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場景化切入,招銀云創(chuàng)探索產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀企合作聯(lián)接新模式

2022-03-03 13:32 來源:中國企業(yè)網(wǎng) 次閱讀
 
場景化切入,招銀云創(chuàng)探索產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀企合作聯(lián)接新模式

據(jù)悉,招銀云創(chuàng)近日對外正式發(fā)布了品牌定位、品牌愿景及品牌使命。其品牌定位為“財(cái)務(wù)數(shù)智化服務(wù)商及銀企場景化聯(lián)接平臺”,更加凸顯“場景化聯(lián)接”的創(chuàng)新模式。這意味著在快速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域,招銀云創(chuàng)憑借自身企業(yè)數(shù)字化服務(wù)能力,通過場景化方式,正在開辟產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)下銀企合作聯(lián)接的新路徑。

招銀云創(chuàng)是招商銀行旗下金融科技子公司。據(jù)了解,目前招銀云創(chuàng)已形成“集團(tuán)企業(yè)司庫GET”“場景化費(fèi)用管理SCO”“業(yè)財(cái)融合分析MAP”的數(shù)字化產(chǎn)品體系。圍繞企業(yè)在統(tǒng)一賬戶、集中結(jié)算等場景的財(cái)資司庫管理需求,以及企業(yè)差旅、出行用車、企業(yè)采購等消費(fèi)場景的費(fèi)用管理需求,招銀云創(chuàng)為企業(yè)提供資金流數(shù)字化解決方案,賦能企業(yè)數(shù)字化升級;此外,招銀云創(chuàng)“業(yè)財(cái)融合分析MAP”幫助企業(yè)整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源,解決業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)聯(lián)系不緊密、數(shù)據(jù)利用效率低的問題,幫助企業(yè)構(gòu)建科學(xué)決策、智慧分析、動(dòng)態(tài)監(jiān)管的數(shù)字生態(tài)管理模式。


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?聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)下的企業(yè)資金流數(shù)字化

相關(guān)報(bào)告顯示,中國產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)市場滲透率正進(jìn)入大幅增長期,僅2020上半年,中國產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模已達(dá)25.3萬億元。近年來,隨著云服務(wù)產(chǎn)品和數(shù)字化工具的應(yīng)用普及,加之疫情的推動(dòng),國內(nèi)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展提速,企業(yè)數(shù)字化的意識被喚醒,企業(yè)更加重視通過數(shù)字化方式提升自身經(jīng)營能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)具有產(chǎn)業(yè)生態(tài)整合、產(chǎn)業(yè)服務(wù)優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)沉淀,以及產(chǎn)業(yè)鏈資源匹配和決策優(yōu)化等特點(diǎn)。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是對產(chǎn)業(yè)生態(tài)內(nèi)資金流、信息流、商流、物流的有效整合。其中,資金流是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)體的血液,是企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與銀行之間聯(lián)接合作的核心。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)是資金流的數(shù)字化和互聯(lián)暢通。作為一家從科技角度切入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賽道的公司,招銀云創(chuàng)正是從企業(yè)交易場景的資金流入手,綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等數(shù)字科技,助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代企業(yè)資金流的聯(lián)通和閉環(huán),賦能企業(yè)降本增效和風(fēng)險(xiǎn)管理。

資金流數(shù)字化首先應(yīng)當(dāng)是單個(gè)企業(yè)的數(shù)字化。招銀云創(chuàng)全新升級打造的“集團(tuán)企業(yè)司庫GET”,幫助集團(tuán)型企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金歸集與撥付管理、投融資、風(fēng)險(xiǎn)管理等司庫管理的數(shù)字化,解決集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部的“資金互聯(lián)”。

“場景化費(fèi)用管理SCO”定位為“新一代智慧費(fèi)用管理專家”,通過提供安全智能的企業(yè)級場景支付工具,以“支付互聯(lián)”方式串聯(lián)企業(yè)多元場景下的費(fèi)用支出,打通內(nèi)部資金流斷點(diǎn),實(shí)現(xiàn)對多場景全流程費(fèi)用支出的數(shù)字化管理。

“業(yè)財(cái)融合分析MAP”定位為企業(yè)“業(yè)財(cái)融合數(shù)據(jù)中臺”,整合應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù),深入發(fā)掘企業(yè)交易流和資金流的數(shù)據(jù)價(jià)值,致力于幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)“信息互聯(lián)”,為企業(yè)數(shù)字化監(jiān)管與科學(xué)決策提供科學(xué)支撐。

