日前，國家金融監(jiān)督管理總局公布了《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，自2023年11月10日起施行?！掇k法》結(jié)合近年修訂的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》等文件，同步調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)立和股東準(zhǔn)入條件，落實(shí)業(yè)務(wù)分級(jí)管理規(guī)定，完善財(cái)務(wù)公司專項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件。

　　財(cái)務(wù)公司是企業(yè)集團(tuán)中重要的金融機(jī)構(gòu)，相比于其他金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司因身處集團(tuán)內(nèi)部，熟悉集團(tuán)的發(fā)展戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，信息獲取能力強(qiáng)，因而在產(chǎn)融結(jié)合、服務(wù)實(shí)體企業(yè)上具有先天優(yōu)勢(shì)。近年來，財(cái)務(wù)公司注重產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同融合，在產(chǎn)業(yè)鏈各主體間扮演著“黏合劑”的角色，促進(jìn)了集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的融合發(fā)展。

　　支持產(chǎn)業(yè)鏈平穩(wěn)運(yùn)行

　　產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)是一家集團(tuán)與成員單位的重要客戶來源，其金融需求能否得到有效滿足，對(duì)于集團(tuán)的發(fā)展至關(guān)重要，因而發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)能力是每家財(cái)務(wù)公司提升自身發(fā)展動(dòng)能的必要抓手。多年來，在全行業(yè)的積極探索和相關(guān)政策的鼓勵(lì)與引導(dǎo)下，財(cái)務(wù)公司為產(chǎn)業(yè)鏈上的各家公司提供金融服務(wù)的能力得到顯著提升。

　　據(jù)《中國企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，2021年，財(cái)務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模為3724.49億元，同比增長(zhǎng)9.76%。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，財(cái)務(wù)公司通過產(chǎn)業(yè)鏈金融更好地服務(wù)了集團(tuán)主業(yè)，改善了產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)融資難融資貴的現(xiàn)狀，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)鏈整體健康發(fā)展。特別是在疫情沖擊下，產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)為產(chǎn)業(yè)鏈的平穩(wěn)運(yùn)行提供了重要的支撐作用。

　　產(chǎn)業(yè)鏈金融的一大主要目標(biāo)就是幫扶小微企業(yè)，力爭(zhēng)做好對(duì)集團(tuán)上下游產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)外金融服務(wù)的全覆蓋，助力產(chǎn)業(yè)鏈良性健康發(fā)展。四川長(zhǎng)虹集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司就支持了很多在自己集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈上的高新技術(shù)企業(yè)。如四川長(zhǎng)虹集團(tuán)2021年并購的一家外部制造企業(yè)，其主營業(yè)務(wù)是廢舊鋰電池回收，在完成并購后將幫助長(zhǎng)虹集團(tuán)形成從上游鋰電池制造到下游廢舊電池回收的完整鋰電產(chǎn)業(yè)鏈。

　　記者在采訪中了解到，該鋰電池企業(yè)在初創(chuàng)期，由于業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)較小，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)無法支撐外部銀行授信條件，難以取得充足的資金支持。在公司提升產(chǎn)能的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，長(zhǎng)虹財(cái)務(wù)公司主動(dòng)對(duì)接客戶，上門提供定制化信貸解決方案，分別提供了數(shù)千萬元的信貸和資金支持，保障了企業(yè)充足的流動(dòng)性，支持其將更多資源投入到核心業(yè)務(wù)和拓展市場(chǎng)。

　　長(zhǎng)虹財(cái)務(wù)公司副總經(jīng)理古曉彤介紹，該鋰電池企業(yè)得到了充足的資金支持，逐步發(fā)展壯大，其后續(xù)金融需求也越來越多樣化。為滿足企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展，長(zhǎng)虹財(cái)務(wù)公司進(jìn)一步創(chuàng)新融資方案，根據(jù)市場(chǎng)情況，借助信用證、票據(jù)等金融工具，助力實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資的多元化，持續(xù)降低企業(yè)運(yùn)營成本。

　　與此同時(shí)，長(zhǎng)虹財(cái)務(wù)公司還借助自身優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供及時(shí)有效的咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)成功申請(qǐng)政策獎(jiǎng)補(bǔ)、對(duì)接外部低成本融資，支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，進(jìn)一步降低了運(yùn)營成本。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，通過一系列扶持、合作，該鋰電池制造企業(yè)經(jīng)營效率得到極大提升，實(shí)現(xiàn)年化復(fù)合增長(zhǎng)超30%，目前營收已超4億元。

