2月10日,主題為“數(shù)字技術助力金融服務安全有溫度”的中國數(shù)字金融合作論壇2023新春峰會在京召開。站在數(shù)字經濟新起點之上,峰會圍繞各行業(yè)數(shù)字化轉型發(fā)展任務對數(shù)字金融服務的新要求,以及對金融科技提升金融服務效率的認識展開討論,深入探討數(shù)實結合的“時”與“勢”,為助推中國數(shù)字經濟高質量發(fā)展建言獻策。
十三屆全國政協(xié)委員、中國證監(jiān)會原主席肖鋼出席會議并主持主旨演講環(huán)節(jié)。十三屆全國政協(xié)經濟委員會主任、原中國銀監(jiān)會主席尚福林,全國政協(xié)委員、國家發(fā)展改革委原副主任、國家統(tǒng)計局原局長寧吉喆,十三屆全國政協(xié)經濟委員會副主任、中國發(fā)展研究基金會副理事長劉世錦,十三屆全國政協(xié)委員、中國國際經濟交流中心副理事長王一鳴,十三屆全國政協(xié)委員、中央黨校(國家行政學院)中國式現(xiàn)代化研究中心主任張占斌,全國政協(xié)委員、中國稅務學會副會長張連起,深圳前海微眾銀行首席財務官、董事會秘書王立鵬出席峰會并做主旨演講。十三屆全國政協(xié)委員、上海新金融研究院理事長屠光紹,十三屆全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮分別擔任峰會第一、二場圓桌討論的主持人。
十三屆全國政協(xié)經濟委員會主任、原中國銀監(jiān)會主席尚福林發(fā)表主旨演講。尚福林指出,數(shù)字技術在構建新發(fā)展格局、推動經濟高質量發(fā)展方面發(fā)揮著重要的作用。第一,數(shù)字經濟已經成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量。第二,數(shù)字技術支持經濟社會發(fā)展與改善民生。第三,提升數(shù)智化水平,守住金融安全底線。尚福林認為,讓數(shù)字技術助力下的金融服務既保障安全,又保有溫度,一是要繼續(xù)加大金融科技的基礎性投入,為技術迭代進步搭建平臺;二是要加強數(shù)據(jù)互聯(lián)互通,挖掘數(shù)據(jù)資源潛力;三是要關懷特殊群體,警惕“算法歧視、數(shù)據(jù)殺熟”等問題,有效解決數(shù)字鴻溝;四是金融機構內部要適應數(shù)字時代的特點,有序推動數(shù)字化轉型,對組織架構、流程管理、人才培養(yǎng)等做好前瞻規(guī)劃。
全國政協(xié)委員、國家發(fā)展改革委原副主任、國家統(tǒng)計局原局長寧吉喆就進一步發(fā)揮數(shù)字產業(yè)與金融服務作用分享了三點認識:第一,當前我國居民消費回暖、投資項目增加、發(fā)展預期回穩(wěn),經濟企穩(wěn)回升趨勢明顯。第二,要著力發(fā)揮數(shù)字產業(yè)和對經濟回升的引領作用,促進數(shù)字信息生產較快增長、擴大數(shù)字信息消費規(guī)模、加大新型基礎設施建設力度、推動數(shù)字信息技術研發(fā)應用、支持數(shù)字信息企業(yè)成長壯大。第三,發(fā)揮好金融服務實體經濟的重要作用,保持流動性合理充裕、用好貨幣政策和金融工具、加大制造業(yè)中長期貸款力度、加大對小微企業(yè)科技創(chuàng)新綠色發(fā)展等領域的支持力度、保持人民幣匯率位于合理均衡水平。
十三屆全國政協(xié)經濟委員會副主任、中國發(fā)展研究基金會副理事長劉世錦指出,當前數(shù)字技術和人工智能出現(xiàn)新突破、呈現(xiàn)新格局,對于ChatGPT等新技術的出現(xiàn),需要前瞻性的思考和判其對金融領域可能帶來的機會和沖擊。劉世錦認為數(shù)實結合要堅持問題導向,由過去解決較為簡單的征信、客服等問題,轉向解決相對復雜的風險防控、預測決策等問題。金融機構、平臺企業(yè)等市場主體要增強創(chuàng)新意識、勇于試錯,提高創(chuàng)新能力,通過創(chuàng)新助推數(shù)字經濟穩(wěn)步發(fā)展。
十三屆全國政協(xié)委員、中國國際經濟交流中心副理事長王一鳴表示,小微企業(yè)是我國推動經濟高質量發(fā)展,建設現(xiàn)代化經濟體系不可或缺的重要力量。近年來普惠小微金融業(yè)務呈現(xiàn)較快增長態(tài)勢,但金融機構對小微企業(yè)的貸款支持力度與小微企業(yè)的經濟貢獻相比仍有差距,這也意味著,數(shù)字普惠金融在緩解小微企業(yè)融資約束方面仍有較大空間。為進一步發(fā)揮數(shù)字普惠金融助力小微企業(yè)發(fā)展的作用,王一鳴建議,一是提高數(shù)字普惠金融供給服務能力,二是加強數(shù)字金融基礎設施建設,三是發(fā)展供應鏈支持小微企業(yè)征信,四是加快小微企業(yè)數(shù)字化轉型,五是提高常態(tài)化監(jiān)管水平。
