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多管齊下破解民企首貸難

2023-08-14 09:48 來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》 次閱讀
 
“三支箭”為民企融資亮綠燈 破解民企首貸難

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要成果,是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展,金融部門(mén)責(zé)無(wú)旁貸,也是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。最近一段時(shí)間,一系列金融助企舉措密集出臺(tái)?!吨泄仓醒雵?guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)明確,完善融資支持政策制度;中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局召開(kāi)2023年下半年工作會(huì)議要求,切實(shí)優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境;中國(guó)人民銀行召開(kāi)金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展座談會(huì)提出,引導(dǎo)金融資源更多流向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)……

  金融支持民營(yíng)企業(yè)舉措效果如何?未來(lái)如何更好地優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境?經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪了有關(guān)部門(mén)和專家學(xué)者。

  “三支箭”為民企融資亮綠燈

  為優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境,《意見(jiàn)》再次聚焦“三支箭”,從信貸、債券、股權(quán)融資三方面為民營(yíng)企業(yè)融資亮綠燈。具體來(lái)看,《意見(jiàn)》提出,健全銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、券商等多方共同參與的融資風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)化分擔(dān)機(jī)制。健全中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶信用評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)體系,加強(qiáng)涉企信用信息歸集,推廣“信易貸”等服務(wù)模式。支持符合條件的民營(yíng)中小微企業(yè)在債券市場(chǎng)融資,鼓勵(lì)符合條件的民營(yíng)企業(yè)發(fā)行科技創(chuàng)新公司債券,推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)債券融資專項(xiàng)支持計(jì)劃擴(kuò)大覆蓋面、提升增信力度。支持符合條件的民營(yíng)企業(yè)上市融資和再融資。

  “此次《意見(jiàn)》覆蓋民營(yíng)企業(yè)3個(gè)主要融資渠道,體現(xiàn)了全面改善民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境的政策取向?!睎|方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示。

  “民營(yíng)企業(yè)在申請(qǐng)銀行貸款時(shí)一直存在兩個(gè)較為突出的問(wèn)題:一是民營(yíng)企業(yè)規(guī)模普遍較小,合格抵押品不足,難以達(dá)到銀行信貸風(fēng)控要求;二是民營(yíng)企業(yè)普遍重市場(chǎng)、重技術(shù),財(cái)務(wù)管理制度不健全。這也是銀行控制民營(yíng)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)難度較大的原因。針對(duì)這些現(xiàn)實(shí)問(wèn)題,本次《意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)要健全多方共同參與的融資風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)化分擔(dān)機(jī)制,健全中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶信用評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)體系,加強(qiáng)涉企信用信息歸集等,針對(duì)性很強(qiáng)?!睎|方金誠(chéng)高級(jí)分析師馮琳補(bǔ)充道。

  展望下一步金融機(jī)構(gòu)助力民營(yíng)企業(yè)融資的方向,在信貸融資方面,王青認(rèn)為,銀行有可能從兩個(gè)方面發(fā)力:一是完善銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制,針對(duì)民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)和行業(yè)特征,設(shè)定有效風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)控指標(biāo),減少對(duì)抵押品的依賴,加大信用貸款發(fā)放力度;二是銀行內(nèi)部考核中也要落實(shí)盡職免責(zé)機(jī)制,解決“不敢貸”的問(wèn)題。同時(shí),政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸融資的支持力度,包括增加擔(dān)保額度、優(yōu)化擔(dān)保流程、提高擔(dān)保效率等。

  債券融資方面,人民銀行近日召開(kāi)的金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展座談會(huì)提出,推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具(“第二支箭”)擴(kuò)容增量,強(qiáng)化金融市場(chǎng)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展?!跋乱徊?#xff0c;支持民營(yíng)企業(yè)債券融資,除了要在品種創(chuàng)新上下功夫,還可以考慮逐步在發(fā)行端培育高收益?zhèn)袌?chǎng),在風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配的原則下,切實(shí)降低包括民營(yíng)企業(yè)在內(nèi)的各類企業(yè)債券融資門(mén)檻?!蓖跚嗾f(shuō)。

