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穩(wěn)預(yù)期降成本 房貸利率仍具下行空間

5年期以上LPR下調(diào)15個基點(diǎn) 多地銀行首套房貸利率下調(diào)

2022-05-23 08:50 來源:經(jīng)濟(jì)參考報 次閱讀
 
穩(wěn)預(yù)期降成本 房貸利率仍具下行空間

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,2022年5月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.7%,5年期以上LPR為4.45%,較4月下行15個基點(diǎn)。這是LPR新機(jī)制建立以來,5年期以上LPR下調(diào)幅度最大的一次。疊加此前監(jiān)管部門“首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整”的政策,房貸利率下行將有更大空間。

  業(yè)內(nèi)人士表示,利率下降有利于降低剛需和改善性需求購房成本,結(jié)合前期部分城市已取消認(rèn)房認(rèn)貸的政策,房地產(chǎn)市場交易有望進(jìn)一步改善。展望未來,促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展,應(yīng)進(jìn)一步加大對購房者合理住房需求和企業(yè)合理融資需求的支持力度,做好風(fēng)險管控。

  5年期以上LPR?超預(yù)期下調(diào)15個基點(diǎn)

  LPR下調(diào)預(yù)示著宏觀調(diào)控政策將持續(xù)發(fā)力,切實(shí)助力穩(wěn)增長。中國銀行研究院研究員梁斯表示,本月1年期LPR保持穩(wěn)定,5年期以上LPR下降15個基點(diǎn),這是自LPR改革以來,首次出現(xiàn)1年期不調(diào)整、5年期以上調(diào)整的情況,并再次體現(xiàn)出結(jié)構(gòu)性降息的特征,特別是5年期以上LPR不僅下調(diào)且降幅較大,超出市場預(yù)期。“5年期以上LPR下調(diào)將進(jìn)一步引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)下調(diào)中長期貸款利率,這有助于增加低成本資金對企業(yè)的吸引力,便于挖掘企業(yè)信貸資金需求,更好穩(wěn)定企業(yè)生產(chǎn)及經(jīng)營預(yù)期。”他說。

  值得注意的是,5年期以上LPR是房貸利率定價基準(zhǔn),5年期以上LPR下行也將推動降低居民住房貸款負(fù)擔(dān)。

  此前人民銀行、銀保監(jiān)會出臺了《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》,提出首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點(diǎn)。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,首套商業(yè)性房貸利率下限調(diào)整,針對的是新發(fā)放貸款,存量房貸不在調(diào)整之列。而此次5年期以上LPR下調(diào)15個基點(diǎn),將進(jìn)一步降低存量房貸利率,減輕大多數(shù)貸款購房者的負(fù)擔(dān),更好地提振居民消費(fèi)意愿和消費(fèi)能力。

  東方金誠首席宏觀分析師王青表示,歷史規(guī)律顯示,助力樓市企穩(wěn)回暖,需要房貸利率出現(xiàn)較大幅度下調(diào),這意味著未來仍可能通過下調(diào)MLF利率直接帶動5年期以上LPR報價進(jìn)一步下行。

  多地銀行下調(diào)首套房貸款利率

  本次5年期以上LPR報價下調(diào)15個基點(diǎn)疊加首套房貸款利率下限下調(diào),可帶動居民房貸利率更快下行,目前首套房貸款利率最低可至4.25%的水平。

  《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪獲悉,天津、鄭州、蘇州的部分銀行已執(zhí)行4.25%的首套房最低利率。天津一家商業(yè)銀行工作人員表示,目前天津大部分銀行首套房貸款利率均已調(diào)至最低4.25%,較年初的4.9%下降了65個基點(diǎn)。

  鄭州、蘇州方面,部分股份制商業(yè)銀行對于征信較好的客戶,目前可做到首套房貸款利率4.25%。據(jù)蘇州一位中介人士介紹,截至目前,蘇州四大行基本執(zhí)行首套房4.45%的利率水平,但部分小的商業(yè)銀行首套房貸款利率可低至4.25%,在首套房貸款結(jié)清的情況下,二套房貸款利率基本為4.45%。

  南京方面,首套房貸款利率雖未降至最低限,但已較此前有明顯下降。據(jù)一位中介人員介紹,南京首套房貸款利率已從此前的4.8%-5.5%降至目前的4.45%-4.6%之間,二套房貸款利率也從5.0%-5.6%降至4.6%-4.8%之間。

  房貸利率下調(diào)已成大趨勢。貝殼研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)也對此有所印證。2022年5月貝殼研究院監(jiān)測的103個重點(diǎn)城市主流首套房貸利率為4.91%,二套房利率為5.32%,分別較上月回落26個和13個基點(diǎn),再創(chuàng)2019年以來新低。貝殼研究院首席市場分析師許小樂表示,從當(dāng)前銀行實(shí)際執(zhí)行的主流房貸利率來看,5月房貸利率下調(diào)空間進(jìn)一步擴(kuò)大,且首套房利率下調(diào)空間明顯超過二套房。

  易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)也認(rèn)為,當(dāng)前全國房地產(chǎn)的低利率可能并未見底,后續(xù)房貸利率還有進(jìn)一步下調(diào)的可能。

  穩(wěn)樓市政策仍有發(fā)力空間

  許小樂表示,利率下降有利于降低剛需和改善性需求購房成本,結(jié)合前期部分城市已取消認(rèn)房認(rèn)貸的政策,房地產(chǎn)市場交易有望改善,房價將加快筑底修復(fù)。

  中原地產(chǎn)研究中心首席分析師張大偉也認(rèn)為,2022年,房地產(chǎn)調(diào)控延續(xù)了2021年四季度的政策方向,隨著信貸政策的穩(wěn)定以及各地穩(wěn)樓市政策的頻繁發(fā)布,市場將逐漸開始接近成交底部。

  展望未來,業(yè)內(nèi)人士表示,房地產(chǎn)市場實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展對于我國宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展十分重要。下一步,政策應(yīng)從需求和供給兩端給予購房者和房企資金以更大力度的支持,引導(dǎo)和推動房地產(chǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)“三穩(wěn)”目標(biāo)。

  4月29日召開的中共中央政治局會議提出,要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策,支持剛性和改善性住房需求,優(yōu)化商品房預(yù)售資金監(jiān)管,促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

  植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示,當(dāng)前房地產(chǎn)市場仍在探底過程中。當(dāng)前和未來一個階段,有必要按照中央的政策要求,從需求和供給兩端,針對各地房地產(chǎn)市場差異化特征,進(jìn)一步推出有力度的政策舉措,著力釋放市場購房需求,促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。嚴(yán)躍進(jìn)也認(rèn)為,未來還應(yīng)在房企融資方面,加大金融支持力度,降低房企中長期融資成本和經(jīng)營成本。

  連平還表示,商業(yè)銀行對房企的資金支持有必要加大力度。年內(nèi)已經(jīng)有不少大型、優(yōu)質(zhì)的中央、國有房企通過增加開發(fā)貸款、并購貸款、發(fā)行債券等方式獲得了相關(guān)金融資源的支持,但民營房企得到的政策支持相對有限,建議后續(xù)增加對優(yōu)質(zhì)民營房企的直接金融支持力度。(記者 梁倩 張莫 實(shí)習(xí)生 韓金帝 北京報道)

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