇學術委員會主席、浙江大學國家制度研究院副院長金維剛主持。
清華大學五道口金融學院黨委書記顧良飛
清華大學五道口金融學院黨委書記顧良飛在致辭中表示,養(yǎng)老金融大文章,是立足我國人口老齡化加快的現(xiàn)實國情,做出的前瞻性、重大戰(zhàn)略部署,對增強居民金融福祉、實現(xiàn)共同富裕具有重要意義。同時,養(yǎng)老金融制度的優(yōu)化和快速發(fā)展也符合中國金融業(yè)發(fā)展的頂層設計。養(yǎng)老金融的發(fā)展為金融市場提供長期資金,有望支撐資本市場,同時重塑商業(yè)銀行、理財子公司、公募基金和保險機構(gòu)的業(yè)務結(jié)構(gòu)。未來,清華大學五道口金融學院智庫平臺將與養(yǎng)老金融50人論壇加強合作,聯(lián)動雙方學術優(yōu)勢、平臺資源、研究成果,共同推動養(yǎng)老金融的健康發(fā)展。
養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用教授
養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用教授在致辭中表示,2023年,中央金融工作會議將“養(yǎng)老金融”列入推動金融高質(zhì)量發(fā)展的“五篇大文章”之一,這是養(yǎng)老金融被首次列入中央會議,標志著養(yǎng)老金融將進入新的發(fā)展階段。養(yǎng)老金融50人論壇在2015年率先提出了養(yǎng)老金融概念,并構(gòu)建了包括養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融的概念框架。董克用教授認為,在未來的發(fā)展中,養(yǎng)老金金融的核心是完善養(yǎng)老金體系結(jié)構(gòu)并提高基金投資效率,養(yǎng)老服務金融要更加突出全生命周期的理念,養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融的重點是做好養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈建設。
養(yǎng)老金融50人論壇學術顧問、人社部原副部長、中國社會保險學會會長胡曉義
養(yǎng)老金融50人論壇學術顧問、人社部原副部長、中國社會保險學會會長胡曉義在主旨演講中表示,基本養(yǎng)老保險以保障參保人老年基本生活為主要功能,未來可進一步探討費率平移、劃出保障底線、激發(fā)金融創(chuàng)新等優(yōu)化方向。第二支柱職業(yè)性養(yǎng)老金市場規(guī)模已超5萬億,但企業(yè)年金和職業(yè)年金在強制程度、供款標準、稅優(yōu)政策、管理模式、資金虛實等方面各不相同,很難帶來長期的高收益,應以“整合為統(tǒng)一的職業(yè)性養(yǎng)老金制度”為中長期目標,進一步做實職業(yè)年金,搭建年金的轉(zhuǎn)移平臺,并從企業(yè)年金計劃的訂立和更改程序、投資決定權及投資管理體系等方面進一步完善職業(yè)性養(yǎng)老金計劃。最后,胡會長建議抓緊最后時機,增加戰(zhàn)略儲備,并把戰(zhàn)略儲備基金支付使用規(guī)則提上日程。
原中國保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮
原中國保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮在主旨演講中表示,應大力發(fā)展養(yǎng)老金第三支柱,做好養(yǎng)老金融“大文章”。發(fā)展養(yǎng)老金第三支柱對于構(gòu)建我國多層次養(yǎng)老保障體系意義重大。同時,養(yǎng)老金融可以為資本市場提供長期資金,促進金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。自個人養(yǎng)老金制度試點以來,我國養(yǎng)老金融發(fā)展存在養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新不足,個人養(yǎng)老金制度試點不及預期、試點優(yōu)勢特征不明顯以及養(yǎng)老金融市場參與者的認知和參與度不足等問題。應積極應用創(chuàng)新技術,加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。完善養(yǎng)老金融的法律法規(guī)和監(jiān)管體系,避免監(jiān)管真空和多頭監(jiān)管的問題。提高公眾對養(yǎng)老金融的認識和參與度,通過提供稅收優(yōu)惠等激勵措施,鼓勵個人和企業(yè)積極參與到養(yǎng)老金第三支柱的建設中,增加市場的活躍度和覆蓋面。