  股權(quán)融資方面,馮琳認(rèn)為,相對(duì)而言,股權(quán)融資是民營(yíng)企業(yè)融資渠道中的一個(gè)亮點(diǎn),特別是在科創(chuàng)板建立之后?!拔覀兣袛?#xff0c;之后監(jiān)管層還會(huì)進(jìn)一步完善多層次資本市場(chǎng),拓寬民營(yíng)企業(yè)直接融資渠道,推動(dòng)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、股權(quán)投資基金等投向成長(zhǎng)型民營(yíng)企業(yè)?!瘪T琳說(shuō)。

  加大對(duì)民營(yíng)房企支持力度

  2022年11月11日,人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》(“金融16條”),其中明確,通過(guò)人民銀行“三支箭”、政策性銀行專項(xiàng)借款等措施,加大對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)流動(dòng)性支持。為此,人民銀行支持和指導(dǎo)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)繼續(xù)推進(jìn)并擴(kuò)容“第二支箭”。截至目前,累計(jì)為民營(yíng)房企約260億元債券發(fā)行提供增信支持。

  人民銀行近日召開(kāi)的金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展座談會(huì)再次要求,要精準(zhǔn)實(shí)施差別化住房信貸政策,滿足民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求,促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)也表示,將繼續(xù)加大民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具(“第二支箭”)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)力度,加快債券市場(chǎng)創(chuàng)新,滿足民營(yíng)企業(yè)多元化融資需求。

  “‘第二支箭’的支持主體范圍優(yōu)化到覆蓋民營(yíng)房企,工具手段在出售信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、擔(dān)保增信等方式之外增加了直接購(gòu)買(mǎi)債券方式,政策目標(biāo)拓展到協(xié)助有市場(chǎng)、有前景、有競(jìng)爭(zhēng)力、有暫時(shí)困難的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)房企提升增強(qiáng)信用、防范化解風(fēng)險(xiǎn)、降低融資成本、滿足合理融資需求,有效助力房地產(chǎn)企業(yè)尤其是符合條件的民營(yíng)房企紓困解難、增強(qiáng)信心、輕裝上陣、大膽發(fā)展。”仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究部總監(jiān)龐溟說(shuō)。

  金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資支持,特別是做好面向民營(yíng)房企的金融服務(wù),對(duì)于扭轉(zhuǎn)民間投資同比負(fù)增長(zhǎng)勢(shì)頭,有效發(fā)揮人民銀行定向政策工具作用、控制化解房地產(chǎn)領(lǐng)域重大風(fēng)險(xiǎn)具有直接意義。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,2022年銀行間債券市場(chǎng)共發(fā)行民營(yíng)房企債券487.2億元,同比增長(zhǎng)24.4%;支持民營(yíng)房企注冊(cè)1415億元,同比增長(zhǎng)249.7%。

  隨著“第二支箭”的扎實(shí)推進(jìn),其將為緩解民企融資難融資貴問(wèn)題、促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大作出更大的貢獻(xiàn),將助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)走向更為廣闊的舞臺(tái)。而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言,增強(qiáng)敢貸信心至關(guān)重要。專家表示,健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要探索簡(jiǎn)便易行、客觀可量化的盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程,推動(dòng)盡職免責(zé)制度落地。同時(shí),落實(shí)好普惠小微貸款不良容忍度監(jiān)管要求,優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷。

  “金融支持在助推民營(yíng)企業(yè)發(fā)展方面,發(fā)揮著不可替代的作用?!闭新?lián)首席研究員董希淼認(rèn)為,一方面,要進(jìn)一步優(yōu)化銀行機(jī)構(gòu)體系,大力發(fā)展民營(yíng)銀行和社區(qū)銀行等中小銀行,推動(dòng)中小銀行有能力、有意愿更好地服務(wù)民營(yíng)企業(yè);另一方面,無(wú)論大中小銀行,在對(duì)接民營(yíng)企業(yè)續(xù)貸需求的同時(shí),應(yīng)積極破解“首貸難”問(wèn)題,并在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下提高信用貸款比例。

