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政策助推 銀行多管齊下讓利實體

2022-09-22 16:00 來源:經(jīng)濟參考報 次閱讀
 
政策助推 銀行多管齊下讓利實體

進一步支持實體發(fā)展、主動讓利企業(yè),銀行等金融機構(gòu)多管齊下。助企紓困,多家銀行持續(xù)推動企業(yè)貸款利率下行,并減免支付結(jié)算等服務(wù)手續(xù)費。與此同時,日前,多家銀行穩(wěn)定負債成本,調(diào)整人民幣存款掛牌利率,也為讓利實體拓展更大空間。

  減費降利“兩手抓”

  “專項貸款能夠及時到賬,保障了公司運輸費、派單費等必要開支,支持了全國各個分撥中心正常運轉(zhuǎn)?!备V萸皺M路盛輝物流園內(nèi),看著工人們井然有序地給貨物打包、裝車,盛輝物流集團財務(wù)負責人心生感慨。

  今年以來,受疫情反復(fù)、油價上漲等多重因素影響,盛輝物流公司面臨較大流動性資金壓力。今年7月和8月,建行福建省分行積極運用交通物流專項再貸款政策,為企業(yè)總共提供了3500萬元的流動資金貸款,貸款利率僅為2.5%。與此同時,建行福建省分行還積極參與金融業(yè)支付手續(xù)費讓利行動,為盛輝物流旗下門店適配聚合支付結(jié)算手續(xù)費減免優(yōu)惠,降低企業(yè)財務(wù)成本。

  一手降利,一手減費,這正是近期銀行體系在金融管理部門引導(dǎo)下,主動支持實體、讓利企業(yè)的縮影。

  企業(yè)貸款利率方面,人民銀行9月20日發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,LPR改革以來,企業(yè)貸款利率從2019年7月的5.32%降至2022年8月的4.05%,創(chuàng)有統(tǒng)計以來最低水平。

  多家銀行也積極推動減費讓利。以中信銀行鄂爾多斯分行為例,其采用“全覆蓋+個別申請”的方式開展減費讓利活動,階段性降低了全行所有對公客戶服務(wù)手續(xù)費,取消了部分業(yè)務(wù)收費;針對個別經(jīng)營困難客戶和小微客戶,推出單獨申請減免收費。2022年以來截至8月末,該行已為167戶企業(yè)減免各項費用112.26萬元。

  下調(diào)存款利率拓展讓利空間

  值得注意的是,隨著存款利率市場化機制的逐步健全,2022年9月中旬,國有商業(yè)銀行主動下調(diào)存款利率,帶動其他銀行跟隨調(diào)整,其中很多銀行還自2015年10月以來首次調(diào)整了存款掛牌利率。下調(diào)存款利率,也進一步提升了銀行讓利實體的空間。

  銀行此次針對不同種類、不同期限的存款調(diào)整幅度有所不同。以工行為例,本次調(diào)整后,活期儲蓄存款掛牌利率下調(diào)5個基點至0.25%,通知存款、二個月、半年、一年、兩年、五年期定期儲蓄存款掛牌利率下調(diào)10個基點,三年期定期儲蓄存款掛牌利率下調(diào)15個基點。郵儲銀行研究員婁飛鵬表示,不同期限存款利率下調(diào)幅度不同,主要是考慮到銀行負債結(jié)構(gòu),長期存款利率較高,銀行負債成本更高。

  “從內(nèi)因看,這是銀行加強資產(chǎn)負債管理、保持息差基本穩(wěn)定的主動行為。今年以來,銀行加大對實體經(jīng)濟讓利,貸款市場報價利率(LPR)明顯下降。下調(diào)存款利率,壓降負債端成本,在保持息差穩(wěn)定的同時,進一步推動資產(chǎn)端利率下降。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

  銀行主動下調(diào)存款利率標志著存款利率市場化改革向前邁進了重要一步。2022年4月,人民銀行指導(dǎo)利率自律機制建立了存款利率市場化調(diào)整機制,自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率,合理調(diào)整存款利率水平。新機制建立后,銀行的存款利率市場化程度更高,在當前市場利率總體有所下行的背景下,銀行主動降低存款利率,進一步推動了存款利率市場化,有利于穩(wěn)定負債成本,提升其持續(xù)支持實體經(jīng)濟的能力。

  企業(yè)融資成本將穩(wěn)中有降

  利率是資金的價格,對宏觀經(jīng)濟均衡和資源配置有重要導(dǎo)向意義。實際貸款利率穩(wěn)中有降,將為實體經(jīng)濟發(fā)展營造適宜的利率條件。

  今年1月、8月公開市場操作和中期借貸便利(MLF)中標利率兩次累計下降了20個基點,帶動1年期貸款市場報價利率(LPR)下行0.15個百分點,5年期以上貸款市場報價利率下行0.35個百分點。中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,2022年9月20日貸款市場報價利率(LPR)為1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%,與上期持平。

  “下一步,要進一步發(fā)揮貸款市場報價利率指導(dǎo)性作用和存款利率市場化調(diào)整機制的作用,引導(dǎo)金融機構(gòu)將存款利率下降效果傳導(dǎo)到貸款端,降低企業(yè)融資和個人信貸的成本?!敝袊嗣胥y行副行長劉國強此前在國新辦發(fā)布會上表示。

  另外,推動重點領(lǐng)域企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降的政策部署不斷。8月18日召開的國務(wù)院常務(wù)會議部署推動降低企業(yè)融資成本和個人消費信貸成本的措施,加大金融支持實體經(jīng)濟力度;9月13日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定,對制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、社會服務(wù)領(lǐng)域和中小微企業(yè)、個體工商戶等在第四季度更新改造設(shè)備,支持全國性商業(yè)銀行以不高于3.2%的利率積極投放中長期貸款。人民銀行按貸款本金的100%對商業(yè)銀行予以專項再貸款支持。專項再貸款額度2000億元以上,盡量滿足實際需求,期限1年、可展期兩次。同時落實已定政策,中央財政為貸款主體貼息2.5%,今年第四季度內(nèi)更新改造設(shè)備的貸款主體實際貸款成本不高于0.7%。(記者 張莫 北京報道)

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