近年來，山東臨沂蘭山農商銀行認真貫徹落實監(jiān)管部門、行業(yè)管理部門戰(zhàn)略部署，緊緊圍繞本行經(jīng)營管理工作目標及改革發(fā)展要求，通過突出“三道”防線建設，不斷提升全面風險管理水平，切實為全行各項業(yè)務發(fā)展保駕護航。

突出第一道防線建設，實現(xiàn)風險關口前移

一是強化預見式管理。嚴把新增客戶準入關口，加強全流程風險預警處置和新增貸款檢查，保障新增貸款質量。定期對轄內重點行業(yè)和重點客戶貸款風險分析研判，實施風險關口前移，早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置，確保風險化解成效。

二是強化重點領域風險管控。加強房地產(chǎn)貸款管理，落實國家房地產(chǎn)金融政策，積極穩(wěn)妥做好房地產(chǎn)金融服務。注重防范集團客戶風險，充分識別企業(yè)隱性關聯(lián)關系，嚴格落實集團客戶統(tǒng)一授信管理，嚴防化整為零、過度授信等風險。加強線上貸款規(guī)范管理，持續(xù)優(yōu)化風控模型，嚴禁中介機構參與，保障線上業(yè)務質量。

三是加強存量貸款風險管理。全力壓降關注類貸款，加強關注類貸款“一戶一策”風險管理，以借新還舊貸款為重點，分類施策，確保關注類貸款規(guī)模穩(wěn)步下降。加強到期逾期貸款管理，提前掌握客戶資產(chǎn)情況，建立大額到期貸款風險滾動排查機制，提前識別風險，確保及時處置。

突出第二道防線建設，強化風險過程管控

一是加強風險監(jiān)測預警。持續(xù)加強風險指標監(jiān)測分析，綜合研判各類風險及敏感因素的影響，分類采取前置性防控措施，切實從根源上消除風險隱患，做好風險管理工作。

二是實施科學風險管理策略?？茖W制定定性或定量的風險管理有效性標準，確定風險的預警線，采取多種風險管理策略，按月監(jiān)測風險偏好執(zhí)行情況，及時落實上級預警信息、查明原因、制定整改計劃措施，穩(wěn)妥有效處置風險隱患。

三是持續(xù)做好風險評估工作。結合本行風險狀況、管理要求，細化評估指標，并按季度開展風險評估，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患和管理漏洞，持續(xù)提高風險管理的有效性和針對性。

突出第三道防線建設，聚焦重點風險領域

一是聚焦內控機制領域。加大對內控機制建設及運行情況的審計監(jiān)督力度，及時發(fā)現(xiàn)內控機制中的薄弱環(huán)節(jié)，揭示制度短板、流程缺陷和管控漏洞，并提出糾偏整改建議，推進內控機制建設不斷健全完善，牢牢守住風險底線。

二是聚焦風險重點。加大對主營業(yè)務的審計監(jiān)督力度，圍繞信貸發(fā)放、資產(chǎn)處置、資金運營等主營業(yè)務領域，加大對經(jīng)辦、審查、審批等各環(huán)節(jié)履職盡責情況的審計監(jiān)督力度，推動農商行不斷實現(xiàn)業(yè)務由被動合規(guī)向主動合規(guī)的轉變，提升合規(guī)和風險管理水平。

三是緊盯“關鍵少數(shù)”。加大對重要崗位履職情況的審計監(jiān)督力度，認真組織開展員工行為管理、客戶經(jīng)理接管等審計項目，強化對關鍵崗位的監(jiān)督力度，不斷提升各崗位員工的履職意識和履職能力。（劉濤）