《中高凈值人群財富管理法律服務(wù)白皮書》作為行業(yè)內(nèi)聚焦財富管理法律服務(wù)領(lǐng)域的客戶調(diào)研報告，對國內(nèi)可投資資產(chǎn)在100萬以上的中高凈值人群進行了深度訪談和問卷調(diào)研，充分揭示其在家庭財富管理和傳承方面的法律風(fēng)險，洞察其對法律服務(wù)的認(rèn)知和需求。此調(diào)研主要揭示了中高凈值人群的財富管理四大特點：?

1.財富安全成為中高凈值人群財富管理的首要目標(biāo)

隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展和小康社會的全面建成，國民財富持續(xù)增長，中高凈值人群的財富管理訴求正悄然變化。70.3%的中高凈值客戶認(rèn)為財富安全是當(dāng)前首要財富目標(biāo)，36.1%的中高凈值客戶則將財富的代際傳承列入計劃之內(nèi)，財富管理和傳承方面的風(fēng)險管理意識持續(xù)提升。

2.中高凈值人群對財富管理中的法律風(fēng)險認(rèn)識，尚處于萌芽階段

總體來看，中高凈值人群對財富管理法律風(fēng)險的認(rèn)知和防范意識尚處于萌芽階段。養(yǎng)老風(fēng)險、政策風(fēng)險、傳承風(fēng)險、婚姻風(fēng)險、家企混同風(fēng)險構(gòu)成了中高凈值人群財富管理的核心法律風(fēng)險圖譜，并在家庭生命周期的不同階段呈現(xiàn)出不同的法律服務(wù)需求。

3.對傳承風(fēng)險的關(guān)注與家庭財富水平呈正比，子女婚變和突發(fā)傳承最被重視

中高凈值客戶在傳承風(fēng)險方面最關(guān)心的兩大風(fēng)險分別是因子女婚變或資產(chǎn)管理能力不足導(dǎo)致的資產(chǎn)外流（33.2%），以及若自己突發(fā)意外，不能對生前財產(chǎn)進行合理處置（32.6%）。48.1%的中高凈值客戶會通過訂立遺囑等法律文件，提前進行財富分配的規(guī)劃。通過設(shè)立各類信托、生前贈與、購買保險傳承財富的客戶，分別占比39.2%、25.2%、25.1%。

4.中小企業(yè)主對家企混同風(fēng)險的關(guān)注度不足，需建立家企隔離方案

所謂家企混同，是因企業(yè)主家庭和企業(yè)資產(chǎn)及其他權(quán)益缺乏有效區(qū)隔，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營、債務(wù)等風(fēng)險牽連家庭正常生活。44%的中高凈值客戶通過設(shè)立家族信托、保險金信托或購買保險產(chǎn)品實現(xiàn)家企隔離。也有很多企業(yè)主出于多種原因，未及時采取防范措施，在風(fēng)險爆發(fā)時不免產(chǎn)生“隔離到用時方恨少”之感。

（以上數(shù)據(jù)均取自于《中高凈值人群財富管理法律服務(wù)白皮書》）

由此可見，中高凈值人群更要做好相應(yīng)的遠(yuǎn)期資產(chǎn)配置，未雨綢繆從容規(guī)劃。光大永明安鑫相傳終身壽險產(chǎn)品具有以下四個產(chǎn)品特色，可助力客戶更好的進行資產(chǎn)配置。

1.風(fēng)險管理，終身守護：

為您提供終身身故和高度殘疾保障（可選責(zé)任），家庭責(zé)任有擔(dān)當(dāng)，當(dāng)風(fēng)險來臨時，給于您和家人貼心關(guān)懷，幫助您減輕家庭經(jīng)濟壓力，守護摯愛家人生活穩(wěn)定。

