2023年全國“兩會”召開在即，21世紀經(jīng)濟報道獲悉，全國政協(xié)委員、東亞銀行聯(lián)席行政總裁李民斌擬提交三份提案，分別聚焦粵港澳大灣區(qū)數(shù)字經(jīng)濟融合發(fā)展、養(yǎng)老金融、恢復(fù)和擴大消費三方面。

　　建議完善大灣區(qū)數(shù)字經(jīng)濟融資支持

　　李民斌認為，從數(shù)字化發(fā)展水平看，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的發(fā)展水平差異較大，協(xié)同發(fā)展的效應(yīng)尚未發(fā)揮。從數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)來看，目前的粵港信息化合作專責(zé)小組主要由資訊科技相關(guān)部門負責(zé)，然而大灣區(qū)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展涉及數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)字貿(mào)易、數(shù)字服務(wù)、數(shù)字生態(tài)環(huán)境等多個方面，由個別部門牽頭的合作機制難以實現(xiàn)全面有效覆蓋。

　　數(shù)字經(jīng)濟時代要實現(xiàn)融合發(fā)展，首先要解決數(shù)據(jù)要素流通的問題；粵港澳大灣區(qū)內(nèi)制度多樣化，數(shù)據(jù)流通面對很多壁壘和挑戰(zhàn)。隨著個人信息保護不斷加強，進一步加大了跨境數(shù)據(jù)流通的挑戰(zhàn)。目前，大灣區(qū)已經(jīng)開展了數(shù)據(jù)跨境流通的實踐。比如，2022年3月，粵澳跨境數(shù)據(jù)驗證平臺在粵澳兩地上線運行，為用戶數(shù)據(jù)的跨境流通提供驗證服務(wù)。不過，這些實踐的區(qū)域和規(guī)模相對有限，對于跨境數(shù)據(jù)流通的推動力度有待提升。

　　“發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟所需的資金支持具有‘高強度’、‘高風(fēng)險’等不同特征?！崩蠲癖笳J為為配合數(shù)字經(jīng)濟的上述融資特點，相關(guān)融資體系還有待加強。股權(quán)融資方面，除了主板市場外，區(qū)域性股權(quán)市場功能沒有得到有效發(fā)揮。信貸融資方面，數(shù)字經(jīng)濟主體往往因抵押物不達標準等因素而很難獲得貸款。2022年末，廣東省科技型中小企業(yè)貸款余額占全部貸款的比重為1.1%。

　　鑒于上述現(xiàn)狀，他建議，首先，升級粵港信息化合作專責(zé)小組，建立覆蓋粵港澳、由三地高層領(lǐng)導(dǎo)共同參與的大灣區(qū)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展委員會，成員包括政府官員、業(yè)界專家、學(xué)者等，強化跨部門、跨層級、跨區(qū)域的協(xié)同機制，制訂大灣區(qū)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、策略、重點領(lǐng)域，統(tǒng)籌三地數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展事宜。同時建立統(tǒng)一的數(shù)字經(jīng)濟統(tǒng)計監(jiān)測指標體系，為大灣區(qū)數(shù)字化發(fā)展提供決策參考。

　　其次，建議在粵澳跨境數(shù)據(jù)驗證平臺試運行的基礎(chǔ)上，推動建立覆蓋粵港澳三地的跨境數(shù)據(jù)驗證平臺。一方面，要發(fā)揮核心企業(yè)的帶動作用，比如加快開源平臺的建設(shè)。另一方面，鼓勵更多主體參與試點和推廣，尤其是大灣區(qū)全部布局的各類主體。同時，緊扣現(xiàn)實需求，逐步拓寬跨境數(shù)據(jù)驗證的應(yīng)用場景，包括跨境銀行開戶、跨境財富管理、跨境供應(yīng)鏈金融、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、跨境保險理賠等金融類場景，以及跨境身份認證、跨境學(xué)歷認證、跨境繳納水電費等民生領(lǐng)域。

