為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于做好“六穩(wěn)”“六?!惫ぷ?、支持中小微企業(yè)紓困發(fā)展的決策部署,近日,安徽銀保監(jiān)局出臺(tái)《關(guān)于深化中小微企業(yè)中期流動(dòng)資金貸款服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(皖銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕8號(hào),以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》),進(jìn)一步提高普惠金融供給質(zhì)量。
長(zhǎng)期以來(lái),中小微企業(yè)融資過(guò)程中一大難點(diǎn)是“長(zhǎng)用短貸”,主要表現(xiàn)為流動(dòng)資金貸款以1年期以內(nèi)的短期貸款為主,不能很好匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期,存在長(zhǎng)用短貸、倒貸需求大、過(guò)橋成本高等情況,不利于穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期,也增加了額外的資金周轉(zhuǎn)成本。特別是當(dāng)前疫情防控和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展形勢(shì)嚴(yán)峻復(fù)雜,增強(qiáng)銀企聯(lián)系與互信,穩(wěn)定中小微企業(yè)融資預(yù)期十分重要。安徽銀保監(jiān)局高度關(guān)注這一問(wèn)題,從金融供給側(cè)入手,推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)深化中期流動(dòng)資金貸款服務(wù),優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),更好匹配中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期,緩解“長(zhǎng)用短貸”帶來(lái)的流動(dòng)性壓力,穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期,減少經(jīng)常性貸款周轉(zhuǎn),降低綜合融資成本,支持中小微企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情沖擊,加快恢復(fù)發(fā)展。
根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》,安徽銀保監(jiān)局將推動(dòng)全省銀行業(yè)在加大傳統(tǒng)中期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)投入的同時(shí),全面推廣“兩內(nèi)嵌一循環(huán)”服務(wù)模式,適配不同企業(yè)差異化的資金需求特點(diǎn),把選擇權(quán)交給企業(yè),并鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步探索創(chuàng)新優(yōu)化服務(wù)模式?!皟蓛?nèi)嵌”對(duì)應(yīng)企業(yè)有較長(zhǎng)期、較穩(wěn)定資金需求的情形,通過(guò)中期貸款內(nèi)嵌年審制、中期授信內(nèi)嵌預(yù)審制兩種模式,為企業(yè)提供中期流動(dòng)資金支持,減少經(jīng)常性貸款周轉(zhuǎn)。內(nèi)嵌年審制、預(yù)審制,利于風(fēng)險(xiǎn)控制,從而提高銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放中期貸款的積極性,減少顧慮。中期貸款內(nèi)嵌年審制是在貸款合同中內(nèi)嵌年審標(biāo)準(zhǔn),明確如中小微企業(yè)未觸發(fā)特定條件,銀行機(jī)構(gòu)必須按照約定期限繼續(xù)提供貸款。中期授信內(nèi)嵌預(yù)審制則在授信合同中內(nèi)嵌預(yù)審機(jī)制,明確在貸款到期前,仍有融資需求的中小微企業(yè)可提交申請(qǐng),經(jīng)預(yù)審基本面未發(fā)生明顯負(fù)面變化的應(yīng)確保續(xù)貸。“一循環(huán)”是指對(duì)應(yīng)企業(yè)資金需求短、頻、快的情形,貸款人與借款人簽訂期限1~3年的流動(dòng)資金循環(huán)借款合同,允許“單筆短期周轉(zhuǎn)、多次循環(huán)使用、隨用隨借隨還”,以貸款實(shí)際提款期限確定利率及計(jì)息方式,按資金實(shí)際使用天數(shù)計(jì)息,未使用貸款額度不計(jì)息,在穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期的前提下,通過(guò)隨借隨還方式,幫助企業(yè)降低綜合融資成本。中期流動(dòng)資金貸款服務(wù)的重點(diǎn)將聚焦制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、科創(chuàng)領(lǐng)域中小微企業(yè)。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求銀行機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“制度先行”,健全制度體系,細(xì)化客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)方式,嚴(yán)格落實(shí)服務(wù)收費(fèi)監(jiān)管要求;優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,提高審批效率;加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,建立客戶“白名單”管理制度;用好信息平臺(tái),整合挖掘信用信息資源;強(qiáng)化內(nèi)部績(jī)效考核,單列計(jì)劃目標(biāo),加大政策傾斜力度,落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)容忍和授信盡職免責(zé)機(jī)制,激發(fā)基層機(jī)構(gòu)積極性。省中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)將建設(shè)中期流動(dòng)資金貸款專區(qū),銀行機(jī)構(gòu)將依托專區(qū)集中推介產(chǎn)品,開(kāi)展中期流貸服務(wù)。為推動(dòng)政策落實(shí)落地,安徽銀保監(jiān)局將建立監(jiān)管量化考評(píng)機(jī)制,建立專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度。? ?
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