2023年以來,有關部門出臺相關政策,優(yōu)化普惠金融重點領域產(chǎn)品服務,有力有效地支持了小微經(jīng)營主體發(fā)展。
小微經(jīng)營主體主要涵蓋小微企業(yè)和個體工商戶,廣泛分布于各行業(yè)、各領域,經(jīng)營決策靈活,對市場需求變化響應敏銳、迅速,并且多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)中下游,在促進我國就業(yè)、穩(wěn)定增長、推動創(chuàng)新、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈等方面發(fā)揮了重要作用。數(shù)據(jù)顯示,截至2023年9月末,全國登記在冊經(jīng)營主體1.81億戶。其中,企業(yè)約5673.7萬戶,個體工商戶1.22億戶,農民專業(yè)合作社224.0萬戶。據(jù)筆者測算,按占比九成計算,中小微企業(yè)達到了5100萬戶。不難發(fā)現(xiàn),小微經(jīng)營主體占據(jù)市場經(jīng)營主體的比重較大。
10多年來,我國積極推動普惠金融發(fā)展,金融支持小微經(jīng)營主體力度不斷加大,取得積極成效。一方面,金融服務網(wǎng)實現(xiàn)高覆蓋。我國銀行機構網(wǎng)點覆蓋的鄉(xiāng)鎮(zhèn)達到97.9%,金融科技這些年來的迅速發(fā)展,大大促進了金融服務的數(shù)字化轉型,使廣大群眾能夠平等、安全、便捷地獲得相關服務。另一方面,普惠金融“量增、面擴、價降”。截至2023年9月末,普惠小微企業(yè)貸款余額28.74萬億元,同比增長24.1%,高于同期各項人民幣貸款增速13.3個百分點;普惠小微企業(yè)授信戶數(shù)6107萬戶,同比增長13.3%。
同時,普惠金融服務能力不斷提升。近年來我國持續(xù)深化金融改革,通過推動普惠金融長效機制建設,強化數(shù)字化技術應用,引導金融機構加大對小微企業(yè)、個體工商戶等實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持,國內金融機構服務小微經(jīng)營主體意愿不斷增強,產(chǎn)品創(chuàng)新和風險管理能力不斷提升,信貸結構持續(xù)優(yōu)化。此外,有關部門也在加快補齊相關短板弱項,強化市場監(jiān)管,暢通金融消費爭議終端解決渠道等,金融機構對消費者權益保護和防風險防范意識不斷提升。
不過,在進一步推動普惠金融發(fā)展過程中仍存在不少挑戰(zhàn)。例如,銀企信息不對稱、小微經(jīng)營主體缺乏傳統(tǒng)標準抵押品、財務管理不規(guī)范、經(jīng)營穩(wěn)定性不足、抗風險和創(chuàng)新能力相對較弱,等等。這些問題,在一定程度上制約了中小經(jīng)營主體的金融資源獲取。
另外,為數(shù)眾多的小微經(jīng)營主體因經(jīng)營規(guī)模、區(qū)域和行業(yè)不同,導致其對金融服務的需求千差萬別。多數(shù)小微經(jīng)營主體資金需求呈現(xiàn)“短、頻、小、急”的特征,即不少小微經(jīng)營主體由于企業(yè)規(guī)模小,所需貸款金額較小,主要滿足臨時交易周轉和流動性需求,資金時效性強,這要求金融服務機構在產(chǎn)品設計和服務方面需保持一定靈活性。
金融支持小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展需要兼顧短期與中長期發(fā)展平衡。要繼續(xù)引導更多金融資源流向小微經(jīng)營主體,尤其要加大制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、綠色發(fā)展、外貿小微企業(yè)等領域支持力度,以激發(fā)微觀主體活力,促進就業(yè)和內循環(huán),加快經(jīng)濟修復;同時,釋放創(chuàng)新活力,促進產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟轉型升級。
還要推動金融機構持續(xù)提升金融服務供給的能力。鼓勵金融機構推出更多符合小微企業(yè)、個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特點與發(fā)展需求的產(chǎn)品、服務,加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放;積極拓展創(chuàng)新知識產(chǎn)權質押服務,規(guī)范開展應收賬款、存貨倉單訂單等融資業(yè)務等。同時,鼓勵金融機構加快建立和完善金融服務小微經(jīng)營主體專業(yè)化機制,強化金融科技賦能,穩(wěn)步推進金融機構數(shù)字化轉型,不斷提升服務效率和可持續(xù)性。??(本文來源:經(jīng)濟日報 作者:周茂華)
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