中國銀保監(jiān)會關于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法的通知

銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕39號

各銀保監(jiān)局：

　　現(xiàn)將《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　中國銀保監(jiān)會

　　2021年9月10日

　　（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局）

　　商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法

　　第一章 總則

　　第一條? 為加強商業(yè)銀行風險監(jiān)管，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條? 本辦法適用于對開業(yè)滿一個完整會計年度以上的商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行的法人機構的監(jiān)管評級，監(jiān)管機構可依據(jù)本辦法對當年新設立的銀行進行試評級。

　　本辦法所稱商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行和中外合資銀行。本辦法所稱監(jiān)管機構，是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）及其派出機構。

　　經(jīng)銀保監(jiān)會批準設立的其他銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管評級，參照本辦法執(zhí)行。針對經(jīng)銀保監(jiān)會批準設立的其他銀行業(yè)金融機構出臺的專項監(jiān)管評級規(guī)則，在評級框架、時間和流程上應與本辦法相關規(guī)定保持一致，開發(fā)銀行和政策性銀行監(jiān)管評級規(guī)則另行規(guī)定。

　　第三條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級是指監(jiān)管機構根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關信息，按照本辦法對商業(yè)銀行的整體風險和管理狀況作出評價判斷的監(jiān)管過程。監(jiān)管評級結果是實施差異化監(jiān)管的基礎。

　　第四條? 銀保監(jiān)會統(tǒng)籌組織商業(yè)銀行監(jiān)管評級工作，進行統(tǒng)一管理，規(guī)范操作流程，加強評級結果運用和質(zhì)量管理。銀保監(jiān)會及其派出機構按照本辦法開展商業(yè)銀行監(jiān)管評級工作。

　　第二章 評級要素與評級方法

　　第五條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理與管理質(zhì)量、盈利狀況、流動性風險、市場風險、數(shù)據(jù)治理、信息科技風險和機構差異化要素。商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性兩類評級指標組成。

　　第六條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級方法主要包含以下內(nèi)容：

　　（一）評級要素權重設置。各監(jiān)管評級要素的標準權重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、公司治理與管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（5%）、流動性風險（15%）、市場風險（10%）、數(shù)據(jù)治理（5%）、信息科技風險（10%）、機構差異化要素（5%）。銀保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管重點、銀行業(yè)務復雜程度和風險特征具體設定和調(diào)整各評級要素權重。

　　（二）評級指標和評級要素得分。評級指標得分由監(jiān)管人員按照評分標準評估后結合專業(yè)判斷確定。評級要素得分為各評級指標得分加總。

　　單項要素得分按權重換算為百分制后分6個級別，90分（含）至100分為1級，75分（含）至90分為2級，60分（含）至75分為3級，45分（含）至60分為4級，30分（含）至45分為5級，30分以下為6級。

　　（三）評級綜合得分。評級綜合得分由各評級要素得分按照要素權重加權匯總后獲得。

　　（四）監(jiān)管評級結果確定。根據(jù)分級標準，以評級綜合得分確定監(jiān)管評級初步級別和檔次，在此基礎上，結合監(jiān)管評級調(diào)整因素形成監(jiān)管評級結果。

　　第七條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級結果分為1-6級和S級，其中，1級進一步細分為A、B兩個檔次，2-4級進一步細分為A、B、C三個檔次。評級結果為1-6級的，數(shù)值越大反映機構風險越大，需要越高程度的監(jiān)管關注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機構認定后直接列為S級，不參加當年監(jiān)管評級。

　　監(jiān)管評級綜合得分在90分（含）至100分為1級，其中，95分（含）以上為1A，90分（含）至95分為1B；75分（含）至90分為2級，其中，85分（含）至90分為2A，80分（含）至85分為2B，75分（含）至80分為2C；60分（含）至75分為3級，其中，70分（含）至75分為3A，65分（含）至70分為3B，60分（含）至65分為3C；45分（含）至60分為4級，其中，55分（含）至60分為4A，50分（含）至55分為4B，45分（含）至50分為4C；30分（含）至45分為5級；30分以下為6級。

　　第八條? 對于存在以下情形的商業(yè)銀行，監(jiān)管機構應在評級綜合得分對應的初步級別和檔次基礎上，進行相應調(diào)整：

　　（一）核心監(jiān)管指標不滿足最低監(jiān)管要求或在短期內(nèi)發(fā)生重大不利變化的，監(jiān)管評級結果應為3級及以下；

　　（二）出現(xiàn)下列重大負面因素嚴重影響機構穩(wěn)健經(jīng)營的，監(jiān)管評級結果應為3級及以下：黨的建設嚴重弱化、公司治理存在嚴重缺陷，發(fā)生重大涉刑業(yè)內(nèi)案件，財務造假、數(shù)據(jù)造假問題嚴重，被采取重大行政處罰、監(jiān)管強制措施，重大輿情應對嚴重不當?shù)?#xff1b;

　　（三）無法正常經(jīng)營，出現(xiàn)信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益及金融秩序穩(wěn)定的，監(jiān)管評級結果應為5級或6級；