養(yǎng)老金融50人論壇學術顧問、全國社保基金理事會原副理事長王忠民
養(yǎng)老金融50人論壇學術顧問、全國社保基金理事會原副理事長王忠民在演講中表示,養(yǎng)老金融面臨著來自就業(yè)率和收入水平、現(xiàn)收現(xiàn)付制度以及資產(chǎn)投資收益水平的三重壓力,導致個人養(yǎng)老金政策的實施效應相對較弱,建議通過擴大個人養(yǎng)老金制度覆蓋范圍、加強個人養(yǎng)老金賬戶中資金支取的靈活性、優(yōu)化個人養(yǎng)老金制度政策等方式提高其資產(chǎn)規(guī)模。同時,王忠民建議要把握投資的紅利時期,鼓勵企業(yè)尋找風險管理工具,開發(fā)新的資產(chǎn)類別,大力發(fā)展養(yǎng)老金融,促進經(jīng)濟資本投入,帶來全社會經(jīng)濟的穩(wěn)定與成長。
中國人民銀行金融研究所所長周誠君
中國人民銀行金融研究所所長周誠君在主旨演講中提出,人口老齡化是一個長期性趨勢,將會導致勞動人口數(shù)量下降、人口紅利衰減等問題,中國經(jīng)濟增長潛能將相應減弱。周誠君建議從加快我國城市化進程、提高公共服務均等化水平、放開第三產(chǎn)業(yè)市場等方面進一步改善家庭部門預期,完善養(yǎng)老制度和服務,有效擴大需求并提升相關領域生產(chǎn)率,從而進一步激發(fā)中國經(jīng)濟增長的潛能,也為更好應對老齡化問題打下堅實基礎。中央金融工作會議提出的“五篇大文章”都與養(yǎng)老金融息息相關,養(yǎng)老金融是一個復雜的系統(tǒng)工程,需要從精算、制度設計、金融產(chǎn)品、金融監(jiān)管等多方面進行綜合考慮。
發(fā)布儀式現(xiàn)場嘉賓合影
隨后,人社部原副部長、中國社會保險學會會長胡曉義,中國人民銀行金融研究所所長周誠君,清華大學五道口金融學院黨委書記顧良飛以及養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用教授作為發(fā)布嘉賓,同與會嘉賓共同見證了《中國養(yǎng)老金融發(fā)展報告(2023)》和《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告(2023)》的發(fā)布。養(yǎng)老金融50人論壇副秘書長、信安金融集團養(yǎng)老金融專家孫博,養(yǎng)老金融50人論壇常務副秘書長、中國農(nóng)業(yè)大學人文與發(fā)展學院副教授張棟分別對兩項研究成果進行介紹。
養(yǎng)老金融50人論壇副秘書長、信安金融集團養(yǎng)老金融專家孫博
養(yǎng)老金融50人論壇副秘書長、信安金融集團養(yǎng)老金融專家孫博對《中國養(yǎng)老金融發(fā)展報告(2023)》成果進行了簡要介紹。在養(yǎng)老金金融方面,2022年我國養(yǎng)老金資產(chǎn)積累規(guī)模14.5萬億,占GDP比例12%,2030年中國養(yǎng)老金資產(chǎn)總規(guī)模約30萬億,占同期GDP的比例近20%;2022年養(yǎng)老金市場化運營規(guī)模8.4萬億,占積累總規(guī)模的比例為58%,2030年市場化運營規(guī)模約20萬億,占養(yǎng)老金積累規(guī)模的比例約70%。在養(yǎng)老服務金融方面,將更加突出全生命周期理念,如何實現(xiàn)金融資產(chǎn)與養(yǎng)老服務對接是未來重點,需要在監(jiān)管政策、市場參與、產(chǎn)品供給等多方面進行改革完善。在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面,在人口趨勢、產(chǎn)業(yè)變革背景下,養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)向銀發(fā)經(jīng)濟全面發(fā)展,在金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)方面,已經(jīng)由過去政策性金融工具為主,逐步發(fā)展到政策性工具與市場化工具雙輪驅(qū)動階段,同時3-5年內(nèi)以養(yǎng)老服務為主業(yè)的上市公司開始出現(xiàn)。
養(yǎng)老金融50人論壇常務副秘書長、中國農(nóng)業(yè)大學人文與發(fā)展學院副教授張棟
