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住房信貸“因城施策” 延期還款持續(xù)落實(shí) 金融政策加力穩(wěn)樓市預(yù)期

2022-04-21 11:06 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 次閱讀
 
住房信貸“因城施策” 延期還款持續(xù)落實(shí)

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者20日獲悉,4月19日,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)座談會(huì)。會(huì)議要求,“因城施策落實(shí)好差別化住房信貸政策,更好滿(mǎn)足購(gòu)房者合理住房需求”,“及時(shí)優(yōu)化信貸政策,靈活調(diào)整受疫情影響人群個(gè)人住房貸款還款計(jì)劃”。

  盡管4月20日公布的5年期以上LPR較上月未調(diào)整,但近日全國(guó)已經(jīng)有100多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況,自主下調(diào)了房貸利率。業(yè)內(nèi)人士表示,“房住不炒”基調(diào)下,金融政策助力穩(wěn)預(yù)期,差別化信貸支持剛需購(gòu)房者以及針對(duì)受困人群的紓困解難仍將持續(xù)。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),隨著各項(xiàng)措施逐步落地,樓市后期有望進(jìn)一步企穩(wěn)。

  多地銀行房貸利率下行

  中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布,2022年4月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為:1年期LPR為3.7%,5年期以上LPR為4.6%,均與上月持平。

  5年期以上LPR為房貸利率定價(jià)基準(zhǔn),根據(jù)“全國(guó)、城市、銀行”三層的定價(jià)機(jī)制,全國(guó)層面首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限的LPR,二套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn);人民銀行各省分支機(jī)構(gòu)按照因城施策原則,指導(dǎo)省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制,在全國(guó)政策下限基礎(chǔ)上,確定轄內(nèi)每個(gè)城市的貸款利率加點(diǎn)下限;銀行結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等,明確利率的定價(jià)規(guī)則,在各城市利率政策下限基礎(chǔ)上,合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值。

  雖然2月以來(lái)五年期以上LPR未動(dòng),但根據(jù)央行披露的數(shù)據(jù),3月以來(lái),已有超過(guò)100個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況,自主下調(diào)了房貸利率,平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。

  貝殼研究院20日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,其監(jiān)測(cè)的103個(gè)重點(diǎn)城市4月主流首套房貸利率為5.17%,二套房貸利率為5.45%,分別較上月回落17個(gè)、15個(gè)基點(diǎn);本月平均放款周期為29天,較上月縮短5天。

  “4月房貸寬松幅度進(jìn)一步擴(kuò)大,首套、二套房利率均創(chuàng)2019年以來(lái)月度新低。其中,蘇州、南通主流首套利率已降至4.6%,與5年期以上LPR持平。從放款速度來(lái)看,4月銀行放款速度也是2019年以來(lái)最快的月份?!必悮ぱ芯吭菏紫袌?chǎng)分析師許小樂(lè)說(shuō)。

  “穩(wěn)樓市”多項(xiàng)金融政策加力

  多地房貸利率下行,正是目前住房信貸松動(dòng)的一個(gè)縮影。當(dāng)下,“穩(wěn)樓市”多項(xiàng)金融政策加力:一方面,差別化住房信貸政策落實(shí)“因城施策”,更好滿(mǎn)足購(gòu)房者合理住房需求;另一方面,針對(duì)受疫情影響人群,優(yōu)化信貸政策,合理延后還款期限。

  因時(shí)施策、因城施策。目前,部分地市根據(jù)城市實(shí)際情況,對(duì)包括首付比例和“認(rèn)房認(rèn)貸”標(biāo)準(zhǔn)在內(nèi)的房地產(chǎn)貸款政策進(jìn)行了調(diào)整。4月15日,湖北宜昌明確首套房首付比例不低于20%,同時(shí)對(duì)已擁有一套住房并已結(jié)清貸款的家庭執(zhí)行首套房政策。河北張家口自4月18日起,部分商業(yè)銀行降低購(gòu)房首付款比例,其中首套房最低首付款比例降為20%,二套房最低首付款比例降為30%。