  結(jié)構(gòu)性政策工具助力科創(chuàng)企業(yè)

  科創(chuàng)企業(yè)大多數(shù)是民營(yíng)、小微企業(yè),要想科創(chuàng)企業(yè)獲得貸款“更容易”“更便宜”,離不開(kāi)貨幣政策的有效支持。近日,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)了《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù),助力科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展。

  記者在北京調(diào)研時(shí)了解到,為加大政策性資金投放力度,人民銀行營(yíng)業(yè)管理部專門(mén)拿出一部分再貸款再貼現(xiàn)額度,創(chuàng)設(shè)了“京創(chuàng)融”“京創(chuàng)通”專項(xiàng)再貸款再貼現(xiàn)產(chǎn)品,支持科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)、高端制造產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域企業(yè)融資?!耙话沣y行信貸的資金成本在3%左右或以上,而使用‘京創(chuàng)融’,銀行的資金成本可降至2%左右?!比嗣胥y行營(yíng)業(yè)管理部貨幣信貸管理處副處長(zhǎng)張丹介紹。數(shù)據(jù)顯示,2023年1月至6月,北京地區(qū)累計(jì)辦理“京創(chuàng)融”58.2億元,“京創(chuàng)通”86.5億元。

  北京邁迪頂峰醫(yī)療科技股份有限公司是一家圍繞心血管疾病開(kāi)發(fā)高品質(zhì)設(shè)備及高端耗材并提供整體治療解決方案的創(chuàng)新型企業(yè),也是工信部第三批專精特新“小巨人”企業(yè)。在邁迪頂峰的發(fā)展過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)給了其巨大助力。以北京銀行為例,在近5年內(nèi),累計(jì)為企業(yè)提供授信金額超6000萬(wàn)元。特別是在2022年,北京銀行利用人民銀行營(yíng)業(yè)管理部“京創(chuàng)融”再貸款產(chǎn)品資金為企業(yè)放貸,進(jìn)一步助推其融資成本下降。

  同樣受益于結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的還有北京新清泰克科技有限公司,這家公司致力于將前沿技術(shù)如傳感器、圖像識(shí)別、人工智能等應(yīng)用于體育、健身、保險(xiǎn)、醫(yī)療康復(fù)等場(chǎng)景。“去年9月剛接到銀行電話說(shuō)人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造再貸款時(shí),我們也沒(méi)抱什么希望。”公司創(chuàng)始人林赟在接受采訪時(shí)表示,作為連續(xù)創(chuàng)業(yè)者的他,此前從未接觸過(guò)銀行貸款,這次抱著“試一試”的心態(tài),沒(méi)想到如此順利。據(jù)悉,建設(shè)銀行北京市分行為公司申請(qǐng)了期限2年的400萬(wàn)元設(shè)備更新改造貸款,中央財(cái)政貼息2.5%,企業(yè)所承擔(dān)的實(shí)際利率僅為0.7%。

  金融資源向科創(chuàng)領(lǐng)域不斷傾斜,從數(shù)據(jù)中可見(jiàn)一斑。人民銀行數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)科技型企業(yè)貸款保持較快增長(zhǎng)。截至今年6月末,全國(guó)“專精特新”中小企業(yè)貸款余額為2.72萬(wàn)億元,較上年同期增加4598億元,增長(zhǎng)速度為20.4%;科技型中小企業(yè)貸款余額為2.36萬(wàn)億元,較上年同期增加4727億元,增速為25.1%。

  “下一步,人民銀行將繼續(xù)做好對(duì)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的金融支持工作。一方面,繼續(xù)推動(dòng)落實(shí)好普惠小微貸款支持工具,發(fā)揮好支小再貸款作用,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)貸款投放。另一方面,深入實(shí)施中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程,進(jìn)一步增強(qiáng)部門(mén)合力,推動(dòng)健全涉企信息共享、融資擔(dān)保等配套機(jī)制,提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性?!比嗣胥y行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾近日表示。(記者 姚進(jìn))

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