中小微企業(yè)是創(chuàng)造新的就業(yè)機(jī)會、推動經(jīng)濟(jì)增長和社會發(fā)展的重要引擎。同時，它們對于實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（SDG）至關(guān)重要。基于這種重要性，聯(lián)合國大會于2017年將每年的6月27日定為“微型和中小型企業(yè)日”（簡稱：中小微企業(yè)日）。

　　在第六個聯(lián)合國中小微企業(yè)日到來之際，由聯(lián)合國開發(fā)計劃署（UNDP）、中國國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流中心和中國中小企業(yè)協(xié)會聯(lián)合主辦的“數(shù)字金融促進(jìn)中小微企業(yè)綠色復(fù)蘇”主題論壇在京召開。論壇旨在宣傳中小微企業(yè)在促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮的關(guān)鍵作用，同時幫助公眾了解中小微企業(yè)面臨的發(fā)展問題，在政策規(guī)劃和實施中考慮到中小微企業(yè)在融資及數(shù)字化方面的需求，動員社會各界資源一起幫助其應(yīng)對發(fā)展挑戰(zhàn)，為中小微企業(yè)營造健康發(fā)展的環(huán)境。

聯(lián)合國開發(fā)計劃署駐華副代表喬展

　　聯(lián)合國開發(fā)計劃署駐華副代表喬展在致辭中表示：“技術(shù)普及使得數(shù)字化嵌入許多產(chǎn)品和服務(wù)中，成為其不可或缺的組成部分。此時技術(shù)支持、技能培訓(xùn)和基礎(chǔ)設(shè)施的搭建都必須配套到位，否則難以確保數(shù)字化的包容性和公平性。特別是金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)和產(chǎn)品對中小微企業(yè)的生存至關(guān)重要，必須在設(shè)計和提供數(shù)字金融服務(wù)時牢記這一點?！?br />
　　在本次論壇上，眾多關(guān)注中小微企業(yè)發(fā)展問題的國際組織、政府機(jī)構(gòu)、國家級協(xié)會代表，知名專家學(xué)者、商業(yè)銀行與科技公司、助農(nóng)服務(wù)公司的代表以及中小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者代表們匯聚一堂，討論中小微企業(yè)發(fā)展所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)和有利于其發(fā)展的金融政策，分享中小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的最佳實踐方案，為中小微企業(yè)邁向綠色復(fù)蘇出謀劃策。中和農(nóng)信項目管理有限公司董事長、總經(jīng)理劉冬文受邀參會，并就中和農(nóng)信近年來扎根農(nóng)村、助農(nóng)紓困的實踐進(jìn)行了分享。以下內(nèi)容為分享摘錄。

　　中和農(nóng)信是一個已經(jīng)運營了二十多年的助農(nóng)機(jī)構(gòu)。最初的時候，（中和農(nóng)信）只是政府的一個扶貧項目。（該項目是）國務(wù)院扶貧辦以及世界銀行借鑒孟加拉尤努斯教授鄉(xiāng)村銀行模式而設(shè)立，旨在為貧困農(nóng)戶提供小額貸款支持，助力其發(fā)展生產(chǎn)。

　　在過去的20多年時間里，中和農(nóng)信發(fā)生了兩個重大的變化，一是從當(dāng)年的政府扶貧項目轉(zhuǎn)變成為一個市場化運營機(jī)構(gòu)。我們的發(fā)起股東中國扶貧基金會（現(xiàn)已更名為中國鄉(xiāng)村發(fā)展基金會）以及IFC都已經(jīng)退出，但現(xiàn)有的股東里超過60%都屬于影響力投資，還有一些盡管不是影響力投資，但也是其ESG投資組合中的一部分。從起源到現(xiàn)在，中和農(nóng)信都帶有天然的扶貧濟(jì)弱的屬性，我們自始至終都特別強(qiáng)調(diào)對農(nóng)村小微客戶等弱勢群體的服務(wù)。第二個變化，就是中和農(nóng)信已經(jīng)從過去單一的小額信貸機(jī)構(gòu)發(fā)展到如今為農(nóng)村百姓提供信貸、保險以及生產(chǎn)、生活等各方面服務(wù)的綜合性服務(wù)機(jī)構(gòu)。為此我們專門打造的鄉(xiāng)助平臺，專門針對農(nóng)村小農(nóng)戶特別是婦女客戶在內(nèi)的小微客戶（展開服務(wù)），以滿足他們在生產(chǎn)、生活方面的各種需求。