養(yǎng)老金融50人論壇常務副秘書長、中國農(nóng)業(yè)大學人文與發(fā)展學院副教授張棟從養(yǎng)老金融素養(yǎng)和風險認知、養(yǎng)老金融參與情況及未來意愿、養(yǎng)老金制度認知及參與情況三方面簡要介紹了《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告(2023)》的調(diào)研結(jié)果。本次調(diào)研聚焦于城鎮(zhèn)居民的養(yǎng)老金融行為和養(yǎng)老金融偏好,探尋提高居民養(yǎng)老保障廣度和深度的可行方法,為今后我國養(yǎng)老金融的進一步發(fā)展和改革提供客觀的決策依據(jù)和科學的政策建議。
養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、建信養(yǎng)老金管理有限責任公司首任總裁馮麗英
隨后,會議進入到主題演講環(huán)節(jié)。本次會議的主題演講環(huán)節(jié)由養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、建信養(yǎng)老金管理有限責任公司首任總裁馮麗英主持。
養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、中歐國際工商學院院長汪泓
養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、中歐國際工商學院院長汪泓以“個人養(yǎng)老金是養(yǎng)老金融促進共同富裕的制度選擇”為題發(fā)表主題演講。她表示,個人養(yǎng)老金制度發(fā)展面臨著投資發(fā)展受限、稅收激勵政策待優(yōu)化、專業(yè)投教工作待加強、投資供需失配、運行監(jiān)管風險等五大挑戰(zhàn),并在共同富裕視域下為個人養(yǎng)老金制度優(yōu)化提出六項對策建議:一是更大范圍激發(fā)個人養(yǎng)老金目標人群;二是加強政策宣傳,擴大養(yǎng)老金政策影響力;三是優(yōu)化資金運營模式;四是打通養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務的接口;五是加強產(chǎn)品功能設計,實現(xiàn)未來收益可期;六是強化制度監(jiān)管,防范信用風險。
養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、中國社會福利與養(yǎng)老服務協(xié)會會長、復旦大學老齡研究院副院長吳玉韶
養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、中國社會福利與養(yǎng)老服務協(xié)會會長、復旦大學老齡研究院副院長吳玉韶在發(fā)言中表示,老齡社會是一個新的社會形態(tài),養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是未來最確定最穩(wěn)定的大產(chǎn)業(yè)。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展10年成績巨大,但發(fā)展時間短,仍屬于初級階段,面臨著諸多挑戰(zhàn)。養(yǎng)老和金融需要相互走近,相互認知,形成共識,共享發(fā)展,建議進一步開發(fā)針對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)特殊性的產(chǎn)品和服務,打破養(yǎng)老資產(chǎn)資本化阻礙,改善養(yǎng)老機構(gòu)財務管理不規(guī)范等問題,同時探索REITs等新型金融工具,為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的融資提供更多渠道和選擇,助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云