十三屆全國政協(xié)委員、中央黨校(國家行政學院)中國式現(xiàn)代化研究中心主任張占斌表示,中國式現(xiàn)代化既具有各國現(xiàn)代化的共同特征,又具有中國特色。數(shù)字金融發(fā)展也要既有各國發(fā)展的共同特征,又要有中國特色。為進一步加強金融支撐社會主義強國建設,張占斌建議,一是堅持以經濟建設為中心,創(chuàng)造解放、發(fā)展生產力的全社會氛圍,二是構建健康完善的生態(tài)鏈和生態(tài)圈,促進“科技、產業(yè)、金融”良性循環(huán),三是發(fā)揮好平臺企業(yè)在引領發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)、國際競爭中的積極作用,四是加快數(shù)字政府建設,通過數(shù)字政府、數(shù)字社會、數(shù)字經濟良性互動,推動經濟發(fā)展和金融強國建設。
全國政協(xié)委員、中國稅務學會副會長張連起認為,以人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的新技術為中國經濟增長帶來新動力,數(shù)字經濟的發(fā)展是中國未來十年最大的結構性機會。張連起提出七項具體建議,包括增強數(shù)字經濟創(chuàng)新內生動力,加快推動基礎設施演進升級,做大做強新一代信息技術產業(yè),推進制造業(yè)數(shù)字化改造提升,促進中小企業(yè)數(shù)字化發(fā)展,搭建數(shù)字經濟治理體系頂層結構,引領數(shù)字金融向三升三降的改變。
深圳前海微眾銀行首席財務官、董事會秘書王立鵬表示數(shù)字技術已經成為新的發(fā)展引擎,強有力助推了經濟高質量發(fā)展。王立鵬分享了微眾銀行的具體實踐,一是運用數(shù)字技術助力數(shù)字普惠金融高質量發(fā)展,首創(chuàng)的微業(yè)貸已累計服務超過340萬家小微市場主體;二是關鍵軟硬件技術安全可控,重視合規(guī)體系建設;三是彌合數(shù)字鴻溝,落地無障礙產品和適老化產品,運用數(shù)字技術助力金融服務更有溫度。
在隨后的圓桌討論環(huán)節(jié),多位嘉賓圍繞“推進實體企業(yè)數(shù)字化轉型與數(shù)字金融服務的雙向奔赴”、“數(shù)字金融在推動縣域經濟發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興中的實踐與思考”、“數(shù)字技術助力金融業(yè)抓住新機遇、迎接新挑戰(zhàn)”三個主題進行了深入交流。
第一場圓桌聚焦數(shù)字化時代實體經濟與金融科技的融合發(fā)展。屠光紹在主持中提出四個問題,一是在數(shù)字經濟時代,金融科技服務實體企業(yè)數(shù)字化轉型呈現(xiàn)出哪些新趨勢;二是金融機構如何更好地運用金融科技服務我國中小微企業(yè)發(fā)展;三是產業(yè)數(shù)字化為金融發(fā)展帶來哪些機遇,金融科技如何賦能實體企業(yè)數(shù)字化轉型;四是中小微企業(yè)和中小金融機構如何更好地實現(xiàn)數(shù)字化轉型。
中國中小企業(yè)協(xié)會專職副會長朱玉認為,針對中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題,金融科技的應用既可以從供給側優(yōu)化金融機構的服務結構,推動政策性金融創(chuàng)新,也可以從需求側賦能中小微企業(yè)數(shù)字化轉型,健全相關要素保障制度,改善其融資環(huán)境。同時,金融科技的發(fā)展還能促進長期資本和優(yōu)質中小企業(yè)對接,助力優(yōu)質中小企業(yè)駛上高質量發(fā)展的快車道。
深圳前海微眾銀行行長助理公立指出,微眾銀行的成功經驗可總結為三個數(shù)字化——數(shù)字化風險管理、數(shù)字化精準觸客和全生命周期數(shù)字化運營,數(shù)據(jù)治理要平衡好發(fā)展與安全的關系。未來微眾銀行將從兩個方面發(fā)力,一是以金融服務為基礎延伸服務鏈條,賦能中小微企業(yè)高質量發(fā)展,二是發(fā)展數(shù)字化創(chuàng)投,幫助更多企業(yè)獲得創(chuàng)投資本。
金智維董事長廖萬里表示,產業(yè)數(shù)字化為數(shù)字普惠金融提供了良好的數(shù)據(jù)基礎,金融機構通過數(shù)字技術可以對企業(yè)經營數(shù)據(jù)和政府公共數(shù)據(jù)進行反饋分析,金融可得性顯著提升。金融作為與數(shù)字技術結合最深的行業(yè),可通過金融科技賦能實體企業(yè)數(shù)字化轉型。