　　到目前為止，中和農(nóng)信在全國400多個縣設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，每一個機(jī)構(gòu)大概有10—15名員工，幾乎每一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有我們的客戶經(jīng)理。我們累計已經(jīng)服務(wù)了超過700多萬農(nóng)戶，在貸客戶40多萬，貸款余額超過了150億元，平均每一戶的單筆貸款額度僅有3萬元。

　　疫情之下的農(nóng)村小微企業(yè)

　　農(nóng)村市場中有大量家庭作坊式的制造業(yè)、接觸型為主的服務(wù)業(yè)、貿(mào)易、運輸以及從事種植養(yǎng)殖等小微經(jīng)營主體。在非常時期的管控措施下，其正常的經(jīng)營活動受到很大影響，也影響了微型企業(yè)家的投資創(chuàng)業(yè)熱情。大量接觸型服務(wù)業(yè)特別是運輸、旅游、餐飲等行業(yè)影響最為直接。對于大量的農(nóng)林牧副漁及制造業(yè)，產(chǎn)品運不出，原材料進(jìn)不來，極大地影響生產(chǎn)、銷售。部分小微企業(yè)的經(jīng)營受阻，現(xiàn)金流出現(xiàn)困難，還款能力下降。此外，防控政策導(dǎo)致的“下鄉(xiāng)難”，影響了金融在內(nèi)諸多服務(wù)的觸達(dá)。

　　在過去近三年時間里，中和農(nóng)信對非常時期客戶受到的影響感同身受。所以我們也在根據(jù)客戶的需求以及機(jī)構(gòu)自身的能力，適時推出了一些幫扶的措施與政策產(chǎn)品，改善跟客戶的溝通，幫助客戶做好資金接續(xù)。

　　數(shù)字賦能 加強(qiáng)線上的服務(wù)能力

　　首先是數(shù)字賦能，在特殊時期為了盡可能減少人員的接觸，中和農(nóng)信利用數(shù)字化平臺，推出了無接觸的極速貸的產(chǎn)品，同時開發(fā)、推廣遠(yuǎn)程的視頻的盡調(diào)授信服務(wù)，同時利用數(shù)字技術(shù)完善風(fēng)控體系，提升貸款服務(wù)效率和貸款精準(zhǔn)度，沒有影響到客戶的貸款需求。

　　發(fā)揮本土化隊伍的優(yōu)勢，保證服務(wù)可獲得、深觸達(dá)

　　中和農(nóng)信有一個很大的優(yōu)勢，就是我們“本地有人”，在全國有400多個分支機(jī)構(gòu)和近6000人的基層隊伍。

　　非常時期，中和農(nóng)信充分發(fā)揮“本地人”服務(wù)優(yōu)勢，加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系，確保及時掌握與發(fā)現(xiàn)目標(biāo)群體的困難與需求，顯著緩解了疫情防控下金融服務(wù)“下鄉(xiāng)難”的問題，保證了服務(wù)“可獲得”“深觸達(dá)”。疫情以來，中和農(nóng)信客戶經(jīng)理紛紛變身“帶貨人”，協(xié)調(diào)資源，通過社交媒體賣起了農(nóng)產(chǎn)品、工藝品等，幫助因疫情陷入經(jīng)營困難的客戶解決銷售難題，充分體現(xiàn)了中和農(nóng)信與客戶之間的緊密聯(lián)系。

　　拓展服務(wù)場景，降低生產(chǎn)成本

　　2020年以來，中和農(nóng)信組建了一個農(nóng)業(yè)服務(wù)隊伍。為老百姓提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的指導(dǎo)和培訓(xùn)，同時我們聯(lián)合中化、云天化等大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料企業(yè)，通過金融+農(nóng)資集采直銷方式，為小農(nóng)戶提供農(nóng)資供應(yīng)服務(wù)，保證非常時期農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料能夠及時到位，同時讓農(nóng)戶能夠得到一個優(yōu)惠的價格，有效降低小農(nóng)戶分散采購的成本。我們還為農(nóng)戶提供了3-6個月的免息優(yōu)惠，目前中和農(nóng)信累計為農(nóng)戶節(jié)約了4000萬的資金成本。