養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云在演講中提到,保險資管產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢與養(yǎng)老金資產(chǎn)配置和產(chǎn)品特性具有較高的匹配度,可以考慮將保險資管產(chǎn)品納入養(yǎng)老理財、養(yǎng)老目標基金的投資范圍或加大投資力度,進一步優(yōu)化個人養(yǎng)老金投資組合,增強其收益性和養(yǎng)老屬性。一方面,保險資產(chǎn)管理公司要發(fā)揮管理長期資金、配置長期資產(chǎn)、創(chuàng)設長期產(chǎn)品的專業(yè)優(yōu)勢,管好并促進個人養(yǎng)老金保值增值;另一方面,積極發(fā)揮保險業(yè)資產(chǎn)端和負債端的雙重功能,把個人養(yǎng)老金管理、個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品提供、個人養(yǎng)老金投顧與個人養(yǎng)老保障、個人養(yǎng)老服務結(jié)合起來,形成全生命周期、全業(yè)務鏈條、全服務項目的綜合性個人養(yǎng)老金服務體系,支持第三支柱高質(zhì)量發(fā)展。
中國銀行業(yè)協(xié)會專職副主任金淑英
中國銀行業(yè)協(xié)會專職副主任金淑英在演講中主要結(jié)合銀行業(yè)的工作實踐進行了分享。她表示,養(yǎng)老金融是銀行業(yè)踐行金融為民的一個重要領域。未來銀行業(yè)將統(tǒng)籌布局,多措并舉,攜手推動養(yǎng)老金融業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展:一是以多樣化、定制化、生態(tài)化為導向,充分開發(fā)與養(yǎng)老需求相適應的配套金融產(chǎn)品和服務,實現(xiàn)金融對實體產(chǎn)業(yè)和養(yǎng)老事業(yè)的全周期支持;二是借鑒技術力量,推動金融科技應用于養(yǎng)老金融的數(shù)字化、智能化建設;三是逐步建立統(tǒng)籌養(yǎng)老金融發(fā)展機制,通過銀行、保險、基金、券商、信托等相關行業(yè)深度合作,構(gòu)建較為完善的養(yǎng)老金融生態(tài),實現(xiàn)資源優(yōu)勢互補、合作共贏。
清華大學金融科技研究院副院長、清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽
清華大學金融科技研究院副院長、清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽在主題演講中表示,養(yǎng)老金融與科技賦能、數(shù)字化的互補協(xié)同,意義重大??萍假x能養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是大勢所趨,將為滿足老年人日益增長的多元化需求提供新的解決方案。他就此提出養(yǎng)老科技的概念,并從健康、保險、財富和地產(chǎn)四個維度分享了數(shù)字化時代的新型養(yǎng)老體系構(gòu)成。未來,以AIGC為代表的科技與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老金融的結(jié)合將更加深入,實現(xiàn)降本增效與創(chuàng)新發(fā)展,從而為老年人提供更加便利、優(yōu)質(zhì)的服務。
此后,清華大學金融科技研究院副院長、清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽繼續(xù)主持本次會議的專題演講環(huán)節(jié)。
工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務部總經(jīng)理韓強
工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務部總經(jīng)理韓強在專題演講中主要分享了工商銀行在個人養(yǎng)老金制度實踐過程中遇到的挑戰(zhàn),并提出相應建議。韓強表示,如何提高個人養(yǎng)老金的繳存額將是下一步工作的重點,建議通過加大宣傳力度、將年金集合計劃納入可投產(chǎn)品、打通第二三支柱的稅優(yōu)制度等方式,進一步優(yōu)化個人養(yǎng)老金政策制度,擴繳存規(guī)模。同時,韓強介紹了工商銀行養(yǎng)老金融“1134”工程的情況,并呼吁各金融機構(gòu)立足自身主業(yè),發(fā)揮各自優(yōu)勢,齊心協(xié)力,共同做好養(yǎng)老金融大文章。
養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、匯添富基金管理股份有限公司董事長李文
