1月30日中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào),要“加強(qiáng)對(duì)新科技、新賽道、新市場的金融支持,加快培育新動(dòng)能新優(yōu)勢”。成渝共建西部金融中心是推動(dòng)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)的重要內(nèi)容,近年來,四川成都特色金融改革創(chuàng)新縱深推進(jìn),金融機(jī)構(gòu)錨定發(fā)展綠色金融、助力國際消費(fèi)中心城市建設(shè)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興,進(jìn)一步創(chuàng)新金融服務(wù),擴(kuò)大政策、渠道、科技、資金、產(chǎn)品等優(yōu)勢,積極構(gòu)建特色金融產(chǎn)業(yè)體系,賦能經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。
在1月12日舉辦的“成都交子金融大會(huì)”上,上海新金融研究院理事長屠光紹認(rèn)為,“西部金融中心要瞄準(zhǔn)新賽道、搶占新賽道,雖然傳統(tǒng)的方面也需要發(fā)展,但是要趕超的話必須站上新賽道。而新賽道也需要助力,金融科技不是只助力于普惠金融,科技金融、養(yǎng)老金融、綠色金融都需要。”
綠色金融創(chuàng)新能力提升
成渝共建西部金融中心精準(zhǔn)的“金融活水”支持,解決了實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營性流動(dòng)資金短缺、無擔(dān)保、融資難、融資貴等問題,助力企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí),“綠色金融”引導(dǎo)更多資源流向綠色低碳產(chǎn)業(yè)。
宜賓金石新材料科技有限公司是宜賓市一家動(dòng)力電池負(fù)極材料生產(chǎn)企業(yè)。受益于全球新能源汽車銷量快速增長,負(fù)極材料的市場需求快速上升。企業(yè)流動(dòng)資金需求增加,但基于控制成本等原因,企業(yè)遲遲沒有下定決心新增貸款。
“在充分了解公司實(shí)際情況和需求后,我們決定以‘天府科創(chuàng)貸’為切入點(diǎn),詳細(xì)介紹了產(chǎn)品特點(diǎn)、合作方式及相關(guān)貸款貼息政策?!背啥笺y行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,這筆1000萬元的貸款綜合融資成本約3%,同時(shí)根據(jù)四川省科技廳的補(bǔ)貼政策,企業(yè)可獲得約10萬元利息補(bǔ)貼。
以實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和、推動(dòng)城市綠色低碳發(fā)展為引領(lǐng),探索綠色低碳金融產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā),截至2023年三季度末,成都銀行綠色貸款余額387.43億元。
成都銀行宜賓分行在世界動(dòng)力電池大會(huì)上開展綠色金融服務(wù)。(成都銀行供圖)
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)副校長栗崢表示,成都發(fā)展金融科技要聚焦金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),“當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)召喚金融的時(shí)候,它要有響應(yīng)機(jī)制,體現(xiàn)響應(yīng)速度和廣度。當(dāng)小微企業(yè)、民營企業(yè)等有金融需求的時(shí)候,能夠提供差異化、精準(zhǔn)化的服務(wù)”,栗崢說。
近年來,成都持續(xù)推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,探索將環(huán)境信息納入金融機(jī)構(gòu)授信決策,推出“綠蓉快貸”“綠蓉科貸”“減碳貸”“碳匯貸”等產(chǎn)品,成都農(nóng)商銀行發(fā)放四川首筆CCER質(zhì)押貸款100萬元,興業(yè)銀行成都分行發(fā)放四川省首筆區(qū)域碳權(quán)(CDCER)質(zhì)押貸款100萬元,農(nóng)發(fā)行四川省分行支持全國首批EOD試點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。
成都農(nóng)商銀行圍繞“雙碳”戰(zhàn)略,推進(jìn)綠色金融。突破傳統(tǒng)交易結(jié)構(gòu)、抵質(zhì)押擔(dān)保方式,先后落地西部首單租賃行業(yè)綠色債權(quán)融資計(jì)劃、全國首單鄉(xiāng)村振興+碳中和應(yīng)收賬款債權(quán)融資計(jì)劃等。截至2023年11月末,該行綠色信貸規(guī)模較年初凈增超100億元。
目前,成都正努力推進(jìn)國家級(jí)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)申建,加快實(shí)施《成都市綠色金融行動(dòng)方案(2022-2025)》,2021年以來全市發(fā)行綠色債券占全省比重超80%。截至2023年三季度末,成都市綠色貸款余額8551.82億元,同比增長38.1%;綠色債券余額454.1億元,同比增長5.3%。據(jù)了解,成都還將從加強(qiáng)綠色金融精細(xì)化管理、加快綠色金融人才隊(duì)伍建設(shè)、深化綠色金融數(shù)字化經(jīng)營、推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展等方面,進(jìn)一步做好綠色金融大文章。