　　（四）風險化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位的，監(jiān)管評級結果不高于最近一次監(jiān)管評級結果；

　　（五）監(jiān)管機構認定的其他應下調(diào)監(jiān)管評級的情形，視情節(jié)嚴重程度決定下調(diào)措施。

　　第三章 評級程序

　　第九條? 商業(yè)銀行的監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應于每年3月底前完成。

　　第十條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級程序包括年度評級方案制定、信息收集、初評、復評、審核、結果反饋與分析、動態(tài)調(diào)整、后評價等環(huán)節(jié)。

　　第十一條? 銀保監(jiān)會每年根據(jù)宏觀經(jīng)濟金融形勢、商業(yè)銀行經(jīng)營與風險、監(jiān)管規(guī)則和關注重點等因素的變化情況，制定年度監(jiān)管評級方案，明確當年評級要點、評分標準和具體時間安排。

　　第十二條? 銀保監(jiān)會及其派出機構持續(xù)、全面、深入收集與商業(yè)銀行監(jiān)管評級相關的內(nèi)外部信息，充分反映商業(yè)銀行的公司治理、風險管理、業(yè)務經(jīng)營等情況。相關信息包括但不限于：非現(xiàn)場監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查報告和數(shù)據(jù)、銀行有關經(jīng)營管理文件、審計報告、信訪和違法舉報信息及其他重要內(nèi)外部信息等。

　　商業(yè)銀行應當確保向監(jiān)管機構提供數(shù)據(jù)和信息的真實性和準確性，監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息失真時，應當及時與被評級銀行確認修正，并采用修正后的數(shù)據(jù)和信息進行監(jiān)管評級。監(jiān)管機構可視評級需要，通過到被評級銀行現(xiàn)場走訪、監(jiān)管會談等方式進一步了解情況并收集信息。

　　第十三條? 銀保監(jiān)會及其派出機構綜合分析被評級銀行相關信息，依據(jù)本辦法規(guī)定的評級方法和標準，開展監(jiān)管評級初評，形成初評結果。

　　監(jiān)管評級初評對每一項評級要素的評價應分析深入、理由充分、判斷合理，準確反映商業(yè)銀行的實際狀況。

　　第十四條? 銀保監(jiān)會及其派出機構在初評基礎上對被評級銀行的風險與管理狀況進行再評價，形成復評結果。復評結果可不同于初評結果，但應闡明理由。

　　第十五條? 銀保監(jiān)會對復評結果進行審核調(diào)整，確定被評級銀行的監(jiān)管評級最終結果。最終結果可不同于復評結果，但應闡明理由。

　　監(jiān)管評級審核應按照評級尺度統(tǒng)一、客觀準確和公平公正原則，綜合考慮單家機構特點、同類機構共性等因素，對被評級的所有同類銀行的風險與管理狀況、評級分數(shù)和級別進行確定。

　　第十六條? 銀保監(jiān)會及其派出機構應將商業(yè)銀行的監(jiān)管評級最終結果以及存在的主要風險和問題，通過會談、審慎監(jiān)管會議、監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報等方式通報給商業(yè)銀行，并提出監(jiān)管意見和整改要求。

　　銀保監(jiān)會及其派出機構對年度監(jiān)管評級工作開展情況和評級結果進行分析，總結評級發(fā)現(xiàn)的風險因素，提出相關政策建議。

　　第十七條? 年度監(jiān)管評級工作結束后，被評級銀行風險或管理狀況發(fā)生重大變化的，銀保監(jiān)會及其派出機構可對監(jiān)管評級結果進行動態(tài)調(diào)整。

　　第十八條? 銀保監(jiān)會結合監(jiān)管評級工作實際，適時對監(jiān)管評級工作及效果進行后評價，客觀分析問題及原因，總結經(jīng)驗和教訓，持續(xù)改進完善商業(yè)銀行監(jiān)管評級體系。

　　第十九條? 銀保監(jiān)會建設商業(yè)銀行監(jiān)管評級信息系統(tǒng)，進行集中統(tǒng)一的評級流程跟蹤和管理，增強商業(yè)銀行監(jiān)管評級工作的規(guī)范性和準確性。

　　第四章 評級結果運用

　　第二十條? 監(jiān)管評級結果應當作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營狀況、風險管理能力和風險程度的主要依據(jù)。

　　綜合評級結果為1級，表示銀行在各方面都是健全的，發(fā)現(xiàn)的問題較輕且能夠在日常運營中解決，具有較強的風險抵御能力。

　　綜合評級結果為2級，表示銀行基本是健全的，風險抵御能力良好，但存在一些可以在正常運行中得以糾正的弱點，若存在的弱點繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。

　　綜合評級結果為3級，表示銀行存在一些明顯的弱點，風險抵御能力一般，勉強能夠抵御業(yè)務經(jīng)營環(huán)境的大幅變化，但存在的弱點若不及時糾正很容易導致經(jīng)營狀況劣化，應當給予監(jiān)管關注。