　　最后，建議完善大灣區(qū)數(shù)字經(jīng)濟融資體系，推動設(shè)立大灣區(qū)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展專項資金，帶動社會資本投資。設(shè)立數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)貸款補償資金，提升對科技型中小企業(yè)的貸款貼息支持力度，支持商業(yè)銀行與知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)園區(qū)開展戰(zhàn)略性合作，擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。依托河套深港科技創(chuàng)新合作區(qū)等重點園區(qū)，為數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新企業(yè)在三地投資布局提供土地和空間，加強引進和孵化合作，圍繞關(guān)鍵核心技術(shù)、數(shù)字化特色場景等開展聯(lián)合攻關(guān)，促進數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新成果加快轉(zhuǎn)化。

　　建議加速擴大個人養(yǎng)老金至全國范圍

　　李民斌認為，我國養(yǎng)老資金在全球化資產(chǎn)配置的比重較低，不利分散投資風(fēng)險。我國整體養(yǎng)老金規(guī)模約12萬億元，相當于經(jīng)濟總量約10%，這對比接近120萬億元的住戶存款明顯存在較大提升空間。針對人口老齡化程度加深的趨勢，加速發(fā)展第三支柱養(yǎng)老金規(guī)模和普及率的迫切性正在增加。

　　在他看來，個人養(yǎng)老金制度靈活性也有待提高，根據(jù)現(xiàn)有安排，個人養(yǎng)老金參加人達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡，或者在特定情形下，方可領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。雖然這安排有利于鼓勵參加人累積長期投資，但未能滿足個人在不同年齡階段可能出現(xiàn)的財政需要，例如：購房、育兒、醫(yī)療等。另外，個人養(yǎng)老金賬戶有終身唯一性，參加人只能在一家商業(yè)銀行開立一個個人養(yǎng)老金賬戶。

　　他提出三項建議：

　　一是利用香港實現(xiàn)全球化資產(chǎn)配置。

　　為了實現(xiàn)長遠增值和分散風(fēng)險的投資目標，建議我國養(yǎng)老資金可有序納入更多境外資產(chǎn)，以開展全球化資產(chǎn)配置的布局。香港的金融服務(wù)比較優(yōu)勢明顯，可發(fā)展成為我國養(yǎng)老資金的境外資產(chǎn)配置和風(fēng)險管理中心，建議可逐步納入在香港注冊成立的基金及金融產(chǎn)品到內(nèi)地養(yǎng)老金體系的可投資范圍內(nèi)。另外，內(nèi)地與香港互聯(lián)互通機制在多年暢順運作下發(fā)展趨于成熟，建議跨境理財通也可逐步擴容，允許個人養(yǎng)老金納入香港金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品，讓民眾可透過香港的金融平臺，擴闊投資選擇，達到投資高收益、低風(fēng)險的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的目的。

　　二是考慮個人可設(shè)立多層及多個養(yǎng)老金賬戶。

　　參考國際經(jīng)驗，不同國家就個人養(yǎng)老金賬戶的資金領(lǐng)取提供了一定程度上的彈性，例如在首次購房、看病或進修等情況下可提前支取個人養(yǎng)老金，這使個人養(yǎng)老金賬戶更具靈活性，有助鼓勵民眾參與，而提前領(lǐng)取一般會設(shè)有時間和額度限制，避免個人養(yǎng)老金被隨意使用。建議我國個人養(yǎng)老金賬戶設(shè)計可作進一步優(yōu)化，允許個人開立多層養(yǎng)老金賬戶，讓部分養(yǎng)老資金可于特定額度內(nèi)或首次購房、看病、進修等情況下提前使用。此外，建議放寬個人只可在一家銀行開立個人養(yǎng)老金賬戶的限制，此舉可促進市場良性競爭，擴大個人養(yǎng)老金市場。

　　三是加速擴大個人養(yǎng)老金至全國范圍。

　　個人養(yǎng)老金制度去年11月實施試行以來，市場反應(yīng)熱烈。截至2022年底，個人養(yǎng)老金賬戶累計開戶有1，954萬人，繳費人數(shù)613萬人，總繳費金額142億元，這說明整體開局良好。根據(jù)此前公布，個人養(yǎng)老金試點計劃會先行一年。計劃總結(jié)工作完成后，建議下一步加速實施個人養(yǎng)老金的試點地區(qū)，及至擴展至全國范圍，讓普羅大眾及早開立個人養(yǎng)老金賬戶，增加對相關(guān)養(yǎng)老理財產(chǎn)品的認識，引導(dǎo)社會形成投資養(yǎng)老的理念。