  “這是城市政府、銀行根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)和自身經(jīng)營(yíng)策略作出的差別化、市場(chǎng)化調(diào)整,適應(yīng)了房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域差異的特征?!敝袊?guó)人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾表示,中國(guó)人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“房住不炒”定位,圍繞穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo),因城施策配合地方政府履行好屬地責(zé)任,更好滿(mǎn)足購(gòu)房者合理住房需求。

  紓困解難,合理延期。4月18日,中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》,對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源等特定人群,及時(shí)優(yōu)化信貸政策,對(duì)其存續(xù)個(gè)人住房等貸款,靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)貸款期限、延遲還本等方式調(diào)整還款計(jì)劃予以支持。19日的金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)座談會(huì)上再度明確對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群,要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜。

  廣東銀保監(jiān)局統(tǒng)信處處長(zhǎng)晏瑜日前也表示,對(duì)確因疫情影響未能及時(shí)還款、征信出現(xiàn)逾期標(biāo)識(shí)的房貸客戶(hù),銀行機(jī)構(gòu)在受到客戶(hù)申請(qǐng)并核實(shí)有關(guān)情況后,按照相關(guān)規(guī)定向征信主管部門(mén)申請(qǐng)消除逾期記錄,全力做好疫情防控期間征信權(quán)益保障工作。

  實(shí)際上,針對(duì)受疫情影響人群延期還房貸等安排并非新政,早在2020年1月,人民銀行等五部門(mén)就有相應(yīng)政策安排。2020年以來(lái),銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)延后還款期限、調(diào)整還款計(jì)劃以及對(duì)符合條件的客戶(hù)不催收、不報(bào)征信、不納入黑名單等措施,為受疫情影響客戶(hù)紓困解難?!敖ㄔO(shè)銀行累計(jì)為100萬(wàn)客戶(hù)延后按揭貸款還款期限,涉及總額4330億元。農(nóng)業(yè)銀行累計(jì)延期140萬(wàn)筆按揭貸款,涉及總額4658億元?!便y保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞介紹。

  住房信貸環(huán)境有望進(jìn)一步寬松

  業(yè)內(nèi)人士多認(rèn)為,在地方差別化房地產(chǎn)調(diào)控政策進(jìn)一步發(fā)力的背景下,房地產(chǎn)貸款利率下行趨勢(shì)仍將延續(xù),住房信貸環(huán)境將進(jìn)一步寬松。

  許小樂(lè)表示,住房信貸進(jìn)一步寬松,有利于市場(chǎng)修復(fù)。預(yù)計(jì)未來(lái)有更多城市降低商貸首付比例和房貸利率,調(diào)整“認(rèn)房認(rèn)貸”標(biāo)準(zhǔn),有利于降低購(gòu)房成本,支持住房需求釋放,對(duì)樓市產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性利好。

  東方金誠(chéng)首席宏觀(guān)分析師王青表示,若二季度降息降準(zhǔn)繼續(xù)推進(jìn),5年期以上LPR報(bào)價(jià)將與1年期LPR報(bào)價(jià)同步下調(diào),居民房貸條件改善有望助推樓市在年中前后止跌企穩(wěn)。

  中指研究院報(bào)告也指出,目前購(gòu)房需求并未消失,但短期需求端存在觀(guān)望情緒,隨著下調(diào)房貸利率、延期還款等措施逐步落地,購(gòu)房者預(yù)期和置業(yè)信心有望企穩(wěn)。

  在此背景下,針對(duì)下一步房地產(chǎn)市場(chǎng)的趨勢(shì),克而瑞研究中心副總經(jīng)理?xiàng)羁苽ケ硎?#xff0c;二季度成交或?qū)⒅灼蠓€(wěn),同比跌幅也將有所收窄。雖然各城市市場(chǎng)或?qū)⒓觿》只?#xff0c;但一二線(xiàn)城市大概率將在4、5月市場(chǎng)回穩(wěn),供需將持續(xù)復(fù)蘇。 (記者 張莫 梁倩 孟盈如)

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