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瞄準(zhǔn)三大領(lǐng)域 信貸加力“輸血”實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2023-11-13 09:29 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 次閱讀
 
瞄準(zhǔn)三大領(lǐng)域 信貸加力“輸血”實(shí)體經(jīng)濟(jì)

前三季度信貸對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持作用持續(xù)增強(qiáng)。記者從各銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)和年終工作會(huì)獲悉,四季度銀行在保持貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)的同時(shí),將進(jìn)一步挖掘新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn),做足項(xiàng)目?jī)?chǔ)備,為明年開(kāi)年投放積蓄動(dòng)能,其中,科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、居民消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域成為“主攻”方向。

  據(jù)三季報(bào)披露,截至9月末,六大國(guó)有銀行中五家新增人民幣貸款較上年末實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng),部分國(guó)有大行信貸同比增量已接近甚至超過(guò)去年全年。其中,農(nóng)業(yè)銀行新增人民幣貸款達(dá)到2.57萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)了13%,而去年全年新增為2.59萬(wàn)億元。截至今年9月末,中行境內(nèi)人民幣貸款已新增1.9萬(wàn)億元,創(chuàng)歷史同期新高,連續(xù)實(shí)現(xiàn)多個(gè)月度同比多增。

  記者走訪了解到,當(dāng)前信貸投放已進(jìn)入年末收尾階段,預(yù)計(jì)四季度增速將保持平穩(wěn)。同時(shí),銀行信貸工作重心已轉(zhuǎn)向明年項(xiàng)目?jī)?chǔ)備?!靶刨J投放的傳統(tǒng)節(jié)奏是‘一季度開(kāi)門紅,二季度指標(biāo)修補(bǔ),三季度休息,四季度儲(chǔ)備明年’。最近我們的工作是拜訪排摸客戶資金需求,平滑全年的信貸投放曲線。”南京銀行上??亟行虚L(zhǎng)車曉嫣說(shuō)。一股份銀行北京地區(qū)公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人也表示,“目前已進(jìn)入信貸投放工作收尾階段,不少口徑信貸計(jì)劃額度已投放完成,較上年同期增加近10%。”

  中國(guó)銀行研究院發(fā)布報(bào)告指出,今年銀行業(yè)信貸投放節(jié)奏前高后低的特點(diǎn)更加明顯,在降息預(yù)期下,銀行“早投放、早受益”動(dòng)力較強(qiáng)。

  從下一步信貸投放結(jié)構(gòu)上看,各家銀行的策略不盡相同,但在科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域,各行均在重點(diǎn)發(fā)力。“在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面,農(nóng)業(yè)銀行走在前列,重點(diǎn)領(lǐng)域貸款體現(xiàn)高精度?!鞭r(nóng)業(yè)銀行董秘韓國(guó)強(qiáng)表示,下一階段,該行將圍繞高質(zhì)量發(fā)展主線,持續(xù)做好信貸投放工作,緊扣實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要,不斷加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度。

  相比其他領(lǐng)域,銀行科創(chuàng)貸款重要性進(jìn)一步提升,成為各銀行爭(zhēng)相競(jìng)逐的新賽道。中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”中,“科技金融”被放在首位。人民銀行發(fā)布的《2023年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示,三季度末,獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.28萬(wàn)家,獲貸率47%,比上年年末高2.7個(gè)百分點(diǎn)。

  據(jù)了解,中信銀行將構(gòu)建開(kāi)放式服務(wù)生態(tài),聯(lián)合協(xié)同單位、政府部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、私募股權(quán)、科研院所及高校等機(jī)構(gòu),攜手塑造全要素保障、全生命周期“護(hù)航”的新生態(tài)體系,超前布局更早、更小、更新的企業(yè),激發(fā)民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)新活力和成長(zhǎng)動(dòng)能。建行表示,后續(xù)會(huì)大力發(fā)展科技金融,加強(qiáng)科技成果評(píng)價(jià)改革試點(diǎn)研發(fā)成果應(yīng)用,為創(chuàng)新能力強(qiáng)、有市場(chǎng)潛力的企業(yè)提供全周期多元化融資支持。

  綠色金融領(lǐng)域仍是信貸投向“高地”。截至今年9月末,工商銀行綠色領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)超30%,為該行信貸業(yè)務(wù)中增速較高的板塊之一。農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)余額3.8萬(wàn)億元,較上年末新增1.1萬(wàn)億元,增速42%,余額、增量、增速均創(chuàng)歷史新高。

  盡管近兩年來(lái)保持高增長(zhǎng),但多家銀行仍明確提出將聚焦綠色金融領(lǐng)域,繼續(xù)重點(diǎn)投放金融資源。建行表示,全面推進(jìn)綠色金融,強(qiáng)化產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,有力支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源等重點(diǎn)領(lǐng)域和傳統(tǒng)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型,踐行“綠色資產(chǎn)負(fù)債表”理念,加快推動(dòng)碳金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),助力國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略落地。

  “在政策配套支持與引導(dǎo)下,銀行綠色信貸的投放領(lǐng)域日趨豐富。尤其國(guó)有大行發(fā)揮體量、資源、成本等優(yōu)勢(shì),引導(dǎo)綠色資金不斷流入綠色金融領(lǐng)域?!敝袊?guó)銀行研究院研究員吳丹表示。

  在對(duì)公業(yè)務(wù)繼續(xù)加碼國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的同時(shí),針對(duì)個(gè)人消費(fèi)者的消費(fèi)金融也獲得銀行重點(diǎn)支持。在光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰看來(lái),在國(guó)家實(shí)施一系列提振消費(fèi)的措施之后,市場(chǎng)對(duì)于消費(fèi)信貸的需求增長(zhǎng)很明顯,國(guó)有大型銀行的客戶群更廣,貸款利率也有優(yōu)勢(shì),整體貸款余額的增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于平均貸款增速。

  “中信銀行仍將在資源配置上對(duì)零售傾斜,全力支持零售信貸投放,中長(zhǎng)期目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)零售與對(duì)公信貸存量規(guī)模的比例達(dá)到1:1。在經(jīng)營(yíng)策略上,四季度中信銀行將緊隨消費(fèi)熱點(diǎn),深耕房、車、煙商貸等主流場(chǎng)景,推動(dòng)個(gè)貸規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng);同時(shí)做大信用卡消費(fèi)交易,加大分期貸款投放,帶動(dòng)信用卡貸款規(guī)模提升?!敝行陪y行董事會(huì)秘書、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理張青表示。

  值得注意的是,在力求信貸投放總量穩(wěn)結(jié)構(gòu)優(yōu)的同時(shí),盤活存量貸款也將成為后續(xù)銀行的一項(xiàng)重要任務(wù)。目前我國(guó)銀行體系貸款余額超200萬(wàn)億元,社會(huì)融資規(guī)模余額超過(guò)300萬(wàn)億元?!氨P活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向,這三個(gè)方面對(duì)支撐經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)同等重要?!比嗣胥y行行長(zhǎng)、國(guó)家外匯局局長(zhǎng)潘功勝在2023金融街論壇年會(huì)上強(qiáng)調(diào)。

  “當(dāng)前存量信貸規(guī)模已經(jīng)很大,占GDP的比重也很高,如果僅靠新發(fā)貸款去拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),可能會(huì)面臨效率低下等問(wèn)題?!鄙虾=鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示,盤活存量金融資源,提升已有的各種形式的資本或資產(chǎn)效率,可能比新投放金融資源具有更重要的意義。(記者 向家瑩)

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