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樂信發(fā)布Q1財報:營收、利潤同比大增,增速超預(yù)期

2023-05-24 13:20 來源:中國企業(yè)網(wǎng) 次閱讀
 
樂信發(fā)布Q1財報:營收、利潤同比大增,增速超預(yù)期


  北京時間5月24日,樂信發(fā)布2023年一季度未經(jīng)審計財務(wù)業(yè)績:隨著消費市場逐步復(fù)蘇,消費金融再次迎來重要機遇期,樂信堅持風險、數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動,助力消費復(fù)蘇,錄得又一個持續(xù)增長的季度業(yè)績。財報顯示,一季度樂信營收29.83億元(人民幣,下同),同比增長74%;利潤(Non-GAAP EBIT)4.38億,同比增長181%。營收與利潤同比大增,增速超出預(yù)期。



  規(guī)模方面,財報數(shù)據(jù)顯示,一季度樂信交易額達609億元,同比增長41.2%;管理在貸余額突破千億元大關(guān),達1070億元,同比增長28%;總用戶數(shù)1.94億,同比增長13.7%。

  資產(chǎn)質(zhì)量方面,得益于風控體系升級和優(yōu)質(zhì)用戶精細化運營推進,用戶識別精度顯著提升,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。一季度入催率依舊保持持續(xù)下降趨勢;90+逾期率2.53%,與2022年四季度持平。

  持續(xù)改善的資產(chǎn)質(zhì)量受到合作伙伴認可,一季度助貸資金成本從2022年四季度的6.8%下降到6.6%,達到三年來最低水平。

  樂信CEO肖文杰表示,“隨著疫情結(jié)束,消費市場逐步復(fù)蘇、宏觀經(jīng)營環(huán)境持續(xù)改善,消費金融迎來重要機遇期。一季度,我們堅持風險和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動,收獲了又一個不錯的季度成績。第一,我們基于持續(xù)增強的客戶識別能力,加速清退尾部資產(chǎn),資產(chǎn)質(zhì)量得到改善;第二,精細化運營持續(xù)發(fā)力,提升了運營效率;第三,降本增效逐漸顯現(xiàn)效果,公司的盈利能力正在穩(wěn)步回升,各項經(jīng)營指標均朝著更好的方向發(fā)展。二季度,我們將繼續(xù)審慎經(jīng)營、堅持資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)先,預(yù)期二季度交易額將在630億-635億元?!?br />
  精細化運營持續(xù)推進 風險、數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動高質(zhì)量增長

  樂信堅持數(shù)據(jù)和風險雙輪驅(qū)動,追求高質(zhì)量增長。一季度,研發(fā)投入達1.3億元,繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。

  在風險方面,一季度迭代升級了用戶風險識別工具RR融合模型,通過多維度風險組合綜合評估,將多種風險模型自動融入到用戶風險識別體系中,從而提升風險識別精度,更好地針對不同用戶進行差異化經(jīng)營。基于底層的標簽?zāi)芰鸵幌盗杏脩糇R別運營模型的上線,有效識別用戶需求并提升offer滿意度,針對部分細分人群,模型應(yīng)用后的經(jīng)營利潤提升高達70%。

  數(shù)據(jù)驅(qū)動層面,樂信通過深挖數(shù)據(jù)血緣、打通數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián),相當于在數(shù)據(jù)庫層面做詳盡“人口普查”,構(gòu)建起底層數(shù)據(jù)與宏觀業(yè)務(wù)模型之間的聯(lián)系,是業(yè)務(wù)實現(xiàn)決策數(shù)字化和智能化的基礎(chǔ)?;诖?#xff0c;樂信進一步研發(fā)了仿真預(yù)測系統(tǒng)、異動歸因系統(tǒng)、AB Test平臺、AI大模型應(yīng)用等,實現(xiàn)決策的數(shù)字化和智能化。

  一季度,樂信加速了AI大模型在樂信業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。通過樂信金融專屬數(shù)據(jù)預(yù)訓(xùn)練、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)精調(diào),目前AI大模型在研發(fā)代碼輔助、設(shè)計創(chuàng)意生成、電銷和客服智能化服務(wù)等領(lǐng)域已經(jīng)落地,并實現(xiàn)顯著的效率提升。以電銷場景為例,應(yīng)用AI大模型后,當日授信轉(zhuǎn)化率相對外采技術(shù)提高70%、當日下單轉(zhuǎn)化率提升10%。未來,樂信將持續(xù)推進AI大模型在風險管理、反欺詐等領(lǐng)域的深度探索。

  樂信在風險和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動方面的實踐,獲得眾多銀行等金融合作伙伴認可。4月20日,2023樂信合作伙伴大會在疫情三年后重啟,來自工商銀行、民生銀行、浙商銀行等近200家金融機構(gòu)出席大會,共享科技之力,共商進一步加深合作之策。

  樂信獨有的場景優(yōu)勢持續(xù)助力消費復(fù)蘇

  為了更好助力實體經(jīng)濟發(fā)展,一季度,樂信推出了“春雨消費復(fù)蘇行動”,通過旗下獨有的場景業(yè)務(wù)分期樂商城、樂花卡、樂信普惠等業(yè)務(wù),聯(lián)合品牌商戶和金融機構(gòu),在促進居民消費、促進商戶增長、促進小微企業(yè)復(fù)蘇三方面展開措施,進一步激發(fā)消費市場活力。

  財報顯示,一季度電商業(yè)務(wù)GMV 11.3億元,同比增長68.8%,電商累計成交用戶數(shù)同比增長71.2%。

  季度內(nèi),分期樂商城多個受年輕人熱捧的品類增長迅速:手機電腦等3C優(yōu)勢品類GMV同比增長42%,在手機電腦行業(yè)整體下跌20%以上的市場環(huán)境下,實現(xiàn)逆勢增長;高潛力品類的增長表現(xiàn)同樣亮眼,美妝飾品品類一季度GMV同比增長132%;服飾和家居同比增長69%、219%。通過聚焦優(yōu)質(zhì)高成長消費人群,幫助商戶提升客單價和銷量,分期樂商城有效帶動商戶增收、助力消費復(fù)蘇。

  根植于線下的樂信普惠業(yè)務(wù),通過覆蓋30個省市自治區(qū)、2000多名本地化服務(wù)人員的線下團隊,充分發(fā)揮在推動小微企業(yè)發(fā)展和促進個體就業(yè)方面的獨特優(yōu)勢,幫助優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)緩解資金周轉(zhuǎn)困難,切實助力實體經(jīng)濟發(fā)展。一季度,樂信針對小微企業(yè)主的貸款發(fā)放額達49億元。

  助力消費復(fù)蘇的同時,樂信持續(xù)推進消費者權(quán)益保護工作:315期間,樂信等多家企業(yè)聯(lián)合北京反詐中心、互聯(lián)網(wǎng)及金融反詐聯(lián)盟共同推出“3·15消保反詐宣傳展播”,全面筑牢全民反詐防線;4月,樂信憑借在消費者信息安全方面的創(chuàng)新探索,獲得了云安全聯(lián)盟頒發(fā)的“CSA 2022安全革新獎”。

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