養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、匯添富基金管理股份有限公司董事長李文在線上作了“以公募基金高質(zhì)量發(fā)展 助力寫好養(yǎng)老金融大文章”的專題演講。李文指出,近年來,我國養(yǎng)老保障體系建設不斷完善,已取得了初步成效:一是多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系初步建立,二是各類養(yǎng)老金均已開展市場化投資運營,三是養(yǎng)老金投資整體取得了較好的保值增值效果。公募基金憑借完善的制度設計、專業(yè)的投資能力、豐富的產(chǎn)品體系以及全面的服務體系,已成為養(yǎng)老金投資管理的主力軍。面對人口老齡化百年之慮和養(yǎng)老金融發(fā)展新時代,公募基金行業(yè)作為資本市場專業(yè)的機構(gòu)投資者,將責任擔當、專業(yè)奮斗、合作同行,以高質(zhì)量發(fā)展助力養(yǎng)老保障體系建設。
國民養(yǎng)老保險股份有限公司董事長葉海生
國民養(yǎng)老保險股份有限公司董事長葉海生在演講中表示,從宏觀層面來看,養(yǎng)老金融的發(fā)展有利于釋放消費潛力,解決長期資本短缺,降低宏觀杠桿率,促進資本市場發(fā)展。他建議通過提高稅收優(yōu)惠等方式擴大個人養(yǎng)老金參與人群;加快立法,為養(yǎng)老金制度的規(guī)范發(fā)展提供法律保障;豐富產(chǎn)品,滿足不同投資者的需求,提高個人養(yǎng)老金的吸引力。
養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、恒安標準養(yǎng)老保險有限責任公司董事長萬群
養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、恒安標準養(yǎng)老保險有限責任公司董事長萬群在演講中分享了英國聯(lián)合繳費型職業(yè)養(yǎng)老金(CDC)的創(chuàng)新經(jīng)驗。CDC養(yǎng)老金計劃采用集合資金運作模式,為成員提供全生命周期的投資管理與終身待遇支付服務。依托先進的精算模型,CDC計劃能有效分散長壽風險并減輕雇主的籌資負擔,同時還能提供比傳統(tǒng)繳費確定型(DC)和待遇確定型(DB)養(yǎng)老金更高的待遇水平。作為2023年剛剛在市場上應用的新型養(yǎng)老金模式,CDC計劃也面臨著待遇標準不確定、客戶溝通門檻高、代際公平、信息披露等問題和挑戰(zhàn)。英國養(yǎng)老金監(jiān)管部門和市場機構(gòu)正在不斷健全相關監(jiān)管機制和業(yè)務模式,提出了一系列工作思路,包括擴大CDC模式的適用范圍、開發(fā)領取期CDC產(chǎn)品、加強跨部門監(jiān)管溝通,促進CDC模式在合同制養(yǎng)老金產(chǎn)品中的應用等,向CDC養(yǎng)老金市場注入了強大的發(fā)展動力。
長江養(yǎng)老保險股份有限公司總經(jīng)理王海峰
長江養(yǎng)老保險股份有限公司總經(jīng)理王海峰以“把握發(fā)展機遇、發(fā)揮專業(yè)作用,共同書寫好養(yǎng)老金融大文章”為題發(fā)表專題演講。他表示,中央金融工作會議明確了金融強國目標和中國特色金融發(fā)展道路,對做好養(yǎng)老金融等五篇文章做出部署,為行業(yè)帶來機遇。養(yǎng)老金融體系的不斷完善將為金融系統(tǒng)持續(xù)注入豐沛資源;服務實體經(jīng)濟的根本宗旨將為養(yǎng)老金融發(fā)展打下堅實基礎;統(tǒng)籌發(fā)展與安全的總體要求,將助推養(yǎng)老金融行業(yè)不斷提質(zhì)增效。未來,還需持續(xù)提升在產(chǎn)品供給、投資管理、風險控制、生態(tài)構(gòu)建等方面的經(jīng)營管理能力,并堅持金融與產(chǎn)業(yè)互融、推動各類金融機構(gòu)互聯(lián)、做好五大金融文章互通,攜手各方做好養(yǎng)老金融戰(zhàn)略課題,共同書寫?zhàn)B老金融大文章。
本次會議在社會各界的大力支持下取得圓滿成功。
作為中國養(yǎng)老金融領域的高端專業(yè)智庫,養(yǎng)老金融50人論壇始終秉承著“為政策制定提供智力支持、為行業(yè)發(fā)展搭建交流平臺、向媒體大眾傳播專業(yè)知識”的宗旨,在養(yǎng)老金融領域中不斷凝聚各方智慧,論壇未來也將繼續(xù)為中國養(yǎng)老金融事業(yè)發(fā)展貢獻自己的力量,努力做好養(yǎng)老金融大文章。
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