　　“本著‘依托集團(tuán)、服務(wù)產(chǎn)業(yè)’的經(jīng)營方針，長(zhǎng)虹財(cái)務(wù)公司正在逐步成為集團(tuán)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的助推器，助力集團(tuán)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，特別是新能源、新材料、重點(diǎn)裝備制造為代表的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，支持集團(tuán)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?！惫艜酝f。

　　提升數(shù)智化水平

　　財(cái)務(wù)公司在經(jīng)營發(fā)展中，信息化建設(shè)是重中之重，每一家財(cái)務(wù)公司成立之初首先需要考慮核心系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)的搭建。近年來，財(cái)務(wù)公司在司庫系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、智能機(jī)器人、智能服務(wù)、智能風(fēng)控等諸多方面積極探索，有力提升服務(wù)集團(tuán)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。

　　相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，越來越多的財(cái)務(wù)公司加大了對(duì)金融科技的重視程度，在戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構(gòu)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、經(jīng)費(fèi)投入、薪酬激勵(lì)等方面進(jìn)行了有益嘗試。

　　數(shù)據(jù)是財(cái)務(wù)公司重要的且并不體現(xiàn)在報(bào)表上的資產(chǎn)，數(shù)據(jù)中的內(nèi)部數(shù)據(jù)是財(cái)務(wù)公司天然有別于其他金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，集團(tuán)對(duì)作為司庫運(yùn)營平臺(tái)的財(cái)務(wù)公司往往賦予更多的數(shù)據(jù)權(quán)限。

　　作為國內(nèi)最早建立集團(tuán)資金池的機(jī)構(gòu)之一，四川長(zhǎng)虹集團(tuán)已經(jīng)建立了國內(nèi)資金池、外匯資金池和跨境人民幣資金池。長(zhǎng)虹財(cái)務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)部兼金融同業(yè)部副部長(zhǎng)袁鋒介紹，長(zhǎng)虹財(cái)務(wù)公司開展跨境資金池應(yīng)用，成功搭建了外債放款共享通道，2022年協(xié)助成員單位通過跨境資金池通道發(fā)放外債1500萬歐元、歸還外債750萬元，有效解決了成員單位外匯資金短缺、支付壓力大等問題。

　　此外，長(zhǎng)虹財(cái)務(wù)公司還成功上線CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器，并通過CAMS系統(tǒng)完成首筆對(duì)外支付業(yè)務(wù)，成為全國首家將跨國公司跨境資金池與CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器對(duì)接的財(cái)務(wù)公司，也是中西部地區(qū)首家以API模式接入CIPS的財(cái)務(wù)公司。“該功能上線后，進(jìn)一步提高了人民幣結(jié)算效率，降低了結(jié)算成本，有力支持了集團(tuán)公司跨境人民幣業(yè)務(wù)的開展?！惫艜酝硎尽?/p>

　　在當(dāng)好集團(tuán)數(shù)字化系統(tǒng)建設(shè)顧問上，東方電氣財(cái)務(wù)公司積極作為。如開發(fā)實(shí)施票據(jù)、企業(yè)存款、同業(yè)存款、存貸款利息計(jì)提等數(shù)據(jù)接口，支付手段更全、監(jiān)測(cè)分析數(shù)據(jù)更廣，積極發(fā)揮金融專業(yè)優(yōu)勢(shì)，形成集團(tuán)“票據(jù)池”建設(shè)方案、供應(yīng)鏈金融服務(wù)建設(shè)方案。東方電氣財(cái)務(wù)公司還上線新一代票據(jù)系統(tǒng)，完成新一代票據(jù)司庫系統(tǒng)接口、定期與通知存款業(yè)務(wù)司庫系統(tǒng)接口開發(fā)。

　　對(duì)于集團(tuán)的司庫體系建設(shè)，東方電氣財(cái)務(wù)公司也一直積極探索，已建成10多項(xiàng)關(guān)于司庫管理的制度規(guī)范。截至目前，東方電氣集團(tuán)司庫體系的11項(xiàng)功能已基本全部建成，全集團(tuán)基本達(dá)到了國資委關(guān)于集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)銀行賬戶全部可視、資金流動(dòng)全部可溯、歸集資金全部可控的要求。

　　東方電氣財(cái)務(wù)公司黨支部書記、總經(jīng)理王成密表示，司庫體系的搭建提升了整個(gè)集團(tuán)和其成員單位的信息化管理水平，使企業(yè)之間真正實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，從而推動(dòng)集團(tuán)的管理效率最大化，使集團(tuán)管理躍上新的臺(tái)階。但司庫體系的搭建，集團(tuán)內(nèi)出現(xiàn)了不同系統(tǒng)間技術(shù)層面的接口融合問題，部分信息系統(tǒng)還需要不斷升級(jí)改造，“這是一個(gè)需要不斷磨合的過程，不過未來可期”。