　　建議完善社會保障從而提振消費信心

　　李民斌在提案中指出，2022年以來，受世界地緣政治局勢復(fù)雜多變，國外需求放緩，以及國內(nèi)疫情反復(fù)等因素影響，企業(yè)經(jīng)營面臨更大壓力，特別是中小企壓縮各類開支，對就業(yè)市場造成壓力，較大程度限制了居民消費能力。

　　我國民眾具有較強的儲蓄傾向，疫情期間更為明顯，而過高的儲蓄率并不利于長遠的消費增長。人民銀行2022年第四季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查顯示，傾向于“更多儲蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7個百分點，傾向于“更多消費”的居民占22.8%，與上季基本持平。高儲蓄率除了是勤儉的民族特性外，背后亦反映部分社會民生的問題，居民為應(yīng)對住房、育兒、教育、醫(yī)療和養(yǎng)老等多方面的支出負擔(dān)，需要作出較為謹慎的儲備。

　　此外，由于在一些領(lǐng)域存在優(yōu)質(zhì)供給不足，對高質(zhì)量產(chǎn)品和服務(wù)的需求難以得到滿足，影響到消費新增長點的培育，限制消費潛力的充分釋放。

　　李民斌建議，要保障人民的消費能力，必須在穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的基礎(chǔ)上，切實增加居民收入。首先，建議繼續(xù)根據(jù)實際情況，進一步完善減稅降費措施，提高減免幅度、擴大適用范圍，突出對中小微企業(yè)、個體工商戶以及特困行業(yè)的支持，為企業(yè)增活力、添動力，以保住就業(yè)市場持續(xù)改善，繼而為增加勞方收入創(chuàng)造更好條件。另外，建議因地制宜促進消費，如透過加強補貼、以舊換新等政策釋放消費潛力，尤其可加大對鄉(xiāng)村地區(qū)消費電子、家電、農(nóng)機購置等的補貼力度，穩(wěn)定低收入群體消費水平。

　　“提振消費者信心的一項關(guān)鍵是持續(xù)做好社會保障工作，進一步完善全覆蓋的社會保障體系，更好地滿足居民養(yǎng)老、就醫(yī)、教育等方面的迫切需求?！崩蠲癖蠓Q。醫(yī)療方面，建議進一步完善覆蓋全民的基本醫(yī)療保險制度和政策體系，加快減輕群眾就醫(yī)負擔(dān)，比如逐步將門診醫(yī)療費用納入基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付范圍，進一步擴大農(nóng)民工、靈活就業(yè)人員、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員等群體參保面。隨著民生保障得到加強，居民儲蓄意愿將有望下降，進而從超額儲蓄向消費轉(zhuǎn)化。

　　最后，針對社會對高端產(chǎn)品和服務(wù)的需求，建議加大相關(guān)領(lǐng)域的供給，培育消費新增長點。以養(yǎng)老和托幼為例，一方面可優(yōu)化現(xiàn)有相關(guān)政策和明確法規(guī)支持，促進商業(yè)性養(yǎng)老和托幼服務(wù)的供給，同時鼓勵企業(yè)發(fā)展更多智慧養(yǎng)老，適老化技術(shù)和產(chǎn)品，以及安全健康的嬰幼兒產(chǎn)品；另一方面，建議借助起步較早、發(fā)展較成熟的香港養(yǎng)老和醫(yī)療等產(chǎn)業(yè)，透過打通醫(yī)療資源的跨境障礙，包括人才、資金、物流（醫(yī)療藥品和器械），促進兩地業(yè)界合作，為民眾提供更高端的醫(yī)療健康產(chǎn)品及服務(wù)。建議借助科技，構(gòu)建嶄新的消費場景，例如支持消費平臺企業(yè)挖掘更大的市場潛力，在合規(guī)經(jīng)營的前提下發(fā)揮平臺企業(yè)在科技和創(chuàng)意方面的優(yōu)勢，增加優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)供給，為消費者帶來更個性化和更便利的消費體驗，進一步釋放消費潛力。