2.責(zé)任靈活，保額確定：

提供高度殘疾保險金和額外身故或高度殘疾保險金兩個可選責(zé)任，靈活搭配，保障增加?；颈ｋU金額寫進保單,保障金額確定。

3.保單借款，靈活規(guī)劃

保單貸款金額最高不得超過保險合同現(xiàn)金價值扣除各項欠款后的余額的80%,緩解資金壓力。

4.財富傳承，基業(yè)長青：

通過指定受益人的方式,確定受益順序和受益比例,實現(xiàn)家族財富有序傳承、家族基業(yè)長青。

此外，對于保費達(dá)到一定金額的客戶，在購買保險后，還可以自主選擇將保險受益金轉(zhuǎn)入與公司合作的信托公司設(shè)立的信托項目，從而進一步得到信托公司在家庭財富管理與傳承方面的服務(wù)，助力客戶更好地實現(xiàn)“創(chuàng)富—守富—傳富”的家庭財富傳承計劃。

注：

1.若投保人在投保時選擇了保險合同的“高度殘疾保險金”責(zé)任，保險公司僅承擔(dān)保險合同中的必選責(zé)任“身故保險金”和可選責(zé)任“高度殘疾保險金”責(zé)任中的其中一項保險責(zé)任，保險公司給付其中任何一項保險金之后，保險合同終止。

2.若投保人在投保時選擇了保險合同的“高度殘疾保險金”責(zé)任，若被保險人同時符合一項以上的高度殘疾情形時，保險公司僅給付一次高度殘疾保險金，保險合同終止。

3.若投保人在投保時選擇了保險合同的“額外身故或高度殘疾保險金”責(zé)任，必須同時選擇可選責(zé)任“高度殘疾保險金”，可選責(zé)任“額外身故或高度殘疾保險金”不能單獨選擇。

4.若投保人在投保時選擇了保險合同的“額外身故或高度殘疾保險金”責(zé)任，保險公司僅承擔(dān)“額外身故保險金”和“額外高度殘疾保險金”責(zé)任中的其中一項保險責(zé)任，保險公司給付其中任何一項保險金之后，保險合同終止。

5.若投保人在投保時選擇了保險合同的“額外身故或高度殘疾保險金”責(zé)任，若被保險人同時符合一項以上的高度殘疾情形時，保險公司僅給付一次額外高度殘疾保險金，保險合同終止。

6.若保險合同的基本保險金額發(fā)生變更，保險合同的基本保險金額以變更后的基本保險金額為準(zhǔn)，各期保險費和現(xiàn)金價值按照變更后的基本保險金額計算。保險公司將按照變更后的保險費、基本保險金額和現(xiàn)金價值承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任。

舉個例子

40周歲的企業(yè)主永明先生,為自己購買了《光大永明安鑫相傳終身壽險》,投保時包含“高度殘疾保險金”和“額外身故或高度殘疾保險金”可選責(zé)任,基本保險金額100萬元,年交保險費128,780元,連續(xù)交費5年,共計643,900元。在保險期間內(nèi),永明先生可享有以下保障利益。

特別提示：

1、以上演示的“身故保險金及額外身故保險金”、“高度殘疾保險金及額外高度殘疾保險金”和“現(xiàn)金價值”均為保險單年度末的數(shù)值。

2、以上利益演示中的“身故保險金”與“高度殘疾保險金”,保險公司僅給付其中一項保險責(zé)任,保險公司給付其中任何一項保險金之后,保險合同終止。

3、若投保時包含“額外身故或高度殘疾保險金”可選責(zé)任,以上利益演示中的“身故保險金及額外身故保險金”與“高度殘疾保險金及額外高度殘疾保險金”,保險公司僅給付其中一項保險責(zé)任,保險公司給付其中任何一項保險金之后,保險合同終止。

4、保險金信托服務(wù)為可選服務(wù)，非必選服務(wù)，信托服務(wù)由信托公司提供最終解釋。光大永明保險僅負(fù)責(zé)保險產(chǎn)品的承保、理賠、咨詢、服務(wù)。您還可撥打光大永明保險全國客戶服務(wù)熱線95348、登錄官方網(wǎng)站http://www.sunlife-everbright.com或到光大銀行各地網(wǎng)點或其他銀行合作網(wǎng)點了解更多產(chǎn)品信息。

本資料僅供您理解產(chǎn)品時參考，保險公司與您的一切權(quán)利與義務(wù)以保險條款為準(zhǔn)。