第二場圓桌討論聚焦數(shù)字金融助力鄉(xiāng)村振興、實現(xiàn)農業(yè)強國。周延禮在主持中提出三個問題,一是鄉(xiāng)村數(shù)據(jù)資產如何確權、轉移、使用以及保障,二是數(shù)字金融如何在農村解決適應性和普惠性、鄉(xiāng)村數(shù)字人才缺失和數(shù)字鴻溝的問題,三是如何看待金融業(yè)支持農業(yè)發(fā)展,進而實現(xiàn)我國農業(yè)大國地位向強國地位的轉變。
中國銀河證券首席經濟學家劉鋒認為,金融科技有效解決了鄉(xiāng)村金融服務成本高的問題,要進一步提升數(shù)字金融服務效率需加大數(shù)字金融基礎設施建設。一是完善相關法律與規(guī)則體系包括信用的傳遞、計價和確權等。二是加強數(shù)據(jù)治理,完善相關法律供給與保護機制。三是優(yōu)化業(yè)務流程,使業(yè)務流程適應數(shù)字技術的深入應用。
上海新金融研究院副院長劉曉春指出,普惠金融的發(fā)展應著眼于生產經營方式有所轉變的未來農村,金融機構在運用金融科技增強貸款人畫像精準度的同時,更要識別交易環(huán)節(jié)、流通環(huán)節(jié)中存在的風險點,降低普惠金融風險成本。要在農業(yè)生產方式、經營方式和經營模式數(shù)字化轉型的過程中培養(yǎng)、引進相關數(shù)字人才。
中國農業(yè)風險研究會會長、原農業(yè)部政策法規(guī)司司長張紅宇表示,金融科技提高了金融服務的精準度、降低了交易成本、規(guī)避了部分信貸風險、豐富了金融服務場景,極大地提升了農業(yè)資源配置效率。數(shù)字金融服務鄉(xiāng)村振興,要求金融機構在產業(yè)發(fā)展中為富民產業(yè)提供更豐富的金融產品、賦能數(shù)字農業(yè),并在構建大平臺、豐富金融產品、提高服務質量和培養(yǎng)復合型人才四個方面有所作為。
第三場圓桌討論聚焦金融科技如何提升金融業(yè)務效率和服務質量,由信也科技首席技術官、首席產品官王玉翔主持。他在主持中提出三個問題,一是未來我國金融業(yè)將面臨什么機遇和挑戰(zhàn),數(shù)字技術如何發(fā)揮重要作用;二是中國數(shù)字金融業(yè)發(fā)展能否在后疫情時代迎來發(fā)展的黃金十年,我國如何做大、做強、做優(yōu)數(shù)字金融;三是地方在推進數(shù)字金融發(fā)展過程中,需要注意哪些核心問題,如何防范相關風險。
國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富認為,中國金融行業(yè)的數(shù)字化轉型,不再是單純借助數(shù)字技術實現(xiàn)轉型發(fā)展,更重要的是金融業(yè)務與數(shù)字技術要融合共生。傳統(tǒng)金融機構的數(shù)字化轉型主要受業(yè)務驅動,數(shù)字技術是服務工具。數(shù)字技術賦能中小金融機構數(shù)字化轉型,要平衡其專業(yè)行與規(guī)模性的要求。金融科技將改變金融業(yè)態(tài),并將傳統(tǒng)風險和痛點轉變?yōu)闄C遇。
招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼指出,未來中國數(shù)字金融將進入高質量發(fā)展階段,甚至有望迎來黃金發(fā)展的十年,這主要基于我國數(shù)字經濟發(fā)展帶來的巨大紅利、用戶需求的深刻變遷、數(shù)字技術的不斷創(chuàng)新和數(shù)字基礎設施的不斷完善。未來數(shù)字金融要實現(xiàn)高質量發(fā)展,仍需破除制度、機制、文化和監(jiān)管四方面約束,實現(xiàn)數(shù)字經濟與數(shù)字金融、數(shù)字金融與數(shù)字技術、制度創(chuàng)新與技術進步等三個“雙向賦能”。
民建北京市委副主委、中央財經大學金融學院教授、中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,數(shù)字技術與零售業(yè)務相結合,釋放出巨大產能,大幅提升銀行效率與服務能力。未來數(shù)字經濟發(fā)展的主要方向是產業(yè)數(shù)字化,例如北京要“打造數(shù)字標桿城市”,郭田勇建議率先在數(shù)字金融領域發(fā)力,同時抓住平臺企業(yè)發(fā)展的契機,將平臺企業(yè)做強做大,對數(shù)字經濟發(fā)展形成有力推動。
會議由微眾銀行與信也科技作為特別支持單位,中國數(shù)字金融合作論壇理事單位代表、業(yè)界人士、媒體記者等共90余人參加會議。