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多方求解金融如何更好“解渴”市場主體

2022-06-16 10:29 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 次閱讀
 
多方求解金融如何更好“解渴”市場主體

穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤、助企紓困,金融要持續(xù)發(fā)力。企業(yè)信貸需求如何挖掘和對接?融資成本如何降低?疫情之下金融服務(wù)如何“不斷檔”?《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日采訪多家銀行和企業(yè),探求金融活水“解渴”市場主體的實(shí)踐。

  企業(yè)“需求弱”?助融資對接多方發(fā)力

  今年以來經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,企業(yè)的有效信貸需求確有所減弱?!捌髽I(yè)投資和經(jīng)營擴(kuò)張慢下來或停下來,其信貸需求就會隨之減少,有的企業(yè)也會主動去減負(fù)債?!币晃换鶎鱼y行工作人員坦言自己的切身感受。

  不過,多位銀行業(yè)人士也認(rèn)為,銀行挖掘市場主體信貸需求仍有空間。“我們發(fā)現(xiàn),疫情暴發(fā)之后這幾年,有的企業(yè)流動性慢下來了,過去依靠自有資金的現(xiàn)在對外部融資更加倚重。我們支行小企業(yè)的首貸戶一直在增加?!惫ば斜本┖5砦鲄^(qū)支行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心副主任于麗說。

  如何更好挖掘企業(yè)信貸需求?除了銀行自身加大營銷力度,一些地方融資對接平臺也發(fā)揮了積極的作用。

  “泉州疫情暴發(fā)一個月內(nèi)我們營收下降七成以上,流動資金吃緊。從我在平臺發(fā)布融資需求后,隔天南安農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理就與我聯(lián)系并詳細(xì)介紹適合我們的貸款產(chǎn)品,我從了解產(chǎn)品到拿到紓困貸款前后不到5天,真是雪中送炭?!备=ㄊ∧习彩械囟魇挠邢薰矩?fù)責(zé)人曾毅力對記者說。

  曾毅力口中的平臺是“泉州中小微企業(yè)信貸直通車”平臺,企業(yè)可通過手機(jī)填寫融資意向,平臺可快速匹配企業(yè)需求。記者從人民銀行泉州市中心支行獲悉,在泉州疫情較為嚴(yán)重的3月13日至4月6日,53家企業(yè)通過“信貸直通車”獲貸1.64億元。

  另外,不少地方部門也主動向金融機(jī)構(gòu)推送名單意在助推精準(zhǔn)匹配信貸供需?!暗胤浇鹑诰?、經(jīng)信局、稅務(wù)局、工商聯(lián)等近期都分別推送一批有需求的企業(yè)名單,銀行也會快速跟進(jìn)。”某國有大行北京地區(qū)一支行對公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對記者說。

  企業(yè)“想減負(fù)”?銀擔(dān)合力提額度降成本

  “不同發(fā)展階段的企業(yè)受疫情影響程度不同,企業(yè)的需求也會有一定差別。受疫情影響比較大的企業(yè),其迫切需求就是銀行的信貸政策要穩(wěn)住,而且支持的成本越低越好。”工行北京海淀西區(qū)支行副行長李效敏表示。

  李效敏的話道出了不少企業(yè)的心聲。如何給企業(yè)“減負(fù)”?銀行讓利、擔(dān)保降費(fèi)、財(cái)政貼息齊發(fā)力。

  今年5月,北京明易達(dá)科技股份有限公司歸還上筆貸款本金的當(dāng)天就拿到了工行北京分行新發(fā)放的1000萬元貸款,不僅實(shí)現(xiàn)資金投放“無縫銜接”,而且執(zhí)行了基礎(chǔ)利率下浮的優(yōu)惠貸款利率。“除了銀行主動讓利之外,也引入了和政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,為企業(yè)增信順利落地奠定一定基礎(chǔ)。”工行北京海淀西區(qū)支行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心客戶經(jīng)理周潮然表示。據(jù)她介紹,工行與多家北京地區(qū)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)都有多年合作,這次疫情暴發(fā)以來,多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度有一定提升,費(fèi)率也進(jìn)一步下降。

  “我們大概綜合評估了下,比起上個貸款周期,銀行利息一年大概能再減少四至五萬的支出?!北本┟饕走_(dá)科技股份有限公司董事長姜一波說。不僅如此,對于明易達(dá)這樣的高新技術(shù)企業(yè)而言,根據(jù)政策,在貸款結(jié)束正常的還本付息之后,還可享受一定比例的政府貼息,這意味其融資成本將進(jìn)一步降低。

  在上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛看來,政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)費(fèi)率較低,背后財(cái)政資金支持,它和銀行之間合作形成的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,可以在不過分抬高小微企業(yè)融資成本的情況下,分散商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn),使得風(fēng)險(xiǎn)相對較大的小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)變得可行并得以落地。

  企業(yè)“用款急”?服務(wù)線上化“快馬加鞭”

  “我們很多食材供貨來自上海,4月疫情導(dǎo)致供貨商無法發(fā)貨,原材料運(yùn)不進(jìn)來,價(jià)格也上漲了很多,僅三文魚4月的采購價(jià)格就比3月上漲了50%。5月,北京暫停堂食,我們這種西餐正餐又不太適合外賣,當(dāng)月營收更是減少了80%以上。”北京普蘭達(dá)德國餐廳負(fù)責(zé)人張黎黎坦言,原料漲價(jià)、營收下降因素疊加,企業(yè)短時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金流著實(shí)非常緊張。不過,通過工行線上產(chǎn)品“e抵快貸”,餐廳在抵押物有變更的復(fù)雜情況下,一周左右完成簽約、實(shí)現(xiàn)放款。

  現(xiàn)金流不能斷!疫情之下,有的企業(yè)人員被封控在家,但又著急貸款用款,如何保障金融服務(wù)“不斷檔”?

  人民銀行日前印發(fā)的《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的通知》指出,“優(yōu)化企業(yè)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信小程序等功能及業(yè)務(wù)流程,為小微企業(yè)提供在線測額、快速申貸、線上放款等服務(wù),提升客戶融資便利性?!?/p>

  據(jù)李效敏介紹,疫情防控措施升級后,造成很多公司人、印、物分離,開發(fā)票、蓋公章這些基本的財(cái)務(wù)環(huán)節(jié)都無法實(shí)現(xiàn)。面對這樣的現(xiàn)實(shí)情況,工行力爭實(shí)現(xiàn)所有流程線上辦,并且積極嘗試遠(yuǎn)程視頻盡調(diào)、“不見面”抵押等創(chuàng)新服務(wù)模式,進(jìn)一步拓展普惠金融服務(wù)邊界。(記者 張莫 北京報(bào)道)

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