　　綜合評級結果為4級，表示銀行存在的問題較多或較為嚴重，并且未得到有效處理或解決，需要立即采取糾正措施，否則可能損害銀行的生存能力,存在引發(fā)倒閉的可能性。

　　綜合評級結果為5級和6級，表示銀行為高風險機構。其中，評級結果為5級，表示銀行業(yè)績表現(xiàn)極差，存在非常嚴重的問題，需要采取措施進行風險處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風險；評級結果為6級，表示銀行存在的問題極度嚴峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益，或者可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。

　　第二十一條? 銀保監(jiān)會及其派出機構應當充分利用商業(yè)銀行監(jiān)管評級結果，將監(jiān)管評級結果作為制定監(jiān)管規(guī)劃、合理配置監(jiān)管資源，采取監(jiān)管措施和行動、開展市場準入的重要依據(jù)，結合單項要素和綜合評級結果，深入分析銀行存在的風險及其成因，制定每家銀行的綜合監(jiān)管計劃和監(jiān)管政策，確定監(jiān)管重點以及非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，督促商業(yè)銀行對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改。

　　第二十二條? 銀保監(jiān)會及其派出機構應加強對商業(yè)銀行單項要素評級得分情況的監(jiān)管關注，結合評級反映的問題，針對該單項要素依法采取相應監(jiān)管措施和行動：

　　對于評級結果為2級及以下的單項要素，應當持續(xù)關注，研判變化趨勢和可能出現(xiàn)的問題；

　　對于評級結果為3級及以下的單項要素，應當加強對被評級銀行該要素的非現(xiàn)場監(jiān)管，并視情況對該要素進行現(xiàn)場核查或專項現(xiàn)場檢查；

　　對于評級結果為4級及以下的單項要素，應當視情況督促被評級銀行制定改善該要素風險狀況的計劃，并在監(jiān)管機構監(jiān)督下實施；

　　對于評級結果為5級和6級的單項要素，應當視情況對被評級銀行依法采取限制業(yè)務準入、督促控制業(yè)務增長和風險敞口等監(jiān)管措施和行動。

　　第二十三條? 銀保監(jiān)會及其派出機構在日常監(jiān)管基礎上，根據(jù)監(jiān)管評級結果，結合銀行經(jīng)營環(huán)境和風險特征，依法采取有針對性的監(jiān)管措施和行動，進行差異化監(jiān)管。

　　對綜合評級結果為2級和3級的銀行，應根據(jù)具體評級檔次的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，適當提高非現(xiàn)場監(jiān)管分析與現(xiàn)場檢查的頻率和深度，并可依法采取下列措施和行動：監(jiān)管談話，督促控制風險較高、管理薄弱領域業(yè)務增長和風險敞口，在市場準入上采取一定的監(jiān)管措施等。

　　對綜合評級結果為4級的銀行，除可采取上述監(jiān)管措施和行動外，還應區(qū)別情形依法采取下列措施和行動：控制資產(chǎn)增長，要求補充資本，要求補充流動性，責令限期整改，責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務，限制分配紅利，限制資產(chǎn)轉讓，責令控股股東轉讓股權或限制有關股東的權利，責令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權利，停止批準增設分支機構等。

　　對綜合評級結果為5級的銀行，在采取上述監(jiān)管措施和行動基礎上，應制定實施風險處置方案。

　　對綜合評級結果為6級的銀行，監(jiān)管機構還可視情況依法安排重組、實行接管或實施市場退出。

　　針對銀行的具體經(jīng)營和風險情況，監(jiān)管機構還可區(qū)別情形依法采取法律法規(guī)規(guī)定的其他監(jiān)管措施和行動。

　　第五章 附則

　　第二十四條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級結果原則上僅供監(jiān)管機構內(nèi)部使用。必要時，監(jiān)管機構可以采取適當方式與有關政府部門共享商業(yè)銀行監(jiān)管評級結果、根據(jù)對等原則向境外監(jiān)管當局提供商業(yè)銀行監(jiān)管評級結果，并要求其不得向第三方提供或公開。

　　商業(yè)銀行應對監(jiān)管評級結果嚴格保密，不得將監(jiān)管評級結果向無關人員提供，不得出于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的或其他考慮對外披露，確有必要向其他監(jiān)管部門、政府部門等特定對象提供監(jiān)管評級結果的，應報經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構同意后提供。

　　第二十五條? 如遇重大突發(fā)事件影響正常監(jiān)管評級工作，監(jiān)管機構可以根據(jù)突發(fā)事件的等級及影響情況，依法決定開展商業(yè)銀行監(jiān)管評級的時限要求及具體方式。

　　第二十六條? 本辦法由銀保監(jiān)會負責解釋。

　　第二十七條? 本辦法自印發(fā)之日起施行?！吨袊y監(jiān)會關于印發(fā)<農(nóng)村信用社監(jiān)管評級內(nèi)部指引（試行）>的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕14號）、《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕1號）、《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕32號）同時廢止。