助力國際消費(fèi)中心城市建設(shè)提速
今年元旦小長假,成都假日文旅市場供需兩旺。據(jù)攜程數(shù)據(jù)顯示,成都位居全國跨年最熱門旅游目的地第四位。成都全市A級(jí)景區(qū)累計(jì)接待游客282萬人次,實(shí)現(xiàn)門票收入2456.8萬元,按可比口徑分別較去年同期增長96.0%、112.8%。
為促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì),四川省印發(fā)了《關(guān)于支持成都加快打造國際消費(fèi)中心城市的意見》,助力成都建設(shè)國際消費(fèi)中心城市:支持成都增強(qiáng)在全球消費(fèi)市場的集聚帶動(dòng)能力和資源配置能力,打造世界文創(chuàng)名城、旅游名城、賽事名城和國際美食之都、音樂之都、會(huì)展之都,加快建設(shè)蘊(yùn)含天府文化特色、彰顯公園城市特質(zhì)、引領(lǐng)國際時(shí)尚的國際消費(fèi)中心城市。
在傳統(tǒng)金融提質(zhì)增效的基礎(chǔ)上,成都正在努力打造包括消費(fèi)金融在內(nèi)的全國領(lǐng)先的特色金融先行區(qū),強(qiáng)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)功能。
在設(shè)立消費(fèi)金融專營機(jī)構(gòu)方面,成都市前期設(shè)立了錦程消費(fèi)金融公司、唯品富邦消費(fèi)金融公司,發(fā)展了新網(wǎng)銀行、成都維仕小貸公司等一批消費(fèi)金融特色機(jī)構(gòu),不斷豐富消費(fèi)金融市場主體。
此外,成都不斷創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品,在蓉金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同消費(fèi)場景開發(fā)了特色化、差異化消費(fèi)金融產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行四川省分行、招商銀行成都分行等18家銀行利用公積金信息累計(jì)發(fā)放線上消費(fèi)信用貸款超500億元。浙商銀行成都分行、成都農(nóng)商銀行等6家銀行將相關(guān)數(shù)據(jù)用于信用卡和授信審核等場景,累計(jì)發(fā)放信用卡超12萬張,在大幅提高風(fēng)險(xiǎn)防控效率的同時(shí),促進(jìn)了金融服務(wù)安全便捷。成都鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)更多適應(yīng)新消費(fèi)趨勢的消費(fèi)金融產(chǎn)品,拓展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)范圍,鼓勵(lì)創(chuàng)新線上消費(fèi)信貸產(chǎn)品。
成都交子大道商圈夜景。(成都高新區(qū)黨群工作部供圖)
通過金融科技賦能消費(fèi)金融,成都打造了交子金融夢工場金融科技創(chuàng)孵品牌。天府通APP和天府市民云APP是成都人常用的手機(jī)軟件,基本實(shí)現(xiàn)了教育、住房、公積金等生活服務(wù)的全覆蓋。如今這兩大平臺(tái)累計(jì)注冊用戶合計(jì)已突破5000萬,累計(jì)服務(wù)人次超過 7.8億次。成都交子數(shù)字金融投資集團(tuán)副總經(jīng)理但強(qiáng)表示,目前兩大平臺(tái)已與中國銀行、成都銀行、中國建設(shè)銀行等20余家金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系,構(gòu)建了涵蓋征信服務(wù)、金融權(quán)益以及現(xiàn)金服務(wù)、信貸服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)等普惠金融服務(wù)體系,累計(jì)提供在線金融服務(wù)800余萬次。
成都市委金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,成都將充分發(fā)揮金融科技發(fā)展優(yōu)勢,通過資源整合、相互賦能,為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供金融科技技術(shù)輸出,助力消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí);同時(shí),通過推動(dòng)移動(dòng)支付便民工程、開展數(shù)字金融場景試點(diǎn),不斷提升消費(fèi)便利化水平,創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品和提升服務(wù)能力,進(jìn)一步提升消費(fèi)金融市場供給水平。
助農(nóng)利農(nóng)金融服務(wù)提質(zhì)
栗崢認(rèn)為,“今天的金融也是普惠金融,這就意味著我國有規(guī)模巨大、數(shù)量眾多而且氣勢磅礴的金融實(shí)踐,豐富性、生態(tài)多樣性為今天的金融創(chuàng)新提供了很好的背景和底氣”。