場景化聯(lián)接,重塑銀企合作的信任關(guān)系

那么,在國家著力推進(jìn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大背景下,如何基于對產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)內(nèi)企業(yè)資金流的數(shù)字化,構(gòu)建企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)之間新的“數(shù)字信任”機(jī)制?招銀云創(chuàng)選擇的是場景化聯(lián)接的新模式。

銀行等金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況和還款能力評估天然缺乏場景抓手。傳統(tǒng)的銀企聯(lián)接合作,是建立在企業(yè)資質(zhì)、抵押物等主體信用基礎(chǔ)之上的“淺度聯(lián)接”。而招銀云創(chuàng)正以交易場景為基礎(chǔ),通過場景聯(lián)接、數(shù)據(jù)聯(lián)接、服務(wù)聯(lián)接的方式,在企業(yè)與銀行之間搭建橋梁,探索構(gòu)建基于數(shù)字信任體系的銀企“深度聯(lián)接”。

以企業(yè)費(fèi)用支出場景為例,差旅、采購等高頻消費(fèi)場景的資金流最能真實(shí)反映企業(yè)實(shí)際經(jīng)營狀態(tài),是評估企業(yè)運(yùn)營能力和財(cái)務(wù)狀況的重要依據(jù)。招銀云創(chuàng)旗下“場景化費(fèi)用管理SCO”從企業(yè)差旅、出行用車、企業(yè)采購等高頻消費(fèi)場景切入,為企業(yè)提供集費(fèi)用管理、消費(fèi)預(yù)訂、智能報(bào)銷、便捷支付等于一體的全流程閉環(huán)管理體系,幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)費(fèi)用管理線上化、數(shù)字化、智能化,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。未來,招銀云創(chuàng)可更加充分發(fā)揮多場景資金流的數(shù)據(jù)價(jià)值,使得金融機(jī)構(gòu)能據(jù)此與其他主體信用數(shù)據(jù)進(jìn)行多維交叉驗(yàn)證,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)場景洞察和風(fēng)控能力,以數(shù)字化方式為企業(yè)“增信”。

一站式咨詢服務(wù),構(gòu)建深度“服務(wù)聯(lián)接”

在招銀云創(chuàng)場景化聯(lián)接的創(chuàng)新模式中,“服務(wù)聯(lián)接”是增強(qiáng)企業(yè)數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)閉環(huán)管理能力、挖掘多元金融服務(wù)需求的重要方式,是構(gòu)建深度銀企關(guān)系的粘合劑。

區(qū)別于軟件公司,招銀云創(chuàng)將一站式咨詢服務(wù)融入到企業(yè)數(shù)字化服務(wù)中,構(gòu)建了“業(yè)務(wù)咨詢+數(shù)字化產(chǎn)品+大規(guī)模交付+售后運(yùn)營服務(wù)”的全流程一體化服務(wù)體系。在需求咨詢階段,招銀云創(chuàng)對企業(yè)費(fèi)用管理體系進(jìn)行診斷,針對單據(jù)多、效率低、合規(guī)性不足、業(yè)務(wù)流斷點(diǎn)等痛點(diǎn)提出系統(tǒng)化解決方案,幫助客戶從流程、理念、管理模式等角度深度審視費(fèi)用管理問題;在部署運(yùn)營階段,“場景化費(fèi)用管理SCO”集成了運(yùn)營分析、趨勢預(yù)測、敏感性分析以及多維自定義分析,對企業(yè)費(fèi)用管理的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析咨詢,幫助企業(yè)預(yù)知管理問題,為業(yè)務(wù)決策提供支持,助力企業(yè)降本增效和數(shù)字化管理升級。

場景化聯(lián)接的創(chuàng)新模式,有賴于場景化應(yīng)用的大規(guī)模落地。承載“銀企聯(lián)接的創(chuàng)新者、產(chǎn)融信任的構(gòu)建者”的愿景,下一步,招銀云創(chuàng)或?qū)⒁袁F(xiàn)有場景應(yīng)用為基礎(chǔ),加快產(chǎn)業(yè)客戶的拓展步伐,幫助銀企發(fā)掘更多場景的數(shù)據(jù)價(jià)值,打通產(chǎn)融合作壁壘,構(gòu)筑銀企場景化聯(lián)接生態(tài),助力產(chǎn)業(yè)與金融數(shù)字信任體系的構(gòu)建,在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代拓展更多想象空間。

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