　　推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展

　　“《辦法》的實(shí)施有利于推動(dòng)公司轉(zhuǎn)型發(fā)展，要求公司不斷完善治理機(jī)制，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)防控，筑牢穩(wěn)健發(fā)展根基?！蓖醭擅苷J(rèn)為，《辦法》的實(shí)施是監(jiān)管部門對(duì)于強(qiáng)化金融監(jiān)管、防控金融風(fēng)險(xiǎn)以及擴(kuò)大對(duì)外開放決策部署的重要舉措。通過強(qiáng)化監(jiān)管，督促財(cái)務(wù)公司堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)、強(qiáng)化服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部的定位，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　王成密表示，財(cái)務(wù)公司應(yīng)立足“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”本源，聚焦資產(chǎn)配置、客戶服務(wù)、司庫管理、財(cái)務(wù)顧問等方面謀劃轉(zhuǎn)型。在面對(duì)供應(yīng)鏈和融資租賃業(yè)務(wù)資質(zhì)取消的節(jié)點(diǎn)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)積極防范金融風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)新產(chǎn)品、開拓新客戶、開辟新業(yè)務(wù)，深挖集團(tuán)內(nèi)部客戶，擴(kuò)大內(nèi)部貸款和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；積極拓展集團(tuán)下游客戶，大力開展買方信貸、買方付息業(yè)務(wù)，助力集團(tuán)產(chǎn)品銷售穩(wěn)中有進(jìn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)控制信息化、線上化、數(shù)字化，是助力財(cái)務(wù)公司轉(zhuǎn)型升級(jí)、高質(zhì)量發(fā)展的必然之路。隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)非接觸辦理的增多，對(duì)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)控制提出了更大挑戰(zhàn)，特別是信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加大，需要利用信息系統(tǒng)大數(shù)據(jù)技術(shù)來管控風(fēng)險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，相對(duì)于方便獲取的集團(tuán)內(nèi)部數(shù)據(jù)，外部數(shù)據(jù)則是財(cái)務(wù)公司與其他金融機(jī)構(gòu)相比的劣勢(shì)，財(cái)務(wù)公司難以獲得集團(tuán)外同行業(yè)企業(yè)數(shù)據(jù)。所以，更多地引入、利用外部數(shù)據(jù)，將是財(cái)務(wù)公司彌補(bǔ)短板、提升服務(wù)和風(fēng)控能力的重要推力。

　　以東方電氣財(cái)務(wù)公司為例，該公司建立了風(fēng)險(xiǎn)定量指標(biāo)體系，確定指標(biāo)114項(xiàng)，設(shè)置紅橙黃預(yù)警線，科學(xué)量化風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。建立授信風(fēng)險(xiǎn)敞口量化模型，對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口精準(zhǔn)畫像，優(yōu)化評(píng)級(jí)指標(biāo)、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，更加適應(yīng)行業(yè)變化和企業(yè)發(fā)展。建立針對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的“總體止損”“分類止損”“緊急止損”三級(jí)機(jī)制，針對(duì)不同投資品種設(shè)立差異化止損量化指標(biāo)和定制差別化管理流程。同時(shí)，公司還搭建了“一制度、兩庫、三清單”管理體系，每年開展全員合規(guī)測(cè)試、合規(guī)承諾、合規(guī)宣誓、合規(guī)案例警示教育。其“合規(guī)管理生態(tài)圈”建設(shè)獲得集團(tuán)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的肯定認(rèn)可。

　　“高效運(yùn)營的系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)智化的載體?！睎|方電氣財(cái)務(wù)公司黨支部副書記、副總經(jīng)理劉靜竹表示，近年來，東方電氣財(cái)務(wù)公司依托成熟的核心系統(tǒng)，利用先進(jìn)的信息技術(shù)，逐步建立起集團(tuán)司庫管理系統(tǒng)，將資金集中管理向金融資源集中管理轉(zhuǎn)型，輔助集團(tuán)對(duì)金融資源“看得見、管得住、調(diào)得動(dòng)、用得好”。同時(shí)，公司持續(xù)優(yōu)化電子票據(jù)服務(wù)系統(tǒng)，分批接入新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對(duì)傳統(tǒng)電票的簽發(fā)和流轉(zhuǎn)形式優(yōu)化升級(jí)，并前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，加強(qiáng)綜合防控，為實(shí)體企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營注入新的動(dòng)力。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 武亞東）