成都持續(xù)創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù),努力惠及廣大農(nóng)村地區(qū)。在崇州市白頭鎮(zhèn)五星村,種糧大戶劉勇高興地說:“成都農(nóng)商銀行‘糧油貸’開辟綠色通道上門授信,無需抵押物貸款95萬元更新設(shè)備,2023年2000多畝的水稻和小麥大獲豐收。”
這是成都金融機(jī)構(gòu)支持打造新時(shí)代更高水平“天府糧倉”的一個(gè)縮影。成都創(chuàng)新打造“農(nóng)貸通”平臺(tái),成都農(nóng)商銀行聯(lián)動(dòng)平臺(tái)推出多個(gè)線上貸款產(chǎn)品。2023年9月該行與成都市家庭農(nóng)場協(xié)會(huì)簽署合作協(xié)議,為會(huì)員單位提供1億元的授信額度支持。
成都崇州市天府糧倉國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū),收割機(jī)在搶收小麥。新華社記者 王曦 攝
2021年,國家鄉(xiāng)村振興局、四川省人民政府與中國農(nóng)業(yè)銀行共建全國首個(gè)鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新示范區(qū),首批在成都彭州市等14個(gè)縣(市、區(qū))開展試點(diǎn)。四川農(nóng)行在鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新示范區(qū)首批試點(diǎn)地區(qū)貸款余額突破1100億元。2022年,中國人民銀行等七部委印發(fā)《四川省成都市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》要求,進(jìn)一步發(fā)揮金融在鄉(xiāng)村振興中的服務(wù)保障作用。
針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中面臨的金融人才、服務(wù)、知識(shí)的“三缺失”現(xiàn)狀,成都選派金融助理,駐村提供“融資+融智”服務(wù)。
2021年10月,成都農(nóng)商銀行會(huì)同成都市委組織部等部門在全省首創(chuàng)“黨建+鄉(xiāng)村振興金融助理”駐村行動(dòng)。成都農(nóng)商銀行鄉(xiāng)村振興金融部副總經(jīng)理李家宇介紹,該行派遣政治素質(zhì)好、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的年輕骨干擔(dān)任鄉(xiāng)村振興金融助理,共計(jì)246人次。他們走訪農(nóng)戶、舉辦金融講座等,為鄉(xiāng)村振興搭建好“金融橋”。截至2023年11月末,該行涉農(nóng)貸款余額2058億元,比年初增加146億元。
提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平是健全農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要一環(huán)。錦泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司在全國首創(chuàng)農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)保險(xiǎn)。邛崍市柑橘經(jīng)銷商徐瑞杰就是一位受益者:“我每年收購大量柑橘、獼猴桃,2023年初為1300余噸柑橘購買了品質(zhì)保險(xiǎn),由于品質(zhì)下降觸發(fā)理賠條件,獲賠了70多萬元。”
錦泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理、董事會(huì)秘書鄔潤龍說:“農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)保險(xiǎn)既提高了農(nóng)戶種植優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的動(dòng)力,又使消費(fèi)者購買到了品質(zhì)放心的農(nóng)產(chǎn)品;不僅保障了農(nóng)戶的生產(chǎn)利益,也為農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈提供風(fēng)險(xiǎn)保障,形成優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)的市場競爭環(huán)境?!?/p>
截至2023年末,成都市涉農(nóng)貸款余額9505.5億元,同比增長17.4%,增速創(chuàng)近年同期新高。成都市委金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,成都正加快推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新探索,持續(xù)在產(chǎn)品、模式、制度、流程創(chuàng)新上下更大功夫,著力打造有覆蓋廣度、有服務(wù)溫度、有科技速度的農(nóng)村金融服務(wù),奮力繪就金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、建設(shè)宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村的新畫卷。
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