　　保險服務(wù)為小微創(chuàng)業(yè)者保駕護(hù)航

　　近年來，中和農(nóng)信在保險服務(wù)也取得了不錯的成績。依托多年服務(wù)農(nóng)村市場的基礎(chǔ)和經(jīng)驗，我們根據(jù)縣域居民實際需求，甄選小額、便捷的意外險、健康險以及針對小微企業(yè)的雇主責(zé)任險等產(chǎn)品。目前，中和農(nóng)信及其下屬的保險代理公司累計已經(jīng)服務(wù)超過了200萬客戶，協(xié)助當(dāng)?shù)匕傩斋@得理賠約1.27億元，極大增強(qiáng)了農(nóng)村小微客戶抵御風(fēng)險的能力。

　　遼寧某養(yǎng)殖場主通過中和農(nóng)信旗下小鯨向海保險代理公司為廠內(nèi)的員工購買了雇主責(zé)任險。2021年，員工張某意外觸碰電源導(dǎo)致死亡，獲得在線賠付保額20萬元，在疫情期間營收減少的情況下，極大地增強(qiáng)了小微企業(yè)的抗風(fēng)險能力。

　　加強(qiáng)公益救助與賦能等服務(wù)

　　中和農(nóng)信建立了中和基金，為遭遇臨時性困難的小微客戶提供小額的、無償?shù)馁Y金救助，同時再輔助一些貸款的支持，使一些遇到困難的客戶和小微企業(yè)能夠渡過難關(guān)，恢復(fù)繼續(xù)生產(chǎn)和生活的信心。

　　中和基金針對因疫情致病或產(chǎn)業(yè)受損失的客戶推出了線上救助綠色通道。對項目區(qū)感染病毒，或因疫情管控原因造成經(jīng)濟(jì)損失的小微客戶進(jìn)行救助。中和基金采取24小時線上優(yōu)先審批流程，救助申請隨時可提，涉及疫情優(yōu)先審批，全線上操作。客戶何永標(biāo)從事蛋鴨養(yǎng)殖，收入穩(wěn)定。但因疫情導(dǎo)致上游回收中斷，鴨蛋大規(guī)模滯銷，導(dǎo)致資金斷裂，加上患病，生計甚至受到了影響。中和農(nóng)信及時提供給他3，000元中和基金，同時又為他提供了15萬元貸款，用于恢復(fù)生產(chǎn)。

　　持續(xù)賦能 助力小微鄉(xiāng)村企業(yè)家

　　此外，中和農(nóng)信也持續(xù)和外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，為農(nóng)戶提供能力建設(shè)服務(wù)，這其中也得到了包括今天參會的VISA等機(jī)構(gòu)的支持。再比如近年來和殼牌中國合作發(fā)起的“創(chuàng)之道”賦能活動，為當(dāng)?shù)氐囊恍┬∥⑵髽I(yè)家提供技能培訓(xùn)，提高小微企業(yè)的生存發(fā)展能力，支持鄉(xiāng)村企業(yè)家破解疫情中遇到的經(jīng)營難題。

　　作為殼牌集團(tuán)的旗艦社會投資項目，“創(chuàng)之道”落地中國兩年來已累計幫助68位鄉(xiāng)村企業(yè)家在創(chuàng)業(yè)中獲得成長，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

　　中小微企業(yè)這個范圍很廣泛，我們在關(guān)注中小微企業(yè)的時候，其實也應(yīng)關(guān)注部分農(nóng)村的小微客戶，（他們）雖然總體規(guī)模不大，但數(shù)量并不少，分散在全國的各個地方包括很多的偏遠(yuǎn)地區(qū)。在非常時期，這些農(nóng)村客戶“苔花如米小，也學(xué)牡丹開”，中和農(nóng)信希望能夠借此機(jī)會讓他們得到社會各界的關(guān)注和支持。我們也將與農(nóng)村小微企業(yè)客戶一道繼續(xù)努力，同舟共濟(jì)，共創(chuàng)更加美好的鄉(